北京郭女士:我和老公月收入8000元,有住房一套(60平米,學(xué)區(qū)房,孩子入學(xué)后才能改善),貸款15萬元,目前手里有20萬元,不知道是該用來還貸還是投資。我和老公的收入比較穩(wěn)定,寶寶才1歲,打算買些保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品。
國家理財(cái)規(guī)劃師李海東:由于目前國內(nèi)的利率水平較低,且僅有15萬元的貸款,月供不會(huì)對(duì)生活產(chǎn)生影響,同時(shí)由于郭女士是年輕的三口之家,今后很有可能會(huì)面臨一些新的大額的支出,故現(xiàn)階段不建議進(jìn)行提前還貸。
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有余錢該還貸還是投資
2010年03月31日06:01 來源: 手機(jī)免費(fèi)訪問:hexun.com 好文我頂(0) 北京郭女士:我和老公月收入8000元,有住房一套(60平米,學(xué)區(qū)房,孩子入學(xué)后才能改善),貸款15萬元,目前手里有20萬元,不知道是該用來還貸還是投資。我和老公的收入比較穩(wěn)定,寶寶才1歲,打算買些保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品。
國家理財(cái)規(guī)劃師李海東:由于目前國內(nèi)的利率水平較低,且僅有15萬元的貸款,月供不會(huì)對(duì)生活產(chǎn)生影響,同時(shí)由于郭女士是年輕的三口之家,今后很有可能會(huì)面臨一些新的大額的支出,故現(xiàn)階段不建議進(jìn)行提前還貸。
由于寶寶才一歲,所以三口之家的每一個(gè)成員首先是要做好家庭風(fēng)險(xiǎn)保障,制定合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。首先是郭女士夫婦雙方各投保一份定期壽險(xiǎn),定期壽險(xiǎn)額度可以參考“家庭負(fù)債額+家庭未來十年的支出總計(jì)+子女教育費(fèi)用”的金額進(jìn)行投保;同時(shí)每年拿出500元左右,雙方在各自投保一份保額在20萬元的綜合意外傷害保險(xiǎn)。然后郭女士的子女可以買保額20萬元的少兒重疾和保額10萬左右的綜合意外傷害保險(xiǎn)。若投保上述保險(xiǎn)后保費(fèi)支出仍未超過家庭年收入的10%,則郭女士還可以為家庭收入最高者投保一份額度10萬元的終身重疾產(chǎn)品。
至于其他投資性的理財(cái)產(chǎn)品郭女士要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金使用計(jì)劃要酌情進(jìn)行安排。若1年內(nèi)有大額支出計(jì)劃,應(yīng)選擇保本型產(chǎn)品,建議選擇銀行發(fā)售的信貸類和票據(jù)類產(chǎn)品;若1-5年有大額支出計(jì)劃,應(yīng)選擇穩(wěn)健風(fēng)格的理財(cái)產(chǎn)品,建議以國債、高信用等級(jí)企業(yè)債、債券型基金和定期儲(chǔ)蓄為主;5年以上的大額支出計(jì)劃,建議根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力審慎地選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,但是一定要保持不低于30%的保本型產(chǎn)品。
家庭主婦如何理財(cái)
上海王女士:孩子下半年要上幼兒園了(選擇1500元-3500元的學(xué)校),目前每月給老人1000元,沒房沒車,房租3350元/月,老公稅后月入6500元,持有少量企業(yè)內(nèi)部股票,年終獎(jiǎng)12萬元。我是主婦,目前不上班,家庭其他花費(fèi)4000元/月。目前想投資,并且買保險(xiǎn),因?yàn)楝F(xiàn)在只有老公有四險(xiǎn)一金。
齊魯證券上海建國中路理財(cái)中心VIP理財(cái)經(jīng)理韓琳:根據(jù)王女士提供的家庭資料,可知王女士家庭結(jié)構(gòu)為上有老下有小,家庭責(zé)任較重,風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)劃中應(yīng)注重為家庭支柱購買高額人身意外傷害保險(xiǎn),為家庭成員購買重大疾病等健康保險(xiǎn)等。兼顧王女士投資的需求,家庭資產(chǎn)中還可配置分紅、萬能等儲(chǔ)蓄投資類保險(xiǎn)。在購買時(shí)王女士需要注意的是:保費(fèi)的支出比例可以以家庭年收入的1/10配置,保額約為年收入的10倍。根據(jù)雙十原則,王女士家庭每年用于保費(fèi)的支出額可控制在1.98萬元。
小康之家如何理財(cái)
北京劉先生:我今年20歲,和奶奶住,剛工作沒存款,月薪2000多元,有住房一套,市值60萬元(含店面),樓下店面租金每月1.5萬元,店面貸款10萬元未還。媽媽40歲,無工作,爸爸年薪25萬元,公車一輛,住房一套未裝修,市值100萬元,存款34萬元,貸款40萬元未還,爸媽兩人有大病保險(xiǎn),爸爸還有社保。請(qǐng)問我家這樣的家庭如何理財(cái)?
理財(cái)專家:從您的家庭情況來看,您和您的家人沒有任何的投資類產(chǎn)品。根據(jù)您的理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好來看,首先,您自己應(yīng)該購買一定的商業(yè)保險(xiǎn),比如意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn),以此提升自身的身價(jià)金;您每月總共有1.7萬元左右的收入,因此可以考慮定投指數(shù)型基金和貨幣型基金。根據(jù)您爸媽的情況,有了一定的社保和商業(yè)險(xiǎn)之外,應(yīng)該保留一定的家庭備用金,一般為月收入的6-8倍。您爸媽也可以考慮做一些銀行的類固定收益信托產(chǎn)品,年收益比定期存款高1-2倍。如果看好中國的股市,可以考慮買一部分券商集合理財(cái)產(chǎn)品,流動(dòng)性較好,風(fēng)控機(jī)制相比公募基金更加靈活,所投比例應(yīng)該不超過年收入的60%較好。