民營(yíng)企業(yè)家群體正在不斷創(chuàng)造巨額財(cái)富，對(duì)優(yōu)質(zhì)而全面的財(cái)富管理服務(wù)的需求也隨之急劇增長(zhǎng)?，F(xiàn)在無(wú)疑是開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的理想之時(shí)。

    文/本刊記者 張學(xué)慶

    隨著中國(guó)富裕階層人士的越來(lái)越多，眾多機(jī)構(gòu)把自己的目標(biāo)客戶瞄準(zhǔn)了富裕人士，被稱為財(cái)富管理的富人理財(cái)在中國(guó)多個(gè)大城市展開(kāi)。瑞銀證券在進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地后至今共開(kāi)設(shè)有6家營(yíng)業(yè)部，分別設(shè)在北京、上海、深圳、廣州和杭州，針對(duì)高凈值客戶開(kāi)展全面的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，并有意不斷擴(kuò)大財(cái)富管理業(yè)務(wù)在中國(guó)及長(zhǎng)三角地區(qū)的覆蓋范圍。

    富裕人士爆發(fā)式增長(zhǎng)

    最新發(fā)布的《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》稱，2010年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到62萬(wàn)億人民幣，比2009年增長(zhǎng)19%。2010年，中國(guó)的高凈值人群達(dá)到了約50萬(wàn)人的規(guī)模，比2009年增22%；高凈值人群持有的個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到15萬(wàn)億元。

    胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告顯示，中國(guó)千萬(wàn)富豪達(dá)96萬(wàn)人，其中有6萬(wàn)個(gè)億萬(wàn)富豪，全國(guó)每1400人中有1人是千萬(wàn)富豪。其中北京市富裕人士最多，分別有17萬(wàn)個(gè)千萬(wàn)富豪和1萬(wàn)個(gè)億萬(wàn)富豪；炒房者和職業(yè)股民占逾三成。

    “千萬(wàn)富豪實(shí)際的人數(shù)可能還要多。”瑞銀證券財(cái)富管理華東、華南市場(chǎng)部總監(jiān)曾淑芬說(shuō)：“長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)域是中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，聚集了大量?jī)?yōu)秀民營(yíng)企業(yè)家及高凈值人士。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)及市場(chǎng)監(jiān)管的逐步放開(kāi)，民營(yíng)企業(yè)家群體正在不斷創(chuàng)造巨額財(cái)富，對(duì)優(yōu)質(zhì)而全面的財(cái)富管理服務(wù)的需求也隨之急劇增長(zhǎng)。現(xiàn)在無(wú)疑是開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的理想之時(shí)。”

    券商平臺(tái)下的財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)

    財(cái)富管理在中國(guó)還處于起步階段，由于目前國(guó)內(nèi)受分業(yè)監(jiān)管限制，中國(guó)富裕人士要想在一家機(jī)構(gòu)獲得全面的綜合服務(wù)并不容易，海外現(xiàn)成的財(cái)富管理模式并不能完全移植到國(guó)內(nèi)，因此，如何在現(xiàn)有環(huán)境中開(kāi)展財(cái)富管理，滿足富裕人士需求就成為眾多機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)。

    曾淑芬介紹說(shuō)，從財(cái)富管理今后發(fā)展趨勢(shì)看，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制或許是個(gè)方向，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托的產(chǎn)品在同一個(gè)公司平臺(tái)上就可以獲得。但在現(xiàn)有監(jiān)管框架下，在證券平臺(tái)上開(kāi)展財(cái)富管理仍有其獨(dú)特之處。

    券商擁有實(shí)力強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)，研究領(lǐng)域覆蓋從宏觀經(jīng)濟(jì)到股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等各大投資市場(chǎng)，能為客戶提供具有價(jià)值的研究成果，在此基礎(chǔ)上，財(cái)富管理能為客戶“度身定做”提供有價(jià)值的投資建議，比如，對(duì)于今后的養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃等，應(yīng)該如何合理配置現(xiàn)有的資產(chǎn)等。更有特色的是，券商的投行部門(mén)也能為企業(yè)家客戶出謀劃策有關(guān)融資資產(chǎn)整合等計(jì)劃建議。因此，可以說(shuō)，券商平臺(tái)下的財(cái)富管理能集合投行、資產(chǎn)管理和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等多個(gè)部門(mén)的優(yōu)勢(shì)，在專業(yè)分工上具有比銀行有更高的含金量，能發(fā)揮出最大資源利用價(jià)值，為客戶提供全方位的服務(wù)。

    “具備齊全的業(yè)務(wù)資格，擁有成熟專業(yè)的核心服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并具有完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控制度，為給予客戶全方位財(cái)富管理服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。”曾淑芬說(shuō)：“事實(shí)上，客戶的需求越復(fù)雜，越能體現(xiàn)我們的優(yōu)勢(shì)。我相信我們的優(yōu)勢(shì)會(huì)一步一步發(fā)揮出來(lái)。”

    風(fēng)險(xiǎn)控制不松懈

    她也坦言，雖然是全牌照券商，但能為客戶提供的產(chǎn)品不局限于在瑞銀自有產(chǎn)品，也會(huì)根據(jù)客戶需求引入策略伙伴的產(chǎn)品，“因?yàn)榭蛻舻男枨笫嵌喾N多樣的，要為其找到最適合的產(chǎn)品”。

    “瑞銀提供穩(wěn)健、安全的投資，決不會(huì)為短期利益而忽悠客戶做高風(fēng)險(xiǎn)投資。我們風(fēng)險(xiǎn)控制在投資中始終放在重要位置。”曾淑芬對(duì)記者表示。

    據(jù)悉，瑞銀證券財(cái)富管理的客戶進(jìn)入門(mén)檻確定在500萬(wàn)元人民幣。“這是我們訂的基本標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然最主要是看客戶是否與我們的理念吻合，對(duì)我們的認(rèn)知度如何。”曾淑芬說(shuō)。