“您最近有買房融資的需求嗎？我們能以最快速度幫您辦理。”自從徐小姐在一家房產(chǎn)中介咨詢過房源信息后，各類號稱能提供房貸的短信和電話紛至沓來。而更神的是，這些貸款公司都聲稱能規(guī)避眼下愈來愈嚴(yán)格的房貸規(guī)定，通過先抵押、再貸款的方式購買第二套房，甚至接近“零首付”。

記者走訪多家住房貸款中介公司發(fā)現(xiàn)，突破政策門檻、貸款周期短是這些公司攬客的主要手段。在暗訪中，一家貸款公司客戶經(jīng)理拍胸脯保證，只要客戶提交證明材料后，10個工作日內(nèi)便能拿到上百萬元的貸款，相比目前銀行普遍要1個月以上的房貸申請流程，這家公司開出的價碼顯然頗具誘惑力。

中介推銷“違禁”住房抵押貸

“我這買的是第二套房了，按規(guī)定不是得首付六成嘛，一套房子200萬元，那算下來就得先掏100多萬元，我可湊不出這么多。”徐小姐在頻繁的貸款中介短信攻勢之下，終于選中了其中一家進(jìn)行咨詢。

“這個不成問題，咱們可以這么操作。”中介熟練地給徐小姐算起了賬。“您現(xiàn)有的首套房我們可以給你做抵押，您能拿到房屋市場估值的80%，這就有將近100萬元了，然后您還可以獲得所購房屋價格五成的貸款，這樣算下來，您需要交的首付款就很少了。”據(jù)這位中介介紹，住房抵押貸款同樣可以按揭還款，貸款期限最長30年。

記者咨詢工、農(nóng)、中、建及部分股份制商業(yè)銀行獲悉，目前住房抵押貸款的業(yè)務(wù)在本市各銀行都已經(jīng)不再受理，而將抵押貸款用于購房更是屬于監(jiān)管部門明文叫停的“違禁”業(yè)務(wù)。但在暗訪中，多家貸款擔(dān)保中介均明確表示可以辦理住房抵押貸款并用于購房首付。

貸款中介的“神通廣大”不僅如此。當(dāng)記者問及“外地人沒有五年納稅證明能不能買房”時，客戶經(jīng)理的回答依舊是“可以”。“即使沒有納稅證明也沒關(guān)系，我們這里也可以給您做。”

約定利率最高10倍于基準(zhǔn)利率

“我們也是和銀行合作來為您辦理貸款的，只不過由我們來代辦各種手續(xù)、‘包裝’您的資料，這樣拿款更容易些。”一家自稱“正規(guī)”的貸款中介機構(gòu)人士向記者表示。

但在記者走訪中，本市大部分銀行對于目前房貸放款標(biāo)準(zhǔn)普遍“鐵板一塊”：首套房首付三成起；二套房首付六成起，利率上浮10%；三套房停貸。貸款中介如何能獲得“網(wǎng)開一面”的貸款優(yōu)惠？

據(jù)一位貸款擔(dān)保公司內(nèi)部人士業(yè)務(wù)經(jīng)理周先生透露，貸款公司獲得的一部分貸款優(yōu)惠來源于部分銀行對“大客戶”的特殊政策，可以說是打了個“擦邊球”。

“眼下每家銀行對于優(yōu)質(zhì)客戶的貸款政策都不一樣，公司會選擇首付少、利率低、還款期長的銀行合作，您要是個人去申請貸款肯定拿不到這樣的折扣。”他舉例表示，如某商業(yè)銀行對于在該行資產(chǎn)達(dá)到500萬元以上的優(yōu)質(zhì)客戶，首套房貸還能給到最低七折的利率優(yōu)惠，目前市場上能提供房貸利率優(yōu)惠的銀行已經(jīng)所剩無幾。

“實際上，貸款公司能夠‘靈活掌握’的資金很多都并非來自銀行。”周先生說，如資金實力比較雄厚、但暫時沒有合適的投資門路的大戶，會將自有資金交由其認(rèn)可的擔(dān)保公司經(jīng)營，雙方約定一定的收益率，后者按時向大戶兌現(xiàn)，擔(dān)保公司用借出這筆資金賺得的差價作為其收益。與此同時，擔(dān)保公司用這些資金向急需用錢的個人和企業(yè)放貸，通常承諾“無抵押、無審批、當(dāng)天放款”，但約定利率最高接近基準(zhǔn)利率的10倍，因此也被視作當(dāng)代的“高利貸”。

貸款“挖墻腳”暴露監(jiān)管真空

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，這種被稱為“墊資”的業(yè)務(wù)已成為一些擔(dān)保機構(gòu)和中介公司的盈利大項。“二手房的買賣雙方都是墊資借款的老主顧。”周先生說，二手房賣方仍有按揭，該房產(chǎn)在有抵押的情況下是不能過戶交易的，必須由賣方先還清銀行貸款。但賣方因經(jīng)濟(jì)原因，需要通過中介墊資解押。

“中介公司提供了墊資服務(wù)要收取服務(wù)費，畢竟他們也有風(fēng)險，目前此項業(yè)務(wù)的月利息一般按墊資總額的2.5%至5%收取，墊資額度越高，則利率越高。”他說，同樣地，中介公司還可以向二手房買方提供墊資服務(wù)，收費標(biāo)準(zhǔn)與賣方墊資大致相同。在銀行貸款門檻不斷提高、首付比例增加的背景下，越來越多的中介公司均開展了墊資服務(wù)，中介提供的資金主要源于自有資金，如挪用客戶交納的房租、押金，則屬于違規(guī)行為。

“月末、年底等銀行貸款收緊的當(dāng)口往往是貸款中介業(yè)務(wù)的井噴期，因為購房人自己申請貸款的難度遠(yuǎn)大于中介公司。”周先生表示，目前的貸款限制政策主要針對銀行，而貸款中介公司尚處于政策監(jiān)管的真空地帶。

業(yè)內(nèi)人士提醒，手頭并不寬裕的購房人更應(yīng)該權(quán)衡利弊，防范非正規(guī)金融機構(gòu)的借貸風(fēng)險。

本報記者 劉宇鑫 沈衍琪 實習(xí)生 魯暢