王紅宇 CFP理財(cái)規(guī)劃師、中國人壽卓越五星級(jí)員工、美國保險(xiǎn)圓桌MDRT會(huì)員、世界華人保險(xiǎn)大會(huì)白金獎(jiǎng)得主

　　【案例播報(bào)】

　　“理財(cái)俱樂部成員”孟女士，大學(xué)老師，月收入5000元左右。丈夫?yàn)楣珓?wù)員，月收入也在5000元左右。夫妻雙方均由單位按照國家規(guī)定購買保險(xiǎn)，個(gè)人沒有購買任何保險(xiǎn)。有住房兩套，其中一套為貸款購買明年初交房，如果將另一套出售的話可以償還貸款并結(jié)余二十萬元整款。孩子今年上小學(xué)，雙方老人均在農(nóng)村但無需供養(yǎng)，家庭無負(fù)擔(dān)。目前家庭主要支出為房子貸款，希望通過綜合性理財(cái)手段，主要是商業(yè)保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)孩子一生的保險(xiǎn)規(guī)劃，為孩子漫長的學(xué)習(xí)生涯準(zhǔn)備資金，為雙方老人提供醫(yī)療保障。

　　【保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分析】

　　孟女士夫婦正屬于事業(yè)上升階段，經(jīng)濟(jì)能力穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，屬于小康之家的典型代表。但是孟女士家庭中保障能力較弱，需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，這需要遵循兩個(gè)原則，一是優(yōu)先原則，孟女士夫婦作為家庭經(jīng)濟(jì)的主要支柱，自身的保障需要完善，其次是孟女士孩子的健康基金和教育基金是家庭中的剛性需求，其中健康基金和一部分教育基金可以通過商業(yè)保險(xiǎn)來幫助家庭進(jìn)行資金的保障和積累，最后是雙方老人的醫(yī)療保障。二是雙十原則，即保額應(yīng)是家庭年收入的十倍，而保費(fèi)則應(yīng)是家庭年收入的10％。

　　【保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)方案】

　　A、孟女士夫婦應(yīng)該側(cè)重保額充足的終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和高額意外保險(xiǎn)，保障整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入不中斷。

　　B、孩子的保障相對(duì)簡單，優(yōu)先購買社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和足額的重大疾病保險(xiǎn)，另加專業(yè)的教育費(fèi)用保險(xiǎn)。在此推薦選擇安全性較高的分紅保險(xiǎn)，中國人壽最近上市的“國壽福滿一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)”，一年一返還，即交即領(lǐng)，多重領(lǐng)取，滿期給付基本保險(xiǎn)金額，享受紅利分配，享有高額保障，保障孩子福滿一生。

　　C、孟女士雙方老人應(yīng)選擇側(cè)重重疾醫(yī)療保障的終身保險(xiǎn)，在此推薦中國人壽多次獲得最受歡迎保險(xiǎn)產(chǎn)品的“國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)”，繳費(fèi)低，保障高，還有三倍的身故保障，另外可以附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，解決晚年的醫(yī)療需求。