三口之家這樣籌備子女教育基金

　　本報(bào)記者 杜美多 孫馨藝

　　對(duì)于30歲以上的人們來(lái)說(shuō)，上有父母，下有子女，面臨著如何合理地規(guī)劃家庭資產(chǎn)和投資分配等問(wèn)題，因此，選擇長(zhǎng)期穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的銀行理財(cái)方案是重中之重。

　　李先生，37歲，私營(yíng)業(yè)主，收入波動(dòng)較大，年平均收入在35萬(wàn)元左右；妻子在私營(yíng)企業(yè)做會(huì)計(jì)主管，月收入7000元；有一個(gè)女兒，明年小學(xué)畢業(yè)。目前家庭銀行存款有55萬(wàn)元、股票市值15萬(wàn)元；另有一房產(chǎn)出租，每月有2500元的租金收入。李先生自己除了原單位購(gòu)買基本社保外，自己創(chuàng)業(yè)后只購(gòu)有醫(yī)療健康的商業(yè)險(xiǎn)；妻子單位有三險(xiǎn)一金。希望能合理規(guī)劃為女兒積攢初、高中及大學(xué)教育金。

　　工商銀行平陽(yáng)街支行理財(cái)經(jīng)理張清剛提出如下理財(cái)方案：

　　1.保險(xiǎn)保障。建議李先生夫婦增加定期壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，以防其中一方突發(fā)不幸而給家庭帶來(lái)的巨大損失，建議李先生還要補(bǔ)充健康險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。女兒也要參加一定的商業(yè)保險(xiǎn)，建議李先生撥出年收入的10%-15%來(lái)做好保障計(jì)劃。

　　2.養(yǎng)老計(jì)劃?？梢詫⒛杲Y(jié)余額中的50%用于中長(zhǎng)期投資指數(shù)、銀行逐月定投基金和一些信托類銀行理財(cái)產(chǎn)品。其中，對(duì)于基金定投可以按“偏股型：債券型基金=3:7”的比例長(zhǎng)期持有(至少在5年以上)，作為將來(lái)退休準(zhǔn)備金的組成部分，隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展預(yù)期會(huì)有較好的未來(lái)收益。這樣投資理財(cái)結(jié)合社保一起構(gòu)成了夫妻將來(lái)退休的保障。

　　3.女兒教育費(fèi)用?？梢圆扇≈饕蚤L(zhǎng)期定存、國(guó)債，結(jié)合一定比例的商業(yè)分紅型教育保障險(xiǎn)，構(gòu)成將來(lái)的教育準(zhǔn)備金。并可以結(jié)合到期情況和海外留學(xué)市場(chǎng)的變化，提前預(yù)備出繼續(xù)深造或出國(guó)留學(xué)的資金，給子女未來(lái)的發(fā)展提供完善的條件。