“已經(jīng)跟搶險指揮部達(dá)成協(xié)議了，他們同意賠錢給我。”車主陳師傅久懸著的一顆心算是放下了。

　　4月25日，陳師傅駕駛大貨車行駛在石榴莊附近，因地面突然塌陷，最終導(dǎo)致整個大貨車被永遠(yuǎn)地埋在道路下面。

　　事故經(jīng)過很快成了網(wǎng)上熱點(diǎn)，“車都不見了，保險公司賠不賠？”也成了網(wǎng)友們的熱議。

　　陳師傅那輛車是去年6月買的，6月21日投保了某保險公司的車輛商業(yè)險，保費(fèi)27253.15元，保額332900元。

　　事故那天，陳師傅向保險公司報案，保險公司也派人到現(xiàn)場勘查，確定那輛貨車是“全損”了。

　　“放心，不管在不在我們的理賠范圍內(nèi)，是不是我們的責(zé)任，我們都可以先賠的。”保險公司理賠部的負(fù)責(zé)人拍著胸脯說，如果陳師傅走保險公司理賠，他只要把追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司，保險公司就可以先賠付；之后，保險公司會再找事故責(zé)任方去追償。根據(jù)保險公司的正常理賠程序，車主一般在10至15天就能拿到賠款。

　　“前提是一定要記得第一時間向保險公司報案，因?yàn)楣鈶{保單是不行的，我們沒辦法確認(rèn)被埋的那輛車就是在我們公司投保的車。我們必須現(xiàn)場勘驗(yàn)。”

　　假如陳師傅要求保險公司賠付，那么陳師傅能拿到多少錢呢？我們先得了解保險公司“全損”的賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么。

　　賠款額=新車購置價-折舊金額=新車購置價-新車購置價×月折舊率(1.1%。)÷30天×使用天數(shù)。

　　具體到陳師傅的大貨車，由于是新車投保，投保金額就是新車購置價332900元，使用天數(shù)為308天，于是

　　賠款額=332900-332900×1.1%。÷30×308=329140.449元

　　在實(shí)際賠償中，會根據(jù)雙方協(xié)商，化零為整，那么賠償給陳師傅的車損額實(shí)際會是329140.45元。

　　這個賬很容易算清楚，雖然陳師傅投保的保額是332900元，但車輛“全損”連影兒都沒有了，他能得到的賠付最高只有329140.45元。還有3759.55元的差額被“折舊”，他是得不到的。而陳師傅的損失，還不只這個“折舊金額”導(dǎo)致的3759.551元。

　　“從保險公司理賠，被保險人是無法把全部損失‘奪回來’的。”保險公司理賠部的人這樣跟陳師傅說。原來，賠款額里的“新車購置價”，并不包含購置稅和驗(yàn)車費(fèi)等。而陳師傅說，他購買這輛大貨車時，購置稅加上驗(yàn)車費(fèi)等等，可是花了3萬多元呢。

　　而且，保險公司只管車輛本身的保險理賠，車上貨物、車上的個人用品，都不在理賠范圍之內(nèi)。

　　不過，不幸的陳師傅其實(shí)也挺“幸運(yùn)”。因?yàn)椴⒉皇撬械牡孛嫠荻寄苷冶ｋU公司理賠的。“要是暴雨引起的地面塌陷，造成車輛損失，我們公司是不賠的。”太平洋保險公司的業(yè)務(wù)員這樣說。

　　陳師傅最大的“幸運(yùn)”，在于這起事故中第三方責(zé)任明確?，F(xiàn)在，陳師傅與第三方“搶險指揮部”達(dá)成賠償意見，由后者承擔(dān)賠償責(zé)任，那么陳師傅就不能同時再向保險公司索賠，他要與保險公司簽訂放棄索賠的書面格式合同。

　　假如陳師傅遇到的事故，沒有找到第三責(zé)任方，保險公司無法從第三方追償?shù)劫r付的話，保險公司對陳師傅的車損的賠付可就不是剛才那個公式了。保險公司會要求一定比例的免賠。

　　“如果無法找到第三者，保險公司會給予賠償，但要在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行30%的絕對免賠率，只能賠給車主70%。”一車險公司業(yè)務(wù)員說，這是《機(jī)動車損失保險條款》中“在論”的。“我們曾經(jīng)遇到這樣的案例，車主一早從家里出來，發(fā)現(xiàn)停在路邊的汽車的保險杠、霧燈都被撞壞了，但肇事車早已無影無蹤。定損后按照他投保的車損險，確定車輛損失2000元，包括更換保險杠、霧燈等。但最終就是依據(jù)條款，按70%的比例賠付，車主只拿到賠付額1400元。”

　　所以，陳師傅遇到的事故，假如找不到第三方責(zé)任人，他能從保險公司得到的賠付就得打七折，僅有230398.314元啦！

　　那輛沉睡在石榴莊路地下的大貨車，給我們上了一節(jié)保險知識課。

　　遭遇“地陷”各家怎么賠？

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