南京銀行發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的路徑是什么？

    南京銀行行長夏平給記者作了這樣的描述和勾勒：除了積極推動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)的拓展力度，降低對自營業(yè)務(wù)收入的依賴程度外，南京銀行還將利用和發(fā)揮自身在金融市場方面的優(yōu)勢和特色，大力拓展金融市場和投行等新興業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低資本消耗，增加非利差收入和中間業(yè)務(wù)收入，并通過新興業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的整合和互動，提高應(yīng)對市場環(huán)境變化的能力和靈活性，為轉(zhuǎn)型助力。

    為什么是新興業(yè)務(wù)

    在南京銀行轉(zhuǎn)型之路上，新興業(yè)務(wù)顯然扮演著重要角色。

    倚重新興業(yè)務(wù)，既是南京銀行植根于自身比較優(yōu)勢使然，也是南京銀行10多年來資金業(yè)務(wù)積累下的水到渠成。

    從1997年的5人，壯大到如今的70多人，將資金業(yè)務(wù)由小到大地做成城商行“一哥”；從最初的“資金計劃處下的資金科”，到“資金交易中心”，到“資金營運(yùn)中心”，到“金融市場部”，再到2010年將金融市場部中的部分職能分拆出來，設(shè)立金融市場上海分部；從2008年成立投資銀行部時的編制15人，到2011年在北京設(shè)立投資銀行總部，編制擴(kuò)充到30人，無論是人數(shù)的變化，還是名稱的變遷、業(yè)務(wù)的拓展，都顯示出新興業(yè)務(wù)在南京銀行整個業(yè)務(wù)和盈利結(jié)構(gòu)中的分量和地位的日益提升。

    在夏平看來，今年政府工作報告中特別強(qiáng)調(diào)要“提高直接融資比重，發(fā)揮好股票、債券、產(chǎn)業(yè)基金等融資工具的作用”，這意味著債市將獲得長足發(fā)展，也意味著在金融市場擁有優(yōu)勢和特色的南京銀行，不僅自身金融市場業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)從偏重自營向自營與代客兩種業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的轉(zhuǎn)型，新興業(yè)務(wù)也將會在增加中間業(yè)務(wù)收入、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、推動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展以及實(shí)現(xiàn)全行轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮積極作用。

    那么，新興業(yè)務(wù)中究竟有什么“利器”可以助力南京銀行轉(zhuǎn)型呢？

    打開南京銀行2010年的新興業(yè)務(wù)“賬單”，人們會驚詫于其所涉獵領(lǐng)域的包羅萬象：這里有年回購交易5908.2億元、同業(yè)拆借5770億元的同業(yè)業(yè)務(wù)；有代理委托人回購結(jié)算量4272.44億元、代理委托人現(xiàn)券結(jié)算量3285.91億元的傳統(tǒng)結(jié)算代理業(yè)務(wù)；有發(fā)行“金梅花”系列人民幣理財產(chǎn)品34款、44只，共計524.72億元的理財業(yè)務(wù)；有交易量達(dá)3006.6億元的票據(jù)業(yè)務(wù)；有2010年獲得交易商協(xié)會批復(fù)的債務(wù)融資工具主承銷商資格；有2010年8月獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)、范圍涵蓋遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期、利率互換、信用違約互換等的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)；有2010年7月獲得上海黃金交易所自營交易專戶會員資格的代理黃金交易業(yè)務(wù)；有信用風(fēng)險緩釋工具交易業(yè)務(wù)……“依托這些業(yè)務(wù)優(yōu)勢，南京銀行不僅可以‘揚(yáng)長避短’，塑造差異化和獨(dú)具南京銀行特色的業(yè)務(wù)品牌，向低資本消耗業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升市場競爭力，還可以擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢，獲得創(chuàng)新空間，讓新興業(yè)務(wù)為轉(zhuǎn)型提供有效的產(chǎn)品和解決方案，實(shí)現(xiàn)從個別業(yè)務(wù)具有優(yōu)勢向多樣化業(yè)務(wù)在市場上形成影響的深刻轉(zhuǎn)變。”夏平告訴記者。

    新興業(yè)務(wù)能做什么

    資金業(yè)務(wù)十幾年的積累，現(xiàn)在終于可以給力轉(zhuǎn)型。

    “10多年來，當(dāng)初一起參與銀行間市場的商業(yè)銀行，不少或因市場沉浮而大浪淘沙，或因董事會戰(zhàn)略調(diào)整和高層變動而出局。而南京銀行資金業(yè)務(wù)一直持之以恒、堅(jiān)持不懈，并最終成為全行轉(zhuǎn)型的重要支點(diǎn)和引擎，這既得益于我們能吃透市場，更得益于歷屆董事會對新興業(yè)務(wù)發(fā)展的前瞻性支持。”有著深厚銀行工作經(jīng)歷的夏平如是說。

