??? 找到一份適合自己的保險是所有保險消費者的愿望，那么，如何科學地購買保險呢？

　　首先，確定自己需求，應(yīng)該首先明確自己想買什么，不要以業(yè)務(wù)員的意志為轉(zhuǎn)移，自己首先考慮好了，做好充分的準備。

　　其次，挑選可靠的保險公司：(1)公司類型(2)經(jīng)營狀況(3)服務(wù)質(zhì)量(4)誠信程度

　　買保險要找到一種感覺，如同你去菜市場買菜，選擇合適的，質(zhì)量好的，價格相對便宜的，每個公司都有他們優(yōu)勢的主打產(chǎn)品

　　訂制適合自己的保險理財方案

　　在人壽保險范疇中，不同的年齡段、不同的家庭環(huán)境以及不同的可支配費用、負債狀況和不同的目標夢想，對應(yīng)的保險理財方案也會有所不同。

　　因此，通過切實的數(shù)據(jù)分析，按照你的實際需求和覆蓋一生的長期規(guī)劃來量身定做保險理財方案才是最佳的選擇。也正是因為不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)，不同的收支情況，決定應(yīng)該購買的保險產(chǎn)品是不同的，對應(yīng)以上不同，保險產(chǎn)品也越來越趨于個性化，“套餐”類的保險組合產(chǎn)品越來越趨于大同，而“散件”類保險單一產(chǎn)品更適合量身定做的需要。個體的差異還來自于職業(yè)背景、健康狀況和理財習慣等多個方面，也正是因差異不同保險理財方案也截然不同。從對父母的孝養(yǎng)責任到自身的最后費用；從對待子女撫養(yǎng)責任到履行的人生承諾，保險也體現(xiàn)了人的生命價值和愛與關(guān)懷。大致我們按照人生階段分類給出保險理財思路協(xié)助你訂制適合自己的保險方案：

　　學生時代：這一階段家庭收入和支出都趨向高峰，因為孩子年紀小時購買保險保費會比較便宜，因此可留下一部分錢如壓歲錢為孩子購買儲蓄型保險，也可以當作子女未來的婚嫁金或創(chuàng)業(yè)基金使用，讓孩子在成長過程中形成良好的風險意識和儲蓄習慣。另外，由于學生時代精力最為旺盛，喜歡各類運動，發(fā)生意外的概率比較大，建議給孩子附加意外險并搭配一定的醫(yī)療險。孩子上學期間一般都還購買學生團體意外險和醫(yī)療險。

　　踏入社會：這個時期的朋友普遍沒有家庭經(jīng)濟壓力，但職業(yè)收入尚不穩(wěn)定，風險主要來自于意外傷害和疾病，從對感恩的角度出發(fā)為規(guī)避風險造成的經(jīng)濟支出或減輕風險帶來的家庭負擔出發(fā)，因此建議投保定期壽險或終身壽險，并配以意外險和醫(yī)療險這類“低保費，高保障”的保險計劃。由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險要選擇含“重大疾病”的險種，一旦偶患重大疾病可先行取得部分保險金以支付龐大的醫(yī)療費用。如果經(jīng)濟上較為寬裕，還可以選擇購買一定的儲蓄型定期壽險或終身壽險，如果此類險種帶有更約權(quán)即按照原投保年齡之費率更約成其他險種權(quán)利，這樣未來可以更約成養(yǎng)老保險，既可養(yǎng)成節(jié)儉和儲蓄的習慣，又可以利用年輕時保費較低的時機，為將來準備一份保障。條件允許為自己提前建立養(yǎng)老保障也未嘗不可，但需要考慮的是長期的繳費能力。

　　單身貴族：經(jīng)歷了一段時間的努力，此時事業(yè)小成，有了一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，對未來的生活也充滿著希望，此時的保險設(shè)計原則應(yīng)以長遠計劃為主。由于生活費用支出尚未達到最高峰，因而除非收入穩(wěn)定，否則不應(yīng)該考慮太多的長期儲蓄型產(chǎn)品。建議投保終身壽險和醫(yī)療險，另外萬能或投資連結(jié)類的保險產(chǎn)品可幫助他們建立保障的同時養(yǎng)成投資儲蓄的習慣，積累婚嫁金和創(chuàng)業(yè)金，也可適當考慮給付型的養(yǎng)老險，以提早安排自己的養(yǎng)老計劃。當然附加一定的意外險和健康險也是必不可少的，一般來說單位投保的社會醫(yī)療保險可以解決基本的醫(yī)療費用保障，投保時應(yīng)注重結(jié)合社保部分和個人賺錢能力選擇住院醫(yī)療和重大疾病的保障。

　　新婚燕爾：結(jié)婚是人生的一大轉(zhuǎn)折，也是保險需求升高的第一階段。對于夫妻雙方都應(yīng)充分考慮整個家庭的人生風險，任何一方如果遭遇意外或疾病，都會對另一方和整個家庭造成莫大的傷害，男性從現(xiàn)實出發(fā)應(yīng)考慮的是對愛人的一生幸福的承諾，女性考慮的是減輕家庭負擔，因此這一時期的保險設(shè)計原則應(yīng)是以家庭主要經(jīng)濟支柱為主，首先考慮投保保障性高的終身壽險、定期壽險，并附以一定的醫(yī)療險、意外險。如果在單身貴族階段已經(jīng)購買了保險，此時可以適當提高保障的額度。另外，應(yīng)盡早安排未來的養(yǎng)老計劃。如果經(jīng)濟允許的話，還可考慮選擇投資分紅類險種作為理財計劃的一部分。與單身貴族不同的是，如果經(jīng)濟狀況較好，可以增加主險的種類、比重和金額，獲得更多的投資分紅和保障范圍。