股民彭先生在開通證券賬戶時(shí)所指定的第三方存管是中國銀行，而在工商銀行的一筆資金到期了，想把錢轉(zhuǎn)到股市，這可讓他犯了愁：如果把錢從工行直接轉(zhuǎn)到中行，屬于跨行轉(zhuǎn)賬，銀行要收取一筆手續(xù)費(fèi)。無奈之下，只有到工行取現(xiàn)金存進(jìn)中行，再利用證券賬戶中的“銀證轉(zhuǎn)賬”，才把資金轉(zhuǎn)入自己的賬戶中。類似彭先生這種經(jīng)歷的投資者，不在少數(shù)。

　　由于目前證券賬戶的資金存管只能開立“惟一”的一家銀行，有人風(fēng)趣地稱為“一夫一妻”，想把別的銀行的資金轉(zhuǎn)入股市非常麻煩，而同樣要把資金轉(zhuǎn)到其他的銀行也麻煩。為解決此難題，變革銀證轉(zhuǎn)賬模式,江西證監(jiān)局日前發(fā)布了《關(guān)于轄區(qū)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)做好客戶資金第三方存管中單客戶多銀行服務(wù)工作的通知》，制定了《江西轄區(qū)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)“單客戶多銀行服務(wù)”備案流程》，證券交易結(jié)算資金可由現(xiàn)行的單一客戶單銀行存管、單銀行銀證轉(zhuǎn)賬模式變革為單一客戶多銀行存管、多銀行銀證轉(zhuǎn)賬模式。

　　現(xiàn)狀

　　資金存管“一夫一妻”

　　證券市場創(chuàng)立之初，股民的保證金是交由證券公司營業(yè)部資金柜臺獨(dú)家存管的，資金被挪用的情況屢屢發(fā)生。1998年改為“銀證通”的做法，又稱為“存折炒股”，商業(yè)銀行的儲戶以活期存款賬戶作為證券買賣保證金賬戶和清算賬戶，以銀行的電話銀行作為股票交易委托系統(tǒng)，通過證券營業(yè)部的席位進(jìn)入證券交易所買賣股票。8年后的2006年5月，銀證通又被緊急叫停，取而代之的，就是現(xiàn)在實(shí)行的客戶交易結(jié)算資金交由第三方銀行統(tǒng)一存管制度，簡稱“第三方存管”：存管銀行負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，通過銀行柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬戶和證券保證金賬戶之間的劃轉(zhuǎn)；證券交易操作保持不變。

　　第三方存管帶來的好處是顯而易見的，但同時(shí)也帶來了諸多不便。因?yàn)橥顿Y者在新開戶或轉(zhuǎn)戶時(shí)，無論是四大國有銀行還是股份制商業(yè)銀行或者地方銀行，只能選擇其中的一家作為第三方存管銀行，所以也被股民戲稱為“一夫一妻”，因?yàn)椴荒芘c其他的銀行發(fā)生直接的轉(zhuǎn)賬關(guān)系，除非你付出額外的手續(xù)費(fèi)。

　　進(jìn)程

　　部分營業(yè)部已在測試

　　4月初，南昌各家證券營業(yè)部都收到了江西證監(jiān)局的《關(guān)于轄區(qū)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)做好客戶資金第三方存管中單客戶多銀行服務(wù)工作的通知》，要求各證券營業(yè)部確保單客戶多銀行服務(wù)工作穩(wěn)步實(shí)施。

　　“此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，牽涉到賬戶管理、資金劃撥、交易結(jié)算、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等重點(diǎn)內(nèi)容，按照證監(jiān)局發(fā)布的《江西轄區(qū)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)“單客戶多銀行服務(wù)”備案流程》，我們先要明確備案流程，細(xì)化備案內(nèi)容，然后再進(jìn)行測試。”銀河證券南昌廣場東路營業(yè)部的部門負(fù)責(zé)人萬經(jīng)理在回答提問時(shí)說：“目前，營業(yè)部正處于測試階段，已經(jīng)進(jìn)行了第一次測試，效果很好，再測試幾遍后將批量上線，等總部統(tǒng)一安排后就可以全面推廣實(shí)施了。”

　　廣發(fā)證券南昌北京西路營業(yè)部分析師小文告訴記者，該部也進(jìn)行了一次測試，現(xiàn)在也是在等總部的安排，營業(yè)部層面沒什么問題，可以說是萬事俱備，大概下月正式開展。

　　由于這項(xiàng)工作涉及四大國有銀行、股份制商業(yè)銀行以及一些地方銀行，按照監(jiān)管要求，應(yīng)重點(diǎn)突出風(fēng)險(xiǎn)控制。目前進(jìn)行的網(wǎng)上測試，主要是規(guī)范賬戶的設(shè)置和使用，健全完善內(nèi)部管理制度、操作流程，深化合規(guī)管理工作。待一切準(zhǔn)備工作完畢，上報(bào)監(jiān)管部門備案，通過現(xiàn)場檢查后就可以正式實(shí)施了。

　　未來

　　可同時(shí)開通5家銀行

　　早在2008年，齊魯證券和華泰聯(lián)合證券就向中國證券業(yè)協(xié)會提出申請開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，成為業(yè)內(nèi)惟一獲批的兩家劵商。他們的經(jīng)驗(yàn)，也成為此項(xiàng)工作在江西開展的典型。

　　記者電話采訪了齊魯證券南昌疊山路營業(yè)部金總經(jīng)理，“其實(shí)‘單客戶多銀行’并不是什么新鮮事，齊魯證券幾年前就開辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，我們營業(yè)部自去年試營業(yè)開始就一直進(jìn)行這項(xiàng)工作，很受一些大客戶的歡迎，因?yàn)榉奖闼麄冊趲准毅y行間的資金劃轉(zhuǎn)，既安全又快捷。”據(jù)金總介紹，目前該營業(yè)部已開通了3家銀行，現(xiàn)在準(zhǔn)備在十幾家銀行中由客戶任意開通5家，使炒股、轉(zhuǎn)賬足不出戶在網(wǎng)上就可搞定，還可免去在不同銀行間轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，也不耽誤客戶買賣股票的時(shí)機(jī)。

　　在華泰聯(lián)合證券南昌蘇圃路營業(yè)部，客服部副經(jīng)理于斌介紹，該部目前已開通了5家銀行的賬戶，實(shí)現(xiàn)了同城跨行、異地跨行的資金劃轉(zhuǎn)，甚至買基金、交水電費(fèi)、還貸等，都可以在這個(gè)平臺上完成，極大地方便了股民，也吸引不少客戶前來開戶或轉(zhuǎn)戶。

　　從已經(jīng)開通第三方存管單客戶多銀行服務(wù)工作的這兩家營業(yè)部的成功經(jīng)驗(yàn)來看，證券營業(yè)部服務(wù)創(chuàng)新、強(qiáng)化監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識不斷加強(qiáng)，而股民渴望得到更安全、更便捷的資金通道服務(wù)。

　　記者采訪中獲悉，目前，一系列準(zhǔn)備工作正在各家營業(yè)部積極開展、穩(wěn)步實(shí)施之中，相信要不了很長時(shí)間，投資者盼望的“一夫多妻”的第三方存管就可以實(shí)現(xiàn)了。

　　記者高志遠(yuǎn)