●張力（贛州市金銀閣投資咨詢有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理）：

　　我發(fā)現(xiàn)，目前有很多人缺乏長(zhǎng)期的理財(cái)視野和正確的理財(cái)觀念。在實(shí)際的理財(cái)操作過(guò)程中，錯(cuò)誤的觀念會(huì)導(dǎo)致理財(cái)誤入歧途。我認(rèn)為規(guī)劃人生理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃。首先，要有一個(gè)科學(xué)系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃，并要嚴(yán)格執(zhí)行。其次，理財(cái)一定要盡早開(kāi)始，并要堅(jiān)持實(shí)施。在長(zhǎng)期與客戶的接觸中，我總結(jié)了一下市民在投資理財(cái)方面存在的幾大問(wèn)題：資產(chǎn)配置不合理；投資工具選擇茫然；基本面資訊篩選不力；技術(shù)面本領(lǐng)不過(guò)硬；風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱；投資心態(tài)不穩(wěn)定；客戶經(jīng)理專業(yè)素質(zhì)有限；大資金無(wú)處可去。為了解決這些問(wèn)題，我們舉辦這次有關(guān)科學(xué)理財(cái)?shù)恼搲康木褪亲審V大的市民樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，做到科學(xué)理財(cái)。

　　●楊景晴（廣東金明黃金投資有限公司總經(jīng)理）：

　　在實(shí)際生活中，很多人沒(méi)有正確的理財(cái)觀，忽視對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期趨勢(shì)的把握，喜歡跟風(fēng)式理財(cái)。很多人喜歡別人做什么，自己跟著做什么，別人買(mǎi)了房子，別人買(mǎi)了基金，所以自己也要買(mǎi)。其實(shí)要走出理財(cái)?shù)恼`區(qū)，需要擺脫常見(jiàn)的思維桎梏，像“羊群效應(yīng)”就是投資者最難以擺脫的誤區(qū)之一。任何盲目聽(tīng)從他人意見(jiàn)或“隨大流”的行為，非但不能降低風(fēng)險(xiǎn)，反而容易帶來(lái)更大的損失。另外，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗袌?chǎng)的短期趨勢(shì)是很難預(yù)測(cè)的。同時(shí)，市場(chǎng)的長(zhǎng)期趨勢(shì)又是比較容易把握的。所以一個(gè)比較簡(jiǎn)單而有效的方法是：忽視市場(chǎng)的短期波動(dòng)，緊緊把握住市場(chǎng)大的發(fā)展趨勢(shì)，順勢(shì)而為。

　　●羅輝明（中國(guó)工商銀行贛州北京路支行行長(zhǎng)）：

　　現(xiàn)在市民的理財(cái)意識(shí)日益增強(qiáng)，但是很多人仍然在理財(cái)方面上存在著很多誤區(qū)，主要表現(xiàn)在：1.投資渠道單一，不重視綜合規(guī)劃。銀行理財(cái)師接待一些資產(chǎn)較為雄厚的市民時(shí)發(fā)現(xiàn)，他們可投資的資產(chǎn)主要集中在店鋪和廠房等不易變現(xiàn)的資產(chǎn)或者股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)的單一資產(chǎn)上，而對(duì)于子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃等，很多市民未考慮。2.固定資產(chǎn)過(guò)高。許多市民覺(jué)得買(mǎi)房子是很保險(xiǎn)的理財(cái)方式，有的市民不結(jié)合家庭實(shí)際，貸款買(mǎi)了多套房產(chǎn)，其實(shí)超負(fù)荷的過(guò)度投資，往往是財(cái)務(wù)危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)住?.忽視儲(chǔ)蓄。其實(shí)理財(cái)就要從儲(chǔ)蓄開(kāi)始。儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)牡谝徊?，沒(méi)錢(qián)當(dāng)然沒(méi)財(cái)打理。4.投資時(shí)未設(shè)置盈虧止損點(diǎn)。很多投資人毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，又未設(shè)置盈虧止損點(diǎn)。前幾年股市上漲的時(shí)候，看到別人賺錢(qián)，就不管大盤(pán)在何點(diǎn)上，也跟著一頭扎進(jìn)了資本市場(chǎng)。后來(lái)股市大跌，卻又不知所措。5.只為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。有的家庭非常有保險(xiǎn)意識(shí)，孩子一出生就買(mǎi)了各種保險(xiǎn)，但是孩子的父母卻沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。6.家庭緊急備用金不足。很多投資人投資意識(shí)很強(qiáng)，但是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，往往一有余錢(qián)就全部投資于股票、基金、房產(chǎn)，用于救急的現(xiàn)金卻很少。