    從2000年前，帶著調(diào)劑頭寸、進(jìn)行流動性管理目的進(jìn)入銀行間市場；到2000年至2005年間，隨著銀行間市場債券品種不斷增加，利率和期限結(jié)構(gòu)不斷完善，資金業(yè)務(wù)重點(diǎn)從流動性管理轉(zhuǎn)向解決資產(chǎn)錯配，追求利潤回報，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化目標(biāo)；再到2005年之后，將資金業(yè)務(wù)升華到為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供保障、支撐和推動的新階段，南京銀行對資金業(yè)務(wù)理解的每一次加深，都帶來了新興業(yè)務(wù)的騰飛和全行盈利結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

    “厚積薄發(fā)的時候到了。”夏平說，南京銀行一直在利用資金業(yè)務(wù)上的積淀，嘗試從“自有資金管理”向“代客資金管理”轉(zhuǎn)變，2000年推出的債券結(jié)算代理、2003年推出的資金聯(lián)合投資項(xiàng)目以及2006年推出的理財產(chǎn)品，就是不同階段的試水?，F(xiàn)在萬事俱備，投行業(yè)務(wù)可以以短融、中票、中小企業(yè)集合票據(jù)等業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，開發(fā)新產(chǎn)品，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)各分、支行具備自主開展債務(wù)融資工具的能力，最終打造出有投行業(yè)務(wù)特色的分行；金融市場業(yè)務(wù)的重心則由以資金“交易”為中心，向以“產(chǎn)品”開發(fā)為中心轉(zhuǎn)變。“與過去資金營運(yùn)中心業(yè)務(wù)著眼于自有資金管理不同的是，如今的金融市場部必須根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)在營銷中的需求，設(shè)計、開發(fā)出差異化金融產(chǎn)品，并與分支行一起聯(lián)動營銷。這種新興業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)整合互動下的交叉銷售機(jī)制，不僅可以促進(jìn)跨業(yè)務(wù)條線、跨客戶類型和跨機(jī)構(gòu)的交叉銷售，提高各個業(yè)務(wù)條線協(xié)同作戰(zhàn)的能力，還可以通過各業(yè)務(wù)條線的密切合作，為客戶提供‘一站式’金融服務(wù)。”夏平說。

    “一站式”金融服務(wù)，正是新興業(yè)務(wù)為轉(zhuǎn)型帶來的革命性變化所在。由于擁有全面的金融市場產(chǎn)品與交易能力，南京銀行可以為客戶提供全方位的解決方案，包括投資服務(wù)與財務(wù)管理，風(fēng)險管理與避險服務(wù)等，從而讓客戶對銀行服務(wù)產(chǎn)生高度依賴，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也會因此受益。比如，作為公司業(yè)務(wù)延伸和深化的投行業(yè)務(wù)，可以在企業(yè)無法獲得貸款時，為其提供其他融資方案；也可以為企業(yè)IPO或者并購重組提供財務(wù)管理，并在IPO成功后，繼續(xù)為企業(yè)提供募集資金管理，銀行由此增加負(fù)債來源，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展也有了資金依托。

    在創(chuàng)新引領(lǐng)下轉(zhuǎn)型

    轉(zhuǎn)型從來都是艱難的。

    南京銀行的轉(zhuǎn)型路徑非常清晰，但要將藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，在轉(zhuǎn)型中完成鳳凰涅槃般的新生，還有許多路要走。比如，在新興業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的整合和互動中，如何讓金融市場部設(shè)計的產(chǎn)品，跟分支機(jī)構(gòu)的需求精確對接，這是個難點(diǎn)。因?yàn)?，金融市場部的設(shè)計人員不可能到市場一線直接接觸客戶，了解需求。再比如，多個部門協(xié)同作戰(zhàn)可以，但利潤如何分成，激勵機(jī)制如何設(shè)計等等，都會影響整合和互動的效果，甚至影響轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

