人壽保險已成為人們?nèi)粘Ｉ钪幸?guī)避風(fēng)險的工具。那么，面對眾多保險產(chǎn)品，怎樣才能選擇適合自己的產(chǎn)品呢？要知道，一旦選擇錯了，不僅沒什么保障，反而成了生活負(fù)擔(dān)。

　　壽險三大類型

　　保險產(chǎn)品只有適合自己的需求才是最好的。普通家庭的人壽保險大致可分為保障型、理財型、投資型三大類。保障型是人壽保險基本功能，最大特點是以較少的保費投入，換得較大的保障。像我們通常所說的意外傷害保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險等都屬于這種類型；而理財型保險則是解決人們未來可預(yù)知的風(fēng)險保障問題。比如養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個人這輩子也許不生病，但一定會老，一個孩子也許不會有意外傷害發(fā)生，但一定會上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險；至于投資型保險，主要具有繳費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等特點，但這些是建立在高額繳費的基礎(chǔ)上。

　　對于普通百姓來說，如果保障型和理財型保險是家庭的基本需求，那么投資型保險則可理解成富貴型保險，千萬不能將家庭保費的支出集中在投資險上，卻沒有足額的基本人身風(fēng)險保障。

　　大人也要買保險

　　通過以上分析，普通家庭在選擇人壽保險時，應(yīng)先選擇保障型的，其次是理財型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬不能顛倒順序，否則，有可能出現(xiàn)“買了別墅，物業(yè)費交不起”的情況，即買了投資理財保險，卻沒有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險。

　　至于家庭成員購買保險的先后順序。一般來說，購買保險是按照風(fēng)險的主次順序來選擇的。在一個家庭里，家庭頂梁柱是風(fēng)險的主要承擔(dān)者，一旦這個頂梁柱有問題了，那么全家都將面臨風(fēng)險。所以，家庭里最先擁有保險的人是家庭頂梁柱，即主要收入來源者，而并非小孩。而現(xiàn)實中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險，大人卻一點保險沒有，這是極其不科學(xué)的。