理財顧問

    開源為主 藍(lán)籌股為輔

    國際金融理財師 布卓君

    文/記者潘彧

    現(xiàn)狀

    八零后女生小Q今年24歲，參加工作不到兩年，目前每月收入3000元，開銷方面房租1800元，每月淘寶消費200元，伙食開支500元，交通50元，服裝、通訊和雜物類開支200~300元，所以目前小Q僅能每月存余200~300元。即使經(jīng)?；丶也涑圆浜?，一年多以來，卡里也只有不到6000元的結(jié)余。心里很是擔(dān)心。

    目前，小Q剛剛跳槽到新的公司，工資即將達(dá)到稅后5000元上下，此外有12%的公積金與每月330元的住房補(bǔ)貼。她希望通過自己的努力在5年內(nèi)在廣州市中心購得一套屬于自己的一居室，現(xiàn)在在為首付努力。

    每月結(jié)余可以按比例投入基金和股市。最初可以選擇大部分錢投入基金方面，隨著投資經(jīng)驗增加，可以逐漸增加股市方面的投入。盡量選擇市盈率9倍以下，凈資產(chǎn)回報率15%以上的藍(lán)籌股。維持現(xiàn)有生活水平，增加投資，買入優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股和基金。不要貪婪，注意風(fēng)險，6%年回報應(yīng)該不難達(dá)成。

    此外一定要配置保險，抵御大額醫(yī)療開支風(fēng)險，確保不會因意外影響買房大計。

    條件：60萬+月供

    以廣州市中心二手房均價2.5萬/平方米左右為例，50平方米一居室約125萬。樂觀估計假設(shè)房價漲幅與通脹相近約5%。同一套房子5年后約值152萬，即首付3成需46萬，貸款106萬。需注意，各類稅費和中介費等交易成本，以及入住前必須準(zhǔn)備的裝修和家具費用，共約占房價的10%。

    若要達(dá)成買房目標(biāo)，申請到貸款也是必要條件之一。按照小Q的目標(biāo)，5年后首付3成后，還需貸106萬才能買房。目前商業(yè)5年期以上貸款年利率是6.8%，如106萬貸25年，每年的等額還款額就是8.9萬元。按照銀行慣例，貸款人每期還款額不能高于當(dāng)期收入的一半。

    建議規(guī)劃

    開源為主

    要達(dá)成買房目標(biāo)，小Q關(guān)鍵是要增加工作收入。假設(shè)5年間小Q從股市上做到年回報10%，就算把5年的工資收入全搭進(jìn)去，也只有37萬左右，明顯離60.7萬還差一大截。況且一位沒經(jīng)驗的投資者去追求10%的年回報非常不現(xiàn)實，且風(fēng)險極高。因此應(yīng)關(guān)注工資增長率。經(jīng)詳細(xì)計算，小Q必須要連續(xù)5年把自己的收入每年提高40%，才可以達(dá)成買房目標(biāo)。