來源:天津網(wǎng)-數(shù)字報刊
發(fā)布時間:2011年05月05日
低收入人群普遍認為,保險雖然是個好東西,但由于收入有限,眼前的生活尚且維持艱難,根本沒有財力顧及以后,更不用說什么保險保障了。
殊不知,這些人是最需要保險保障的。首先,這類家庭由于收入低,沒有多少積蓄,抗風(fēng)險能力極低,一旦由于意外、疾病導(dǎo)致家庭經(jīng)濟支柱死亡或喪失勞動能力,整個家庭將沒有經(jīng)濟來源,家庭成員就無法維持正常生活。
這類家庭最適合購買的保險是定期保險。定期保險又稱“定期死亡保險”,在合同約定的期限內(nèi)被保險人死亡,保險公司將按合同規(guī)定給付保險金;如果被保險人在保險期屆滿時仍然生存,保險合同終止,保險公司不再承擔(dān)給付義務(wù),也不退還所繳保費。
定期保險具有兩大特點:一是保費低、保障高。定期保險是一種消費型保險,與儲蓄型壽險相比,在保險金額相等的條件下,其保費要低得多。二是可以自由選擇繳費期限。定期保險保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年等,投保人可根據(jù)自己的保障需求自行選擇,不少定期保險還可按規(guī)定延長保障期限。
在購買定期保險時應(yīng)注意以下幾點:
一、先大人后小孩。低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時,通過保險公司的保險保障,使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此,在經(jīng)濟支付能力有限的情況下,應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保,投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
二、選擇適當(dāng)?shù)谋kU期限。保險期限的長短與保險費率的高低直接相關(guān),因此,為了節(jié)省費用,低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期限,用最低的費用得到最需要保障時期應(yīng)有的保險保障。
三、在支付能力許可的情況下,可以為家庭經(jīng)濟支柱購買定期重大疾病保險,以補充一旦生病可能帶來的收入損失,解決一定的治療費用。
需要說明的是,不少人在購買保險時愿意選擇投資類保險,認為不僅具有保障功能還可以使資產(chǎn)升值,其實投資類保險不適宜低收入人群,因為這類保險投入大,變現(xiàn)功能較差,雖然投入最終可以返還并帶來一定的收益,但會將家里有限的現(xiàn)金變成沒有應(yīng)變能力的“期權(quán)”,不利于家庭財務(wù)的安排和應(yīng)急事務(wù)的處理。