　　●方新鑫（富爾道貴金屬研究部高級(jí)分析師）：

　　一些投資者聽(tīng)到預(yù)期高收益率的產(chǎn)品，便爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)，將資金投向單一的高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，一旦發(fā)生投資風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)危機(jī)隨之產(chǎn)生。高收益的理財(cái)產(chǎn)品往往蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)。要成為一名成熟的投資者，必須時(shí)刻緊繃“風(fēng)險(xiǎn)”這根弦，抵御“高收益”的誘惑，避免冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)。與此相反的是，很多投資者投資太分散。“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”這個(gè)理財(cái)觀念大家都知道。于是，很多人在投資的時(shí)候，就準(zhǔn)備了太多的“籃子”，這樣反而會(huì)使投資變得困難。對(duì)于資金量較多的客戶而言，有必要將資產(chǎn)分散投資來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過(guò)多的籃子里，并不一定是最優(yōu)選擇。

　　●趙家賢（中國(guó)銀河證券股份有限公司贛州客家大道證券營(yíng)業(yè)部理財(cái)服務(wù)部經(jīng)理）：

　　近幾年，理財(cái)觀念吹遍大江南北，人們?cè)絹?lái)越重視理財(cái)規(guī)劃。但也存在很多誤區(qū)，主要表現(xiàn)在：1.期望值太高，想一夜暴富。市民投資理財(cái)都想獲得回報(bào)，但是，回報(bào)的預(yù)想期望值必須理性，必須是建立在現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上。2.部分人認(rèn)為有了理財(cái)就不買(mǎi)保險(xiǎn)。其實(shí)保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃就是無(wú)根之木。3.沒(méi)有明確的理財(cái)目標(biāo)。很多投資者，在還沒(méi)認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力且沒(méi)有明確的理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，就盲目地選擇了投資。其實(shí)投資者對(duì)于各個(gè)階段準(zhǔn)備實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)都要十分明確，在確立目標(biāo)之后，才能確定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的步驟。

　　策略

　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局5月11日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，4月份，居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）同比上漲5.3%。1月至4月，CPI同比上漲5.1%。CPI數(shù)據(jù)年內(nèi)再度“破5”，意味著我國(guó)當(dāng)前仍面臨較大通脹壓力。面臨較大通脹壓力下，更要避免進(jìn)入理財(cái)誤區(qū)的迷宮。要使財(cái)富持續(xù)增值，必須采取科學(xué)的投資理財(cái)?shù)姆椒ā＠碡?cái)之“道”的關(guān)鍵在于要樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)觀念，培養(yǎng)良好的投資心態(tài)；要合理配置資產(chǎn)，提高資產(chǎn)的綜合收益率；要根據(jù)市場(chǎng)的大趨勢(shì)，去確立個(gè)人投資的盈虧止損點(diǎn)；要保持合理的資產(chǎn)負(fù)債比例及固定資產(chǎn)在家庭全部資產(chǎn)的占比；要樹(shù)立正確的投資理念，注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　張力：廣大投資者在選擇投資交易平臺(tái)時(shí)，首先要關(guān)心交易平臺(tái)是否正規(guī)和合法，另外廣大投資者在入市交易前，一定要先樹(shù)立正確的投資理念，才能夠在交易市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)個(gè)人或者家庭資產(chǎn)保值增值的目的。投資者應(yīng)該樹(shù)立的第一個(gè)投資理念就是，在不影響家庭和個(gè)人生活的前提下，用閑散資金進(jìn)行投資。其次，行情不明朗時(shí)，堅(jiān)決不入市。正如我國(guó)傳統(tǒng)哲學(xué)觀念所說(shuō)“有所為而有所不為”一樣，走勢(shì)明朗時(shí)應(yīng)該果斷把握機(jī)會(huì)，不明朗時(shí)要等待機(jī)會(huì)。有時(shí)，多空雙方勢(shì)均力敵，較量處于相持階段，呈現(xiàn)拉鋸戰(zhàn)，就是不明朗；有時(shí)經(jīng)歷了一番暴漲或大跌，出現(xiàn)風(fēng)雨過(guò)后的平靜，行情盤(pán)整，就是不明朗；有時(shí)等待某個(gè)重大消息或者數(shù)據(jù)，未知結(jié)果是利多或者利空，呈現(xiàn)及激戰(zhàn)前的沉寂，也是不明朗。交易型投資講究順勢(shì)而為，行情不明朗，就是沒(méi)有趨勢(shì)，勉強(qiáng)入市，決策無(wú)依據(jù)，獲利無(wú)把握，為炒而炒，失去投資意義，結(jié)果大部分是以虧損收?qǐng)?。第三，投資要注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。與交易型投資高收益相伴隨的，毫不諱言地說(shuō)是風(fēng)險(xiǎn)。只要懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就變成可以控制的了。那么，對(duì)于交易型投資，應(yīng)該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？首先，掌握商品交易的基本分析方法。學(xué)會(huì)分析國(guó)際、國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，關(guān)注商品的供求關(guān)系、政策影響，并充實(shí)自己的投資交易知識(shí)。其次，用技術(shù)手段規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)?？梢圆捎锰岣弑ＷC金成數(shù)、建立停損、控制心態(tài)、控制倉(cāng)位操作等手段進(jìn)行。