    盡管艱難，但一旦突破瓶頸，就會迎來全新跨越。

    現(xiàn)在，南京銀行正在發(fā)揮考核“指揮棒”的作用，全面實(shí)行KPI考核，引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)向小企業(yè)、個人業(yè)務(wù)及其他戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；全面推進(jìn)經(jīng)濟(jì)資本考核，引導(dǎo)全行向低資本消耗業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。呼應(yīng)這一轉(zhuǎn)向，南京銀行不僅依托比較優(yōu)勢，建立了以行業(yè)專長為特色的非小企業(yè)業(yè)務(wù)，發(fā)揮交易銀行優(yōu)勢，推動金融市場與投行業(yè)務(wù)的交叉銷售，提高客戶綜合回報；還建立了以綜合服務(wù)為特色的金融市場和投行業(yè)務(wù)，發(fā)揮固定收益類產(chǎn)品優(yōu)勢，加強(qiáng)金融市場、投行業(yè)務(wù)與公司、個人各業(yè)務(wù)線的交叉銷售，為客戶投、融資以及理財需求提供綜合化服務(wù)手段。此外，在轉(zhuǎn)型棋局上，南京銀行還布下了這樣兩枚“棋子”：一是全面提升電子銀行發(fā)展速度，大力推進(jìn)手機(jī)銀行和網(wǎng)銀的運(yùn)用，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)不足的矛盾；二是建立以專業(yè)專注為特色的小企業(yè)業(yè)務(wù)，打造小企業(yè)業(yè)務(wù)品牌，并使其成為南京銀行資金業(yè)務(wù)以外的另一顆明珠。

    作為最早專注于小企業(yè)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，南京銀行從2006年開始成立了專業(yè)化的小企業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)，對小企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，通過與IFC、南京高校及科研院所的合作，開發(fā)小企業(yè)業(yè)務(wù)評核模型，在國內(nèi)率先將微小企業(yè)貸款由人工評審轉(zhuǎn)化為電腦自動評核，減少業(yè)務(wù)評審中主觀因素的影響，極大提高了業(yè)務(wù)效率；在小企業(yè)融資產(chǎn)品與服務(wù)上，南京銀行能夠根據(jù)市場及客戶的需要進(jìn)行大膽創(chuàng)新，推出了一系列叫好又叫座的產(chǎn)品，特別是與江蘇省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所合作推出的純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，首開行業(yè)先河，取得了良好的經(jīng)濟(jì)與社會效益。2009年，為進(jìn)一步解決后金融危機(jī)時代小企業(yè)融資難問題，南京銀行在總行成立了一級部制的小企業(yè)專業(yè)機(jī)構(gòu)——小企業(yè)金融部，全面統(tǒng)籌全行小企業(yè)業(yè)務(wù)的開展，在小企業(yè)金融部成立以來的一年多時間里，全行小企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)兩倍以上增長，特別是2010年，小企業(yè)新增貸款占全行新增貸款的一半以上，南京銀行也先后被中國人民銀行、中國銀監(jiān)會評為小企業(yè)融資服務(wù)先進(jìn)單位。下階段南京銀行將圍繞“樹品牌、建模式、創(chuàng)特色”幾個方面的工作，將小企業(yè)業(yè)務(wù)打造成行業(yè)內(nèi)知名業(yè)務(wù)品牌，并按照專業(yè)化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化的要求，建立南京銀行可復(fù)制的“小企業(yè)信貸工廠”模式；同時積極探索科技與金融結(jié)合，充分用好南京市政府授予的“科技支行”的牌子，在科技型小企業(yè)融資及微小企業(yè)融資服務(wù)上形成特色，從而進(jìn)一步提升南京銀行的核心競爭力。“這是南京銀行未來三年轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。把這幾點(diǎn)做好了，南京銀行就會迎來可持續(xù)和跨越式發(fā)展，成為中小銀行中的好銀行和一流的上市銀行。”夏平說。

    轉(zhuǎn)型的變化正在顯現(xiàn)：南京銀行對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的依賴正不斷減少，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，盈利呈現(xiàn)多樣化。這一喜人變化告訴人們，南京銀行正在新興業(yè)務(wù)引領(lǐng)下，迎來轉(zhuǎn)型中的新跨越：比如，在理財業(yè)務(wù)方面，南京銀行如今已在原有金梅花理財產(chǎn)品基礎(chǔ)上，研究整合出了全新的“聚”系列產(chǎn)品，僅2010年理財產(chǎn)品的發(fā)行量就達(dá)到了2007年的百余倍，實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)性增長；2009年取得基金代銷資格后，截至2010年末，南京銀行共為9家基金公司代銷105只基金；在投行業(yè)務(wù)方面，2010年全年實(shí)現(xiàn)10只債務(wù)融資工具注冊，成功發(fā)行了江蘇省內(nèi)首單中小企業(yè)集合票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了兩只中期票據(jù)的注冊和發(fā)行，形成了中間業(yè)務(wù)收入的新增長點(diǎn)。“2010年南京銀行實(shí)現(xiàn)的凈利潤同比增長52%，同時非利差收入和中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比也在快速提升。南京銀行正在發(fā)展中轉(zhuǎn)型，在轉(zhuǎn)型中提升發(fā)展質(zhì)量和效益。”夏平說。