6歲的小鄰居彤彤，今年"六一"又得了50元過節(jié)錢，加上這幾年的零花錢、壓歲錢……累計(jì)有2000多元"資產(chǎn)"了。"小鬼"應(yīng)如何合理支配這些錢？有專家指出，家長可選擇兒童儲(chǔ)蓄、兒童保險(xiǎn)、親子基金定投等理財(cái)產(chǎn)品，在培養(yǎng)兒童理財(cái)意識(shí)的同時(shí)，為他們的人生進(jìn)行長遠(yuǎn)規(guī)劃。

　　親子基金定投

　　近兩年，眾多基金公司紛紛推出"兒童基金定投"業(yè)務(wù)，這些產(chǎn)品大多為期3年、5年和8年，相比教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和分紅型險(xiǎn)，其預(yù)期年化收益要高得多且周期較短。以工銀瑞信圓夢(mèng)定投下的春暉教育計(jì)劃為例，投資者只需每月定投500元，到孩子18歲時(shí)，就有望攢出30萬元的大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)。

　　兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　兒童保險(xiǎn)品種基本上可以分為保障型、儲(chǔ)蓄型和投資型三大類。保障型主要分意外傷害和健康醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種，是花錢不多但保障較全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄型是以購買保險(xiǎn)的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用，實(shí)際是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。投資型則是新興險(xiǎn)種，可以同時(shí)解決孩子的教育、留學(xué)、創(chuàng)業(yè)和養(yǎng)老等問題。

　　專家支招

　　太平洋保險(xiǎn)理財(cái)師告訴記者，工薪階層經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般，可考慮只為孩子購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，一旦孩子發(fā)生疾病或意外可得到一定經(jīng)濟(jì)賠償。經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍強(qiáng)的家庭可考慮投保幼兒重大疾病險(xiǎn)，購買該保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵守"先近后遠(yuǎn)，先急后緩"的原則，易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)先投保，按照意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序安排。有經(jīng)濟(jì)能力的則可考慮養(yǎng)老、投資理財(cái)型保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出盡量不要超過家庭總收入的10%。

　　兒童儲(chǔ)蓄賬戶

　　據(jù)了解，目前大部分銀行都針對(duì)少年兒童開設(shè)了個(gè)人賬戶,未滿16周歲的未成年人基本都可以開設(shè)自己的個(gè)人賬戶。不過,這些賬戶主要功能是儲(chǔ)蓄,讓孩子將平時(shí)節(jié)約的零用錢儲(chǔ)蓄起來,培養(yǎng)他們的理財(cái)觀念。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，兒童賬戶選擇教育儲(chǔ)蓄，可獲得利息免稅的優(yōu)惠。

　　專家支招

　　光大銀行理財(cái)師表示，教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶可與銀行約定每月存入的數(shù)目，在取出時(shí)儲(chǔ)戶只要提供稅務(wù)部門出具的接受教育的證明，就能享受免征利息稅的優(yōu)惠。一般來說，教育儲(chǔ)蓄的起存金額為50元，封頂金額為2萬元。1年期和3年期能享受對(duì)應(yīng)的1年期、3年期整存整取的利率，6年期能享受5年期整存整取的利率。在取用的時(shí)候，一個(gè)賬戶最多可以享受3次免稅政策：高中(中專)享受一次，大專和大學(xué)本科享受一次，碩士和博士研究生享受一次。