1000萬難養(yǎng)老驚醒上班族

　　“2027年退休的話，一線大城市的居民預(yù)備1000萬元養(yǎng)老恐怕也不夠！”北師大教授的觀點(diǎn)語驚世人。測算養(yǎng)老到底需要多少錢，成了人們最近熱議的焦點(diǎn)。

　　“我一輩子也不可能掙到1000萬元，等我老去時(shí)該怎么辦?”在一家廣告公司供職的郭先生在看了媒體報(bào)道后，不禁對未來的養(yǎng)老一臉迷惘。

　　需多少養(yǎng)老金

　　可用公式簡單計(jì)算

　　和上面的郭先生一樣，許多人都想知道，自己需要準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金？如何才能夠維持退休前的生活水平？

　　4月9日，工行重慶分行金融理財(cái)師李果向記者表示，退休后如果要維持退休前的生活水平，那么每個(gè)月的生活費(fèi)用最好能達(dá)到退休前薪資的70％(注：退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金與退休前工資的比例，世界銀行的為70％，這個(gè)稱之為“所得替代率”)。

　　按此標(biāo)準(zhǔn)，李果現(xiàn)場給記者演算了一下，假如一個(gè)家庭目前每月的收入是8000元，以所得替代率70％計(jì)算，退休后生活費(fèi)至少要5600元，在不考慮通脹及利息的情況下，若以20年計(jì)算，則退休時(shí)需至少準(zhǔn)備134.4萬元。

　　如果要考慮通脹與利息的話，這里以過去數(shù)據(jù)為參考。國家統(tǒng)計(jì)局公布的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，過去30年該指數(shù)的平均值為5.51％。同樣，根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，過去30年的一年期定期存款利率平均值為5.93％。二者之間差距不大，對結(jié)果影響較小，反之則存在較大差距。

　　未雨綢繆

　　早作養(yǎng)老規(guī)劃

　　光大銀行重慶分行陽光財(cái)富中心主任、理財(cái)師周敏表示，生老病死是我們每個(gè)人都要面對的自然規(guī)律，而其中的“老”將占據(jù)人生的超過1/3的時(shí)間。工薪族要想保持生活水平不因退休而影響，就要趁早做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　招商銀行重慶分行國際金融理財(cái)師胡蘭也強(qiáng)調(diào)，越早做養(yǎng)老規(guī)劃越好，因?yàn)橥度氤杀镜?，壓力小。關(guān)鍵的一點(diǎn)在于堅(jiān)持不懈，持之以恒。因?yàn)閺?fù)利的魅力是需要時(shí)間來體現(xiàn)的。

　　面對記者“如何才能做好養(yǎng)老規(guī)劃”的問題，幾位被訪理財(cái)師幾乎都強(qiáng)調(diào)一定要有投資理財(cái)意識，趁早規(guī)劃。

　　“如果不理財(cái)，即使現(xiàn)在有1000萬元也會坐吃山空；提早做好理財(cái)規(guī)劃，現(xiàn)在沒有100萬元也可以老來無憂！”

　　解決之道

　　理財(cái)師支招養(yǎng)老理財(cái)

　　如何打理養(yǎng)老金？幾位理財(cái)師都強(qiáng)調(diào)：在投資理財(cái)方面要注意風(fēng)險(xiǎn)管控，一部分投資高風(fēng)險(xiǎn)，但是另一部分一定要穩(wěn)健。在理財(cái)目標(biāo)上，離退休時(shí)間長的年輕人主要目標(biāo)是增值，相反年齡大點(diǎn)的則應(yīng)將保值作為首要目標(biāo)，要注意分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　“投資者可以建立穩(wěn)健型投資組合，將資產(chǎn)的一部分投入到養(yǎng)老規(guī)劃中。除了買房、炒股、投資黃金等方式外，其實(shí)還有許多產(chǎn)品和渠道都可用來做養(yǎng)老金理財(cái)。”周敏說，比如采取組合式基金定投計(jì)劃，投資者可以用10－30年的時(shí)間定期將資金投入到基金中，通過長期投資，分享資本市場和時(shí)間復(fù)利的收益。

　　工行李果認(rèn)為，用養(yǎng)老這筆錢投資的原則，一要能規(guī)避通貨膨脹，二要能帶來穩(wěn)定收入。

　　浦發(fā)銀行重慶分行國際金融理財(cái)師黃彥認(rèn)為，人們準(zhǔn)備養(yǎng)老金應(yīng)分幾個(gè)層次，第一是社保，第二是商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，第三是通過資產(chǎn)配置(如購買一定量的黃金資產(chǎn)，每月堅(jiān)持做基金定投)用較長的時(shí)間去累積養(yǎng)老金。這一部分彈性較大，但它將作為養(yǎng)老金的增值部分，可以滿足一個(gè)家庭更高層次的一個(gè)生活需求。

　　“套用一個(gè)比較形象的比喻，社保是地基，商業(yè)保險(xiǎn)是蓋房子的磚瓦，儲蓄是再加固，投資是精裝修。如果你以社保做基地、商保做磚瓦，儲蓄再加固，投資精裝修，那么這個(gè)房子一定還不錯。”