隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，上海市癌癥患者的5年相對(duì)存活率已較10年前提高8個(gè)百分點(diǎn)，可以說(shuō)癌癥患者治療改善的希望越來(lái)越大。但是，我們唯有在做好充足財(cái)務(wù)準(zhǔn)備的情況下，才可以沒(méi)有后顧之憂全力與病魔抗?fàn)帯?/p>

    在各種保險(xiǎn)產(chǎn)品中，重大疾病保險(xiǎn)是家庭風(fēng)險(xiǎn)保障的重要組成部分，它將在人們?cè)庥鲋卮蠹膊★L(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供急需的財(cái)務(wù)支持，一筆理賠款，不但可用于補(bǔ)貼各種治療費(fèi)用，支付看護(hù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、恢復(fù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用等開(kāi)支，還可彌補(bǔ)因病所致的長(zhǎng)時(shí)期的收入損失等。通常我們建議為主要家庭成員均進(jìn)行配置，將生命的主動(dòng)權(quán)更多地掌控在自己手里。

    選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有講究

    近幾年來(lái)，通過(guò)媒體的廣泛報(bào)道，國(guó)內(nèi)民眾對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)的關(guān)注度日益提高，逐步了解到風(fēng)險(xiǎn)保障作為家庭財(cái)務(wù)最基礎(chǔ)配置的重要性。然而，面對(duì)市場(chǎng)上種類繁多的重大疾病保險(xiǎn)，消費(fèi)者往往非常困惑，不知如何購(gòu)買(mǎi)。保險(xiǎn)專家在這里與大家分享購(gòu)買(mǎi)重疾產(chǎn)品的注意事項(xiàng)。一般而言，選購(gòu)重疾保險(xiǎn)要注意到以下方面：

    首先，要關(guān)注保障范圍。需要明確的是，重疾產(chǎn)品并非保障所有疾病。同時(shí)，每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常都有除外責(zé)任，應(yīng)在購(gòu)買(mǎi)前仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和保險(xiǎn)條款，了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益。

    目前較多保險(xiǎn)公司普遍采用中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定必保的包括癌癥在內(nèi)的6種重大疾病和中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定義的15種常見(jiàn)重大疾病。另外，一些保險(xiǎn)公司還會(huì)在此基礎(chǔ)上提供其他種類重大疾病的保障。例如,中宏保險(xiǎn)新近推出中宏附加康福額外給付重大疾病保險(xiǎn)，將核風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)范圍，對(duì)31種重大疾病提供全面保障，填補(bǔ)了傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)的空白。

    其次，量力而為確定保障額度。目前重大疾病的治療費(fèi)用從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)元不等。對(duì)于普通消費(fèi)者而言，選擇10萬(wàn)到30萬(wàn)的保額比較適中。低于10萬(wàn)元對(duì)重疾治療費(fèi)用作用不大，超過(guò)30萬(wàn)元的保障費(fèi)用較高，普通消費(fèi)者需量力而為。

    第三，根據(jù)自身情況選擇適合的保險(xiǎn)期限。如果選擇短期重疾產(chǎn)品，并且每年續(xù)保，對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，費(fèi)用較低，但費(fèi)率將伴隨年齡增長(zhǎng)而增加。不少公司還推出了長(zhǎng)期均衡費(fèi)率的兩全型重疾產(chǎn)品，通常按照被保險(xiǎn)人開(kāi)始投保那年對(duì)應(yīng)的費(fèi)率，每年均衡收費(fèi)，減輕了客戶隨年齡增長(zhǎng)后的繳費(fèi)壓力。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)進(jìn)行合理配置。

    可以說(shuō)，針對(duì)人生四大核心需求，即身故保障、子女教育和養(yǎng)老儲(chǔ)備、收入中斷及殘廢或疾病，保險(xiǎn)產(chǎn)品將憑借風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期規(guī)劃功能發(fā)揮著不可缺少的作用，而重疾保障則可作為年輕人開(kāi)始規(guī)劃人生保障方案的最基礎(chǔ)部分。

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    根據(jù)上海市30余年腫瘤登記資料，常見(jiàn)癌癥的發(fā)病變化趨勢(shì)各有特點(diǎn)，去除了人口老化因素后，可大致分為3類。

    第一類：發(fā)病率持續(xù)下降，包括胃癌、肝癌、食管癌和宮頸癌。

    第二類：發(fā)病率持續(xù)上升，包括乳腺癌、結(jié)腸直腸癌、胰腺癌、前列腺癌、卵巢癌。

    第三類：標(biāo)化發(fā)病率變化不大，如肺癌。

    以往嚴(yán)重危害上海居民常見(jiàn)癌癥依次是肺癌、胃癌和肝癌，現(xiàn)今已變化成肺癌、乳腺癌和大腸癌。為了可以在患病初期得到及時(shí)醫(yī)治，建議大家每年或每?jī)赡杲邮芤淮稳娴纳眢w檢查，身體如有不適，應(yīng)及時(shí)就醫(yī)，并及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，了解索賠流程及必要的單據(jù)。