合理選擇房貸產(chǎn)品可節(jié)省利息。(資料圖片)

    本版撰文　信息時(shí)報(bào)記者 喬倩倩

    自去年以來，央行已連續(xù)四次加息，再加上房地產(chǎn)調(diào)控政策加碼，房貸政策進(jìn)一步收緊，各家銀行普遍取消了首套房貸優(yōu)惠政策，二套房貸利率也至少在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，使得購(gòu)房者貸款成本驟然增加。

    市場(chǎng)預(yù)期，央行下半年仍有加息的可能。加息周期下，如何選擇房貸從而減少貸款成本成為房奴關(guān)心的話題。

    加息后房奴成本驟升

    “現(xiàn)在利息好高啊，已經(jīng)接近7個(gè)點(diǎn)了。”市民小楊感嘆道，他最近打算貸款買一套二手房，但由于貸款利息高得嚇人，他正在多方打聽可以節(jié)省房貸利息的辦法。

    4月5日，央行宣布年內(nèi)第2次加息，此次加息后，銀行5年期貸款利率上升至6.8%。記者算了一筆賬，如果以貸款金額100萬(wàn)元、貸款期限20年、貸款利率為基準(zhǔn)利率計(jì)算，按照等額本息還款法，月均劃款額為7633.4元，總利息支出為83.2萬(wàn)元。而此次加息前，月均還款額僅為7514.72元，總利息支出為80.4萬(wàn)元。加息后每月需多還款118.68元，總利息多付2.8萬(wàn)元。

    如果屬于第二套房貸款，各家銀行貸款利率至少要上浮10%，5年期貸款利率達(dá)7.48%，同樣上述情況，按等額本息還款法，月均還款額增加到8043.71元，總利息支出達(dá)93.05萬(wàn)元，20年下來，貸款利息幾乎與當(dāng)初貸款本金持平。

    巧選房貸產(chǎn)品可省錢

    理財(cái)專家建議，選擇合適的銀行房貸產(chǎn)品，能較好地節(jié)省利息，比如雙周供、氣球貸、循環(huán)貸、存抵貸等。雙周供主要將按月還款一次的還款方式變?yōu)槊績(jī)芍苓€貸一次，一年下來，還貸次數(shù)由12次增加到26次，這種產(chǎn)品通過加快還款頻率加速本金歸還，從而達(dá)到節(jié)省利息的目的。據(jù)計(jì)算，同等條件下，20年期房貸，雙周供還貸比月供模式可縮短貸款期限5年多，總利息減少兩成左右。氣球貸則是選擇一個(gè)較短的貸款期限，如3年、5年或10年，但以較長(zhǎng)的期限，譬如30年來計(jì)算月供，將貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期要一次償還，從而節(jié)省利息。

    存抵貸則是將平日富余資金，如將工資賬戶設(shè)為存抵貸賬戶，銀行將按照存款余額來折抵房貸利息，相當(dāng)于對(duì)購(gòu)房人的活期存款給出較高的利息收入，最高可達(dá)到房貸的利率水平。如渣打銀行“活利貸”、深發(fā)展“存抵貸”、建行“存貸通”均推出類似產(chǎn)品。

    消息

    長(zhǎng)沙銀行落子廣州

    隨著廣州金融地位的提升，越來越多外地甚至外省的區(qū)域性銀行紛紛在廣州開門展業(yè)。繼渤海銀行、東莞銀行之后，長(zhǎng)沙銀行也在廣州黃埔大道西安營(yíng)扎寨。

    長(zhǎng)沙銀行董事長(zhǎng)張智勇在接受記者采訪時(shí)表示，長(zhǎng)沙銀行此番落子廣州，是從二線城市向一線城市進(jìn)軍的突破。此前，長(zhǎng)沙銀行自2008年底更名后，確立了“引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、區(qū)域化、上市”的三步走戰(zhàn)略規(guī)劃。截至去年底，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)831億元，一舉邁入全國(guó)大型城市商業(yè)銀行行列，在全國(guó)147家城商行中處于第一方陣。

    記者同時(shí)獲悉，長(zhǎng)沙銀行目前已完成上市輔導(dǎo)程序，正加緊申報(bào)上市材料。未來三年，該行還將設(shè)立6家以上省內(nèi)分行、3家以上省外分行，發(fā)起成立5家以上村鎮(zhèn)銀行。