“投保30年，就算保險(xiǎn)公司最后一次性返還30萬，以當(dāng)時(shí)的幣值而論，也是虧大了。”然而，隨著通脹預(yù)期的不斷高漲，人們愈加發(fā)現(xiàn)：就算保險(xiǎn)公司最后一次性返還你幾十萬，那時(shí)的幾十萬可能都不抵現(xiàn)在的幾萬元。因此，不少投保人希望保險(xiǎn)公司盡快為原投保戶設(shè)置抗通脹的計(jì)算辦法。

　　一問30萬保險(xiǎn)金=30年后多少元？

　　針對通脹后保險(xiǎn)金貶值的話題，記者采訪了從事保險(xiǎn)工作十幾年的中國人壽客戶經(jīng)理綦小姐。在她跟進(jìn)的保險(xiǎn)客戶中，超過一半的人在投保期間并未出現(xiàn)重大疾病或意外，因此在投保期結(jié)束后，享受一次性返還全額保險(xiǎn)金的待遇。舉個(gè)例子，如果你投保30年共支付30萬元，其間未出現(xiàn)重大賠付，那么保險(xiǎn)期滿時(shí)你將獲得30萬元返現(xiàn)。

　　從表面看，花多少錢買保險(xiǎn)，將來就返現(xiàn)多少，算是一筆可靠的交易。然而，如今越來越多投保人發(fā)出質(zhì)疑：“按國家目前的CPI比例以及通脹水平，將來那份返還現(xiàn)金也許根本無法給予老人保障。”

　　Answer(農(nóng)業(yè)銀行金融理財(cái)師何建成)：給記者算了一筆賬，他依據(jù)近30年來的CPI(消費(fèi)者物價(jià)指數(shù))的漲幅，來推算“負(fù)利率”對人們財(cái)富的稀釋，30年里人民幣貨幣貶值6倍多。換言之，現(xiàn)在的30萬(不用作投資)，30年后它所代表的購買力就只剩5萬元左右了。

　　二問保險(xiǎn)品該不該承擔(dān)通脹損失？

　　面對通脹，保險(xiǎn)公司是否該為投保人分擔(dān)因經(jīng)濟(jì)變動(dòng)所可能帶來的人民幣貶值損失呢？南海市民謝先生2010年5月曾給家人投保了信誠人壽的保險(xiǎn)，每月保費(fèi)2500元。但投保后，謝先生就明顯感覺到壓力很大。“對我們工薪階層而言，每月固定支出2500元，基本把家庭的流動(dòng)資金都鎖死了。如果能盤活這2500元做點(diǎn)小生意，或許能帶來比投保險(xiǎn)大得多的收益。劉先生現(xiàn)在有點(diǎn)“騎虎難下”。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同一旦生效，退保的話，就意味著之前所繳納的保費(fèi)將損失接近30%以上。

　　Answer(佛山信誠人壽的范小姐):如果客戶本身擅長投資而家庭又缺乏流動(dòng)資金的，他們并不建議客戶買大額保險(xiǎn)，只需買幾百元/年的意外險(xiǎn)就可以了。至于“保險(xiǎn)產(chǎn)品無法抵御通脹”這種說法，范小姐回應(yīng)稱，目前國內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要還是強(qiáng)調(diào)“重疾意外保障”，很少涉及如何抗通脹的思考。

　　三問保險(xiǎn)金怎么領(lǐng)法最“值錢”？

　　事實(shí)上，記者隨后走訪佛山中國人壽、平安、太平洋等多家大型保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn),目前以上公司均沒有針對“通脹”設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。平安保險(xiǎn)的市場部負(fù)責(zé)人表示，在分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等一些產(chǎn)品類型中，公司有采取“靠投資換分紅”的方式來增加投保人的最終返現(xiàn)金。“我們的投資項(xiàng)目主要是公共實(shí)施，基本不會(huì)賠，也算是變相抗通脹吧。”他說。

　　而據(jù)了解，太平人壽近日推出了新型保險(xiǎn)產(chǎn)品“金悅?cè)松?rdquo;，主要是在實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)兩全保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，通過領(lǐng)取比例不斷提升、增額保額分紅和提高累積升息率來抵御通脹，是國內(nèi)目前唯一一例針對“通脹”的產(chǎn)品嘗試。

　　Answer：記者比較了下，市面一般分紅型保險(xiǎn)品大多是按年分紅的，但“金悅”采取的是五級(jí)跳領(lǐng)取方式。即客戶在投保后，每兩年可領(lǐng)取生存金一次，領(lǐng)取金額從保額的5%開始，每領(lǐng)取五次，領(lǐng)取比例即提升5個(gè)百分點(diǎn)，即10%、15%，直至20%。到客戶65周歲后，生存金的領(lǐng)取比例“跳升”為保額的30%。按這種領(lǐng)法，保險(xiǎn)金基本維持在高返現(xiàn)水平，從而降低了現(xiàn)金的實(shí)際貶值率。