現(xiàn)如今，隨著人們對(duì)投保意識(shí)的增強(qiáng)，萬能險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品中的一種，尤其受到更多人的青睞。但是筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多人在購買萬能險(xiǎn)時(shí)自己根本不了解其相關(guān)規(guī)定，一般不是受營(yíng)銷人員誤導(dǎo)而買，就是盲目跟風(fēng)而買，最終因自己的“無知”，在產(chǎn)生糾紛后，使自己有口莫辯，有苦難言。那么，萬能險(xiǎn)購買者在購買萬能險(xiǎn)之前究竟需要懂得哪些知識(shí)，了解哪些要點(diǎn),才能最大程度減少糾紛呢？現(xiàn)筆者不妨介紹如下：

　　要點(diǎn)之一：保障額度。

　　萬能險(xiǎn)的保障利益主要有疾病身故保障、意外傷害身故保障等。所繳納的保費(fèi)有一部分是用來購買這些保障的，那么有多少錢是用于支付這一部分的費(fèi)用呢？保障金額是多少呢？人們?cè)谫徺I產(chǎn)品的時(shí)候要問清楚這些問題。有些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保障金額比較高，保障作用較強(qiáng)，而有些產(chǎn)品則儲(chǔ)蓄性較強(qiáng)。消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的偏好選擇產(chǎn)品。

　　要點(diǎn)之二：初始費(fèi)用。

　　萬能險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目很多，初始費(fèi)用占了很大的比例。一般5萬元及以下部分，初始費(fèi)用可達(dá)保費(fèi)的10％，而5萬元以上部分是5％的費(fèi)用，但最多不得超過6000元。人們繳納的保費(fèi)在一次性扣除了初始費(fèi)用和購買保障的那部分費(fèi)用之后，才進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶。而保險(xiǎn)公司給出的投資收益預(yù)期，指的是進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶的保費(fèi)投資得到的收益。比如，投資者買了1萬元萬能險(xiǎn)，但不是1萬元都用來作投資的，因此,不能直接用投入的保費(fèi)來計(jì)算投資者的收益。

　　要點(diǎn)之三：賬戶管理費(fèi)。

　　在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司會(huì)每月收取一定的賬戶管理費(fèi)用。雖然這些費(fèi)用不高，但卻是從保戶的儲(chǔ)蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費(fèi)不多，賬戶內(nèi)的金額積累較少，那么這些費(fèi)用也是不能忽略的。

　　要點(diǎn)之四：“隨意領(lǐng)取”。

　　因?yàn)榇蠖鄶?shù)萬能險(xiǎn)有初始費(fèi)用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此,保險(xiǎn)公司一般不會(huì)讓保戶隨意領(lǐng)取。

　　要點(diǎn)之五：退保費(fèi)用。

　　退保費(fèi)用也是比較高的一項(xiàng)費(fèi)用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費(fèi)用之后，保戶拿到的錢就會(huì)比所繳的保費(fèi)少。這也是萬能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。

　　要點(diǎn)之六：是否可以追加保費(fèi)。

　　萬能險(xiǎn)大多是躉繳保費(fèi)的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品會(huì)有不同的最低繳費(fèi)金額，之后一般就不能追加保費(fèi)了。若想追加投資，只有另外再買一份。但部分萬能險(xiǎn)產(chǎn)品則能隨時(shí)追加保費(fèi)。

　　要點(diǎn)之七：過往收益。

　　進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶的錢會(huì)按照一定收益率積累，而保險(xiǎn)公司在賬戶操作方面的能力如何，這也是人們比較關(guān)心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個(gè)月的過往收益情況，這對(duì)選擇買哪個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。

　　要點(diǎn)之八：領(lǐng)取方式。

　　保險(xiǎn)期限到了之后，賬戶里面的資金也有不同領(lǐng)取方式，除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金那樣分多次領(lǐng)取或者轉(zhuǎn)為購買其他保險(xiǎn)。這也是人們需要了解清楚的。

　　要點(diǎn)之九：其他現(xiàn)金利益。

　　部分萬能險(xiǎn)產(chǎn)品可能有獎(jiǎng)金，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保戶的賬戶情況返還一些獎(jiǎng)金到賬戶中。別把這些獎(jiǎng)金看得微不足道，它能幫保戶攤薄產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用。