水母網(wǎng)6月3日訊(YMG記者 王鴻云)“我每月的收入僅夠日常開銷，攢不下多少錢。”已經(jīng)工作兩年的趙坤說(shuō)，根本沒有多余的錢來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，還是等以后有錢了再買也不遲?，F(xiàn)實(shí)生活中，與趙先生有類似想法的人其實(shí)不在少數(shù)。“窮人”到底該不該買保險(xiǎn)？

　　風(fēng)險(xiǎn)保障尤為重要

　　有業(yè)內(nèi)人士介紹，對(duì)于相對(duì)富裕的人群來(lái)講，買一份適合自己的保險(xiǎn)，可以給自己的財(cái)富保值增值，是一種投資工具；對(duì)于中等收入的家庭來(lái)說(shuō)，投保，可以利用現(xiàn)有的財(cái)富進(jìn)行理財(cái)，是一種理財(cái)工具；而對(duì)于低收入的家庭來(lái)說(shuō)，買一份合適的保險(xiǎn)，遇到緊急時(shí)刻，可能就是救命的錢。因此，對(duì)于低收入家庭來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)保障顯得尤為重要。一旦家中成員有一人發(fā)生不測(cè)或意外，對(duì)于整個(gè)家庭來(lái)講都將是一個(gè)重大的災(zāi)難。

　　據(jù)我市某保險(xiǎn)公司的理財(cái)經(jīng)理郭彥紅介紹，其實(shí)，窮人更需要保險(xiǎn)的保障作用。低收入人群沒有足夠的錢來(lái)應(yīng)付隨時(shí)出現(xiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)，而一旦發(fā)生意外情況，這部分人群將面臨的就是沒錢治病，無(wú)錢療傷。“特別是如果需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于沒有任何保障的人來(lái)講，可以說(shuō)是遙不可及。”

　　家庭投保需綜合考慮

　　案例：現(xiàn)年32歲的于先生一家4口人，收入來(lái)源僅僅是他每月2500元左右的工資，單位給購(gòu)買了綜合社保。妻子暫時(shí)沒有工作且無(wú)任何保險(xiǎn)；父親59歲，身體健康，但沒有任何社保；女兒4歲，正上幼兒園，購(gòu)買了保障型的兒童保險(xiǎn)?，F(xiàn)家中共有存款3萬(wàn)元左右。

　　郭彥紅介紹，該案例中的于先生是家里的頂梁柱、主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，只有單位購(gòu)買的醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)明顯不夠。而介于于先生的實(shí)際情況，收入不多，可用于購(gòu)買保險(xiǎn)的資金也有限。因此，理財(cái)師建議，他可以關(guān)注一些低保費(fèi)高保額的定期險(xiǎn)種。對(duì)于低收入家庭的壽險(xiǎn)理財(cái)上，可重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)。這幾種保險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)費(fèi)率低，對(duì)很多低收入的家庭來(lái)說(shuō)，擁有一定的保障，也就達(dá)到投保的基本目的了。

　　而于先生4歲的女兒，只購(gòu)買了保障型的兒童保險(xiǎn)，理財(cái)師建議，還應(yīng)該購(gòu)買針對(duì)兒童的少兒教育型保險(xiǎn)。在采訪中記者了解到，目前我市的各大保險(xiǎn)公司針對(duì)兒童的少兒教育型保險(xiǎn)，不少險(xiǎn)種都配有保障、分紅和投資等多種功能。

　　另外，于先生的家庭儲(chǔ)蓄有限，應(yīng)保證保額與保費(fèi)要適度匹配。郭彥紅建議，低收入家庭投保，每年支出的保費(fèi)應(yīng)該以不影響家庭的基本生活品質(zhì)為基礎(chǔ)，通常保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算占到家庭收入的10％到20％比較合理。