“讓人民幸福”幾乎是近期各級(jí)政府報(bào)告中使用的高頻詞，那么，目前影響中國(guó)消費(fèi)者“幸福感提升”的主要問(wèn)題是什么？友邦保險(xiǎn)發(fā)布的“中國(guó)主要城市居民保險(xiǎn)需求及消費(fèi)調(diào)查” 報(bào)告顯示，長(zhǎng)壽和疾病帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是影響中國(guó)消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠“幸福感”的主要顧慮之一：60%受訪者希望退休后主要收入來(lái)源為社保基金和個(gè)人存款，卻又有相同數(shù)量的受訪者(60%)對(duì)自己退休后擁有充足資金維持生活不表樂(lè)觀，國(guó)內(nèi)居民的實(shí)際憂慮與現(xiàn)實(shí)投保行為的巨大落差，這無(wú)疑警示了國(guó)內(nèi)居民盡管清楚意識(shí)到生活中可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和自身薄弱的應(yīng)對(duì)能力，卻在保障措施上未采取合理的預(yù)見與規(guī)劃。

　　自2005年起至今，我國(guó)已連續(xù)六年七次上調(diào)企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金。2011年，國(guó)家將企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金水平提高140元左右。 但需要注意的是，盡管企業(yè)職工退休金連年上調(diào)，但養(yǎng)老金的替代率卻在持續(xù)下降。

　　以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%，即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平，如果達(dá)到60% - 70%，即可維持基本生活水平；如果低于50%，則生活水平較退休前會(huì)有大幅下降。1999年之前，中國(guó)企業(yè)職工養(yǎng)老金的替代率總體維持在75%以上，但之后呈逐年下降趨勢(shì)，到目前已下降至50%以下，而且不同人群養(yǎng)老金替代率的巨大差異也引起了各方廣泛關(guān)注。

　　據(jù)媒體報(bào)道顯示，中國(guó)的公務(wù)人員及事業(yè)單位職工屬于養(yǎng)老金高替代率人群，個(gè)人養(yǎng)老金替代率大于80%；而企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率下降至50%以下，屬于低替代率人群，而且目前收入越高，未來(lái)的養(yǎng)老金替代率越低。據(jù)專家估算，目前的收入水平超過(guò)平均工資的三倍者，未來(lái)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率可能會(huì)低于30%。

　　針對(duì)不同的人群，友邦保險(xiǎn)專家給出了如下獲取未來(lái)生活幸福感的建議。

　　高替代率人群主要指國(guó)家公務(wù)員和事業(yè)單位就職員工，這部分人群社會(huì)養(yǎng)老保障金較為充足，相對(duì)而言他們更關(guān)注自身健康，以保證自己能有健康的身體安享晚年生活。據(jù)衛(wèi)生部2008年6月公布的數(shù)據(jù)表明 ，人的一生罹患重大疾病的機(jī)會(huì)高達(dá)72.18%，其中心肌梗塞、惡性腫瘤、腦中風(fēng)的發(fā)病率居前列且逐年上升，治療費(fèi)用也在逐年增加，如惡性腫瘤的治療費(fèi)用一般在10-30萬(wàn)。加上現(xiàn)今漲幅不斷的CPI，應(yīng)考慮選擇購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)、高額意外險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。