客戶背景

　　李先生36歲 從事研發(fā)工作，年收入約18萬；太太31歲，從事文職工作，年收入約6萬；有一3歲女兒，在讀幼兒園，一家三口均有社保，無商保，夫婦雙方父母有社保和養(yǎng)老金，無太大負(fù)擔(dān)。有自住房產(chǎn)一套，銀行貸款60萬(月供4000元)；家庭日常開支5000元，有一私家車，月費用1800元；關(guān)注理財，有部分存款，和小額股票，行情不好，被套中。想通過商業(yè)保險補充社保，同時考慮孩子教育金，保費預(yù)算3萬元。

　　客戶分析

　　客戶有一定的保險意識，考慮補充社保和儲蓄孩子未來教育金，需求相對明確，目前財務(wù)指標(biāo)相對安全正常，但還是有很大潛在的人身風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險，保險規(guī)劃的重點一方面考慮全家保障的全面性，另一方面考慮到家庭經(jīng)濟支柱的合適額度身價及失能保障保證家庭收入，同時兼顧孩子未來教育金規(guī)劃，?？顚Ｓ?，享受保險公司專家理財收益，實現(xiàn)資金的保值增值。

　　投保建議

　　1． 補充社保不足，轉(zhuǎn)移家庭成員的意外和大病風(fēng)險，建立全面的人身和醫(yī)療保障；

　　2． 特別考慮先生的經(jīng)濟支柱作用，在家庭責(zé)任承擔(dān)期內(nèi)做高人身保障，從而保障家庭收入，可考慮萬能和定期壽險及意外險組合(重保障)

　　3. 太太可以考慮分紅型定期壽險，有病看病，無病養(yǎng)老，結(jié)合先生的萬能險做到一家人保險的定活兩便。(考慮保障的同時兼顧養(yǎng)老)

　　4. 孩子教育金方案，因孩子已經(jīng)3歲，考慮投入期限適宜，領(lǐng)取集中的教育保險。(重教育儲蓄，穩(wěn)健 ，安全，專款專用)

　　具體方案

　　先生方案： 年繳保費10237元 存20年

　　A:萬能+萬能重疾(保障健康)

　　靈活可變，保額可調(diào)，持續(xù)繳費有獎勵，收益保底利率以上月復(fù)利滾存，擁有人身和重疾 雙重保障，急用可以隨時從賬戶領(lǐng)取，也可以隨時增加保費，有病看病，無病養(yǎng)老

　　B: 幸福A+意外傷害+意外醫(yī)療(轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險及保障家庭收入)

　　低保費，高保障，體現(xiàn)家庭成長期責(zé)任的承擔(dān)

　　總保險利益：

　　1. 人身保障 60萬(疾病身故)-90萬(一般意外身故)-120萬(以乘客身份的意外)

　　2. 意外傷殘 3萬-6萬-15萬-30萬-60萬

　　3. 大病給付金30萬(90天后 首次確診28種重大疾病的一種，一次性給付30萬)

　　4. 意外醫(yī)療 3萬(100元以上 年累計最高3萬元)

　　5．收益賬戶即養(yǎng)老金賬戶

　　(如果沒有發(fā)生重疾申請，一直平平安安，在我們擁有保障的同時，相當(dāng)于強制性儲蓄同時擁有保險公司專家理財?shù)姆€(wěn)健收益；低1.75%為保證利率，平安萬能收益率一直位于市場前列，可參考中檔，收益為剔除初始費用和成本后的凈收益演示，可以根據(jù)自己需求取出部分做養(yǎng)老金或急用詳情參考建議書。)

　　太太方案： 如意果+意外傷害+意外醫(yī)療 年繳保費9847元 存20年

　　保險利益：

　　1. 人身保障，因疾病身故30萬，因意外身故50萬；以乘客身份意外身故70萬

　　2. 意外傷殘 2萬-40萬

　　3. 意外醫(yī)療費用 2萬

　　4. 大病保障30萬至65歲

　　5. 65歲時一次性固定領(lǐng)取養(yǎng)老金20萬

　　6. 享有保險公司分紅，分紅具有浮動性，如果不領(lǐng)取可以復(fù)利累積生息，65歲中檔分紅約11.5萬加上固定20萬，約有30萬左右的養(yǎng)老金

　　寶貝保險方案A+B

　　A:常青樹+平安寶貝(特點：低保費高保障)

　　年交保費1920元 存20年，另加平安寶貝300元合計2220元

　　保險利益：

　　1．10萬人身保障至終身

　　2．10萬重疾保障至終身

　　3．5萬意外傷害

　　4．1萬意外醫(yī)療(每次50元以上，年累計1萬)

　　5．6萬住院醫(yī)療(少兒醫(yī)保報銷后起付線內(nèi)次免賠后剩余部分，封頂線以上合理費用100%報銷)

　　6．分紅，60年度中檔分紅累積75375元可以一次性領(lǐng)取)

　　B：寶貝教育金方案

　　定期壽險+大學(xué)教育金+投保人保費豁免

　　年存保費10480.24 元，存至孩子15歲 (即存13年)

　　保險利益：

　　1. 孩子18 、19、20、21歲每年固定從保險公司領(lǐng)取24000元做大學(xué)教育金補充

　　2. 孩子21歲 時額外獲得一筆學(xué)業(yè)祝賀金 8000元

　　3. 享受保險公司分紅，21歲時中檔分紅累積約41000元 也可作教育金補充

　　4. 孩子23歲時固定從保險公司一次性領(lǐng)取60000元創(chuàng)業(yè)金，合同終止

　　5. 繳費期間如果投保人發(fā)生意外不能繼續(xù)繳費，則豁免后續(xù)保費，由保險公司代交，保險利益不變。

　　總結(jié)

　　年投入30564 元，占家庭年收入的13%左右，每個成員將擁有額度適合當(dāng)前階段的全方位的保險保障，轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險和家庭財務(wù)風(fēng)險，使我們病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)，小有所學(xué)，保證未來的生活品質(zhì)，為我們幸福人生保駕護航！