吉林發(fā)洪水、舟曲泥石流,購買意外險就受到青睞;CPI統(tǒng)計超過3%,偏理財類的保險也正在熱銷,如今每月拿出幾百元、上千元買份保險已經(jīng)不是新鮮事了,但是,如果說有人投保的保費動輒就幾十萬,甚至上百萬,而且經(jīng)常一次性付清躉交,那就有點天價保險的意思了。記者本周走訪了一些保險業(yè)內(nèi)人士,為您揭示誰在購買天價保險。

　　富人躲避遺產(chǎn)稅

　　今年8月,美國宣布了遺產(chǎn)稅暫停一年的消息,再次引起中國人對遺產(chǎn)稅的關(guān)注。盡管中國人離遺產(chǎn)稅還有多遠依然是一個還在爭論的話題,但是征收遺產(chǎn)稅是一個大方向已經(jīng)成為共識。因此,一些保險公司正是看到這部分客戶的需求,紛紛推出大額壽險產(chǎn)品,其中合理規(guī)避遺產(chǎn)稅成為營銷賣點。

　　從事能源行業(yè)的劉先生就是這樣一位客戶,因為涉及個人的財產(chǎn)隱私,他并不愿意接受記者的當(dāng)面采訪,只答應(yīng)通電話。據(jù)他介紹,因為自己所在的行業(yè)這幾年越來越受到人們的重視,生意也越來越好,因此積累了一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)。但是,身為富人的劉先生卻始終有一些擔(dān)心,怕自己辛苦掙來的這份家產(chǎn)因為政策的原因而縮水。因為同樣的擔(dān)心,他周圍很多做生意的朋友紛紛選擇了移民,而劉先生并不愿意跟風(fēng),于是,他也做出了幾點應(yīng)對措施,包括盡量增加不動產(chǎn)投資、選擇長期基金定投、購買保險等。其中,購買保險的原因之一就是聽說可以有機會避免遺產(chǎn)稅。

　　劉先生投保的是一種返利型人壽保險,年繳保費50萬,需連繳10年。他告訴記者,“我都四張多了,并沒有太多的高消費習(xí)慣,現(xiàn)在的積蓄養(yǎng)老已經(jīng)不是問題了,只是希望子女能夠盡可能多地合法繼承自己的家業(yè)。前段時間,有朋友告訴我,通過購買保險能合理規(guī)避遺產(chǎn)稅,一方面能為孩子提供保障,另一方面還可以合理避稅。反正我的錢很多都閑著,這樣總比存銀行強多了。”據(jù)了解,現(xiàn)在確實有一些富人開始意識到合理規(guī)避遺產(chǎn)稅的問題,類似劉先生這樣年繳保費在50萬以上的不是個案。據(jù)匯源律師事務(wù)所的魏曉東介紹,雖然現(xiàn)在國家仍未征收遺產(chǎn)稅,但很多人早做打算,有一定經(jīng)濟實力的人群中購買大額人壽保險就是出于這樣的目的。就拿目前的一些人壽保險為例,如客戶選擇年繳費50萬,連繳10年這樣的險種,那么自其繳費第二個月就開始返款,年返生存金共為5萬元左右,可一直返至客戶90歲,而且在客戶達到一定年齡后會返還本金和一定的紅利,這一部分的保險金所得都是不計入遺產(chǎn)稅征收范圍內(nèi)的。

    商人分散生意風(fēng)險

　　中荷人壽北京分公司的客戶經(jīng)理張亞玲告訴記者,盡管他們公司是荷蘭的ING集團和北京銀行今年重新整合重組的,成立時間相對較短,但是這樣的情況已經(jīng)出現(xiàn)了。北京公司這邊還不是特別明顯,最近在他們的大連分公司有多起大額保單成交。究其根本原因,是由于保險的安全特性決定的。據(jù)張亞玲介紹,他們的很多客戶盡管經(jīng)濟實力很強,但是由于生意場上的形勢有時瞬息萬變,所以很多人有了尋求保障的需求。

　　崔先生就是這樣的一位,他手下有一個建筑公司和一個電器安裝公司,經(jīng)常同時有幾個工地同時開工,按說生意相當(dāng)不錯,但是行業(yè)的特性讓他不敢有絲毫怠慢,“我的這兩個公司有個共同點,就是回款較慢,經(jīng)常需要墊資施工,而且甲方和我們以及我們的下家供貨方經(jīng)常出現(xiàn)三角債,有時候錢要不回來,有時候拿實物抵賬,像我開的A8L就是這么來的,八十萬的工程款沒收回來,就把車開回來了,所以經(jīng)營風(fēng)險較大。”另外,崔先生還告訴記者,“建筑公司和安裝公司都是勞動密集型產(chǎn)業(yè),每天都有少則幾十、多則上百個工人在施工,于是經(jīng)常有工傷的情況出現(xiàn),在這方面也賠了不少錢,心理總覺得有點不踏實。”于是,崔先生一咬牙,干脆把最近結(jié)回的一筆50萬工程款全買了保險,按他的話說,“反正如果不買保險也可能做別的消費了。”

　　對于這種情況,中荷人壽的客戶經(jīng)理張亞玲認為,保險有這樣的獨特保障功能 就是即使公司破產(chǎn)了,保險也不會被用來抵債,任何人都不能動用保險抵債。恰恰相反,如果投保人愿意,這樣的大額保單還可以用來抵押貸款,這對于那些風(fēng)險較高的行業(yè)老板來說,確實起到了很大的保障作用。