隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷升級(jí)，保單貸款現(xiàn)象越來(lái)越多地出現(xiàn)在保險(xiǎn)客戶身上。銀行貸款手續(xù)復(fù)雜，審批嚴(yán)格，放貸時(shí)間長(zhǎng)；礙于情面，也不好意思向親戚朋友借，客戶需要盤(pán)活資金時(shí)，如手中有生效的壽險(xiǎn)保單，進(jìn)行保單質(zhì)押貸款可是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　手續(xù)簡(jiǎn)便，保障不變。保單貸款不需要任何抵押物，無(wú)須評(píng)估，也不需要任何收入、財(cái)務(wù)證明，因?yàn)檫@錢(qián)本質(zhì)上就屬于客戶所有，只是保險(xiǎn)公司提前償付而已。投保人持有效保險(xiǎn)單與個(gè)人身份證明就可申請(qǐng)辦理，一般十個(gè)工作日就可收到貸款。而且，現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司保單貸款普遍支持網(wǎng)上辦理，足不出戶，幾天后就可以拿到錢(qián)，效率實(shí)在很高。

　　還款時(shí)，客戶可以選擇一次性全部?jī)斶€或部分償還。部分償還貸款時(shí)，還款先用于償還利息，然后再用于償還貸款本金，可繼續(xù)使用貸款。貸款期滿時(shí)，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按最近一次保單貸款利率計(jì)息。當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力。

　　保單申請(qǐng)貸款之后，除了支付一定比例利息之處，貸款期間保單的保障功能不變。分紅類(lèi)保險(xiǎn)照?？梢允杖》旨t，定期返還的現(xiàn)金也可如約領(lǐng)取。

　　有所限制下的擇優(yōu)選擇。并非所有的壽險(xiǎn)保單都可以貸款的，一般應(yīng)具有保單現(xiàn)金價(jià)值且現(xiàn)金價(jià)值穩(wěn)定的人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等合同才可以申請(qǐng)保單貸款，而對(duì)于健康險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)及短期的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，由于沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值或現(xiàn)金價(jià)值波動(dòng)，此類(lèi)保單上也沒(méi)有保單貸款條款。

　　《保險(xiǎn)法》沒(méi)有明確規(guī)定保單貸款條款，所以，各家保險(xiǎn)公司對(duì)保單貸款的相關(guān)情況規(guī)定也不盡相同，一般規(guī)定貸款金額不超過(guò)當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款期限分6個(gè)月、12個(gè)月及24個(gè)月，利率取保監(jiān)會(huì)規(guī)定與同期銀行貸款利率較高者，再上浮20%來(lái)計(jì)算。保單申請(qǐng)條件也不一樣，有規(guī)定投保人交費(fèi)滿兩年且保險(xiǎn)期限也超過(guò)兩年的，有些保險(xiǎn)公司規(guī)定保單可以短于這個(gè)年限的。貸款利息也是計(jì)算到天，客戶可以避免不必要的利息損失。投保人可根據(jù)個(gè)人情況與承受能力選擇合適的保險(xiǎn)公司進(jìn)行貸款。