“您最近有買房融資的需求嗎？我們能以最快速度幫您辦理。”自從徐小姐在一家房產(chǎn)中介咨詢過(guò)房源信息后，各類號(hào)稱能提供房貸的短信和電話紛至沓來(lái)。而更神的是，這些貸款公司都聲稱能規(guī)避眼下愈來(lái)愈嚴(yán)格的房貸規(guī)定，通過(guò)先抵押、再貸款的方式購(gòu)買第二套房，甚至接近“零首付”。

記者走訪多家住房貸款中介公司發(fā)現(xiàn)，突破政策門檻、貸款周期短是這些公司攬客的主要手段。在暗訪中，一家貸款公司客戶經(jīng)理拍胸脯保證，只要客戶提交證明材料后，10個(gè)工作日內(nèi)便能拿到上百萬(wàn)元的貸款，相比目前銀行普遍要1個(gè)月以上的房貸申請(qǐng)流程，這家公司開出的價(jià)碼顯然頗具誘惑力。

中介推銷“違禁”住房抵押貸

“我這買的是第二套房了，按規(guī)定不是得首付六成嘛，一套房子200萬(wàn)元，那算下來(lái)就得先掏100多萬(wàn)元，我可湊不出這么多。”徐小姐在頻繁的貸款中介短信攻勢(shì)之下，終于選中了其中一家進(jìn)行咨詢。

“這個(gè)不成問(wèn)題，咱們可以這么操作。”中介熟練地給徐小姐算起了賬。“您現(xiàn)有的首套房我們可以給你做抵押，您能拿到房屋市場(chǎng)估值的80%，這就有將近100萬(wàn)元了，然后您還可以獲得所購(gòu)房屋價(jià)格五成的貸款，這樣算下來(lái)，您需要交的首付款就很少了。”據(jù)這位中介介紹，住房抵押貸款同樣可以按揭還款，貸款期限最長(zhǎng)30年。

記者咨詢工、農(nóng)、中、建及部分股份制商業(yè)銀行獲悉，目前住房抵押貸款的業(yè)務(wù)在本市各銀行都已經(jīng)不再受理，而將抵押貸款用于購(gòu)房更是屬于監(jiān)管部門明文叫停的“違禁”業(yè)務(wù)。但在暗訪中，多家貸款擔(dān)保中介均明確表示可以辦理住房抵押貸款并用于購(gòu)房首付。

貸款中介的“神通廣大”不僅如此。當(dāng)記者問(wèn)及“外地人沒(méi)有五年納稅證明能不能買房”時(shí)，客戶經(jīng)理的回答依舊是“可以”。“即使沒(méi)有納稅證明也沒(méi)關(guān)系，我們這里也可以給您做。”

約定利率最高10倍于基準(zhǔn)利率

“我們也是和銀行合作來(lái)為您辦理貸款的，只不過(guò)由我們來(lái)代辦各種手續(xù)、‘包裝’您的資料，這樣拿款更容易些。”一家自稱“正規(guī)”的貸款中介機(jī)構(gòu)人士向記者表示。

但在記者走訪中，本市大部分銀行對(duì)于目前房貸放款標(biāo)準(zhǔn)普遍“鐵板一塊”：首套房首付三成起；二套房首付六成起，利率上浮10%；三套房停貸。貸款中介如何能獲得“網(wǎng)開一面”的貸款優(yōu)惠？

據(jù)一位貸款擔(dān)保公司內(nèi)部人士業(yè)務(wù)經(jīng)理周先生透露，貸款公司獲得的一部分貸款優(yōu)惠來(lái)源于部分銀行對(duì)“大客戶”的特殊政策，可以說(shuō)是打了個(gè)“擦邊球”。

“眼下每家銀行對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶的貸款政策都不一樣，公司會(huì)選擇首付少、利率低、還款期長(zhǎng)的銀行合作，您要是個(gè)人去申請(qǐng)貸款肯定拿不到這樣的折扣。”他舉例表示，如某商業(yè)銀行對(duì)于在該行資產(chǎn)達(dá)到500萬(wàn)元以上的優(yōu)質(zhì)客戶，首套房貸還能給到最低七折的利率優(yōu)惠，目前市場(chǎng)上能提供房貸利率優(yōu)惠的銀行已經(jīng)所剩無(wú)幾。

“實(shí)際上，貸款公司能夠‘靈活掌握’的資金很多都并非來(lái)自銀行。”周先生說(shuō)，如資金實(shí)力比較雄厚、但暫時(shí)沒(méi)有合適的投資門路的大戶，會(huì)將自有資金交由其認(rèn)可的擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)，雙方約定一定的收益率，后者按時(shí)向大戶兌現(xiàn)，擔(dān)保公司用借出這筆資金賺得的差價(jià)作為其收益。與此同時(shí)，擔(dān)保公司用這些資金向急需用錢的個(gè)人和企業(yè)放貸，通常承諾“無(wú)抵押、無(wú)審批、當(dāng)天放款”，但約定利率最高接近基準(zhǔn)利率的10倍，因此也被視作當(dāng)代的“高利貸”。

貸款“挖墻腳”暴露監(jiān)管真空

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，這種被稱為“墊資”的業(yè)務(wù)已成為一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中介公司的盈利大項(xiàng)。“二手房的買賣雙方都是墊資借款的老主顧。”周先生說(shuō)，二手房賣方仍有按揭，該房產(chǎn)在有抵押的情況下是不能過(guò)戶交易的，必須由賣方先還清銀行貸款。但賣方因經(jīng)濟(jì)原因，需要通過(guò)中介墊資解押。

“中介公司提供了墊資服務(wù)要收取服務(wù)費(fèi)，畢竟他們也有風(fēng)險(xiǎn)，目前此項(xiàng)業(yè)務(wù)的月利息一般按墊資總額的2.5%至5%收取，墊資額度越高，則利率越高。”他說(shuō)，同樣地，中介公司還可以向二手房買方提供墊資服務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與賣方墊資大致相同。在銀行貸款門檻不斷提高、首付比例增加的背景下，越來(lái)越多的中介公司均開展了墊資服務(wù)，中介提供的資金主要源于自有資金，如挪用客戶交納的房租、押金，則屬于違規(guī)行為。

“月末、年底等銀行貸款收緊的當(dāng)口往往是貸款中介業(yè)務(wù)的井噴期，因?yàn)橘?gòu)房人自己申請(qǐng)貸款的難度遠(yuǎn)大于中介公司。”周先生表示，目前的貸款限制政策主要針對(duì)銀行，而貸款中介公司尚處于政策監(jiān)管的真空地帶。

業(yè)內(nèi)人士提醒，手頭并不寬裕的購(gòu)房人更應(yīng)該權(quán)衡利弊，防范非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸風(fēng)險(xiǎn)。

本報(bào)記者 劉宇鑫 沈衍琪 實(shí)習(xí)生 魯暢