　　楊景晴：事實(shí)上，現(xiàn)在要討論如何跑贏CPI，肯定繞不開(kāi)黃金。黃金長(zhǎng)期以來(lái)都被很多人視作對(duì)沖通脹的不二之選。作為國(guó)際公認(rèn)的主流投資品種之一，黃金的吸引力顯而易見(jiàn)。近期黃金價(jià)格雖然有震蕩，屬短期行為，甚至回調(diào)至支撐線位置也是正常的。而且目前世界大多數(shù)經(jīng)濟(jì)體都有通脹隱憂，在這種情況下，黃金作為抗通脹的第一選擇，需求將會(huì)加大。作為一個(gè)投資品種，投資者在實(shí)際操作中，應(yīng)該結(jié)合自己的資金實(shí)力、流動(dòng)性需求來(lái)進(jìn)行相關(guān)配置。真正值得投資者關(guān)心的問(wèn)題還是美聯(lián)儲(chǔ)未來(lái)的貨幣政策走勢(shì)。在今年6月第二輪量化寬松政策結(jié)束后，美聯(lián)儲(chǔ)將如何針對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)情況適時(shí)調(diào)整貨幣政策，這才是投資者應(yīng)該考慮的因素。

　　羅輝明：4月份，居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）同比上漲5.3%。意味著我國(guó)當(dāng)前仍面臨較大通脹壓力。面臨較大通脹壓力下，更要避免進(jìn)入理財(cái)誤區(qū)的迷宮，建議采取如下科學(xué)理財(cái)?shù)姆椒ā?.合理配置資產(chǎn)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。每個(gè)人的資產(chǎn)像一個(gè)橄欖球，一頭是高風(fēng)險(xiǎn)投資區(qū)域，而另一頭是現(xiàn)金等流動(dòng)性強(qiáng)的投資區(qū)域；中間大部分是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中的投資區(qū)域。高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)根據(jù)個(gè)人對(duì)投資產(chǎn)品的知曉度及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，不懂或沒(méi)有把握的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品則不投。2.保持合理的資產(chǎn)負(fù)債比例及固定資產(chǎn)在家庭全部資產(chǎn)的占比。固定資產(chǎn)雖然保值功能比較好，但是增值的空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過(guò)60%，否則還款壓力很大。3.注意資產(chǎn)積累。資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢(qián)是最簡(jiǎn)單也是最實(shí)用的理財(cái)手段，應(yīng)該將計(jì)劃好用于月度投資的部分資金先扣除，最后剩下的部分才是用于花銷(xiāo)。4.設(shè)置盈虧止損點(diǎn)。投資理財(cái)要根據(jù)市場(chǎng)的大趨勢(shì)，去確立個(gè)人投資的盈虧止損點(diǎn)。5.保險(xiǎn)是家庭和諧的保障。商業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)外的必要補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)的主要對(duì)象是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。6.確保每月有足夠的家庭備用金。雖然把錢(qián)放在銀行存活期沒(méi)有多大的增值效果，但還是應(yīng)該將3個(gè)月至6個(gè)月的家庭收入作為家庭緊急備用金，以備不時(shí)之需。投資理財(cái)是伴隨著人一生的漫長(zhǎng)過(guò)程，只有根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)狀況，合理配置高、中、低風(fēng)險(xiǎn)及長(zhǎng)、中、短期的資產(chǎn)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，定期根據(jù)市場(chǎng)狀況及收入狀況進(jìn)行調(diào)整，才能使財(cái)富增值。

