??? 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上的投連險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)超過20種。在這個(gè)“流火”的夏季，熱銷的投連險(xiǎn)欲與氣溫一比高下。作為投保人，應(yīng)該如何在各家保險(xiǎn)公司火熱的宣傳中保持冷靜，選擇最適合自己的投連險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

　　近日，記者邀請(qǐng)瑞泰人壽副總裁兼首席市場(chǎng)運(yùn)營官段方曉給出全面的挑選建議。同時(shí)，記者還以投保人的身份，咨詢了招商銀行北京分行營業(yè)部負(fù)責(zé)投連險(xiǎn)銷售的大堂經(jīng)理蔣女士和泰康人壽北京分公司理財(cái)經(jīng)理朱先生。為讀者梳理出挑選投連險(xiǎn)的起7大絕技。

　　1.選投連先選公司

　　作為一種無保底收益的長期投資理財(cái)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)收益高低與保險(xiǎn)公司投資收益能力關(guān)系密切。

　　外資及合資保險(xiǎn)公司，由于外方具有豐富投連險(xiǎn)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)和成熟的投資管理經(jīng)驗(yàn)，得到很多投保人的追捧。中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)方面雖然時(shí)間較短，但成長很快，且資金總量大，投資收益增長十分迅速，所以中資與合資公司在資金運(yùn)用上各有優(yōu)勢(shì)。

　　段方曉建議，投保人可以通過了解保險(xiǎn)公司的投資管理模式、投資管理團(tuán)隊(duì)、過往的投連險(xiǎn)投資業(yè)績(jī)等方面評(píng)估保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理能力。是否聘有外部專家提供投資建議、過往一年賬戶收益可以作為重點(diǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.短期退保會(huì)扣除很多費(fèi)用

　　很多人吃過退保的虧，損失一大筆費(fèi)用。投連險(xiǎn)產(chǎn)品也一樣，短期退保會(huì)扣除很多費(fèi)用。此時(shí)投保人要好好把握保險(xiǎn)公司設(shè)定的猶豫期，在猶豫期內(nèi)退保可以得到全額保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般僅收取保單制作費(fèi)。市場(chǎng)上多數(shù)投連險(xiǎn)產(chǎn)品猶豫期為10天，也有的長達(dá)21天。猶豫期越長，投保人的回旋余地也就越大。

　　3.躉交期交差別大

　　投連險(xiǎn)一般分為躉交和期交兩種方式，躉繳首次購買和追加購買起點(diǎn)金額相對(duì)較高。市場(chǎng)上的各種投連險(xiǎn)產(chǎn)品這方面差別比較大，有的甚至相差數(shù)萬元。比如，瑞泰財(cái)智人生首次投資起點(diǎn)金額為5萬，追加購買起點(diǎn)金額5000元；泰康人壽的贏家理財(cái)起點(diǎn)金額為1萬元，追加購買起點(diǎn)金額為1000元。

　　期繳投連險(xiǎn)有些類似于基金投資中的定期定投，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產(chǎn)。缺點(diǎn)就是投保前幾年初始費(fèi)用要高于躉繳方式，有的期繳產(chǎn)品初始費(fèi)用甚至是躉繳產(chǎn)品初始費(fèi)用的十幾倍。躉繳投連險(xiǎn)初始費(fèi)用低，適宜用家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的長期投資資金購買，比較適合閑散資金充裕的中年中產(chǎn)。