　　方新鑫：要想科學(xué)理財(cái)，先應(yīng)分析當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。2008年9月，隨著金融危機(jī)從局部發(fā)展到全球，從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，全球主要經(jīng)濟(jì)體相繼降息以刺激經(jīng)濟(jì)。危機(jī)中，各國(guó)政府紛紛通過(guò)兩大政策救市，一個(gè)是寬松貨幣政策，另一個(gè)是財(cái)政赤字政策。在這樣的政策影響下，全球流動(dòng)性泛濫。此外，后危機(jī)時(shí)代全球主權(quán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日漸顯露，歐洲債務(wù)危機(jī)仍值得關(guān)注。歐洲債務(wù)危機(jī)致使歐洲經(jīng)濟(jì)甚至全球復(fù)蘇放緩，國(guó)內(nèi)出口可能受到影響。這就要求投資者必須突破傳統(tǒng)的理財(cái)方式，開(kāi)辟新的投資渠道，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。個(gè)人認(rèn)為，目前資產(chǎn)價(jià)格短期看空，中長(zhǎng)期看漲，黃金可能長(zhǎng)期看漲。

　　趙家賢：怎樣才能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值呢？我個(gè)人認(rèn)為：一是要更新投資觀念，積極理財(cái)。首先，理財(cái)方式應(yīng)向穩(wěn)健型、積極型轉(zhuǎn)變。很多市民有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，一有錢(qián)就存銀行。但目前的銀行利率相對(duì)于過(guò)高的CPI而言是“負(fù)利率”。可行的解決辦法是留足3個(gè)月或頂多半年的日常開(kāi)支，其余的資金盡可能拿去投資，讓錢(qián)流動(dòng)起來(lái)。理財(cái)目標(biāo)應(yīng)盯著CPI指標(biāo)。以往一個(gè)公認(rèn)的理財(cái)目標(biāo)就是要跑贏同期銀行存款利率，因此，在確定投資回報(bào)時(shí)，應(yīng)該提高投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)值，盯緊CPI指標(biāo)；二是要?jiǎng)?chuàng)新投資渠道，明白理財(cái)。目前，國(guó)內(nèi)的投資理財(cái)渠道較多，股票、基金、黃金等。投資者在投資之前應(yīng)清楚了解產(chǎn)品的性質(zhì)、投資方向以及收益率說(shuō)明等基本信息；三是要定位投資人群，正確理財(cái)。廣大市民應(yīng)根據(jù)家庭資產(chǎn)狀況，成員的年齡結(jié)構(gòu)，短期和長(zhǎng)期的生活目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素綜合考慮進(jìn)行投資。對(duì)于“年輕人群”應(yīng)先節(jié)流后開(kāi)源。這部分人應(yīng)該先規(guī)劃好自己每個(gè)月的支出，區(qū)別必要支出和非必要支出。在投資品種上，可考慮基金定投。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大的，可以在自己配置比例上多購(gòu)買(mǎi)一些股票基金，反之，則增加平衡型基金等其他基金；對(duì)于“中年人群”可適當(dāng)考慮將資金投入到資本市場(chǎng)，減少銀行存款、國(guó)債等理財(cái)產(chǎn)品。資本市場(chǎng)投資比例最好控制在40%至50%之間；債券類(lèi)以及銀行理財(cái)產(chǎn)品，則可以控制在30%至40%之間；剩余的部分則留作流動(dòng)資金，用投資貨幣市場(chǎng)基金等理財(cái)產(chǎn)品的形式從而獲取一定的收益；對(duì)于“退休人群”需合理地激進(jìn)投資。“退休人群”如果一直遵循原來(lái)的保守理財(cái)方法，很可能面臨資金縮水的問(wèn)題，可以適當(dāng)考慮一些比較激進(jìn)的投資方式，比如投資一些股票和基金。如果要想收益高一些，可以選擇打新股類(lèi)產(chǎn)品。