基本情況：

　　陳女士，33歲，有社保，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)一份，

　　丈夫，33歲，有社保，未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，

　　兒子，1歲半，有社區(qū)住院保險(xiǎn)

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　希望能通過(guò)專家?guī)椭朴喴粋€(gè)可行的理財(cái)方案，為我實(shí)現(xiàn)兒子上大學(xué)、結(jié)婚買房及晚年過(guò)上高品質(zhì)生活的目標(biāo)。

　　理財(cái)分析：

　　1. 陳女士家有12萬(wàn)元存款，零負(fù)債，且有投資貨幣基金2萬(wàn)，另外借2萬(wàn)給朋友，家庭月支出較為固定，每月1800元左右，陳女士和先生的收入比較穩(wěn)定，家庭月收入共4570元左右，每月可凈增加存款2770元，年凈存款可增加33240元，17年兩人工資凈收入56.5萬(wàn)。

　　2. 陳女士已為自己購(gòu)買泰康萬(wàn)能險(xiǎn)一份，保額10萬(wàn)，10年繳費(fèi)，年繳5000元，已繳4年，計(jì)劃是用于50歲退休后養(yǎng)老補(bǔ)充，共繳費(fèi)5萬(wàn)元，到50歲時(shí)，保單價(jià)值約13萬(wàn)左右。

　　3. 陳女士的先生是家庭支柱，只有社保，沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)；

　　4. 兒子一歲半，目前只有社區(qū)住院保險(xiǎn)，還未做教育金、婚嫁金、買房等資金儲(chǔ)備。按照保守計(jì)算，兒子4年大約畢業(yè)，需花費(fèi)最少8萬(wàn)元，結(jié)婚和購(gòu)房需要最少30萬(wàn)，共計(jì)38萬(wàn)。

　　5. 陳女士的理財(cái)目標(biāo)是希望通過(guò)一個(gè)全面的家庭保障計(jì)劃，來(lái)解決兒子的教育金、婚嫁金及購(gòu)房費(fèi)用，還希望退休后能和先生過(guò)上高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

　　6. 因陳女士計(jì)劃50歲退休，我們假定養(yǎng)老年期限是50-80歲，需要準(zhǔn)備30年的養(yǎng)老金，最少每月需要1000元/人/月補(bǔ)充養(yǎng)老，1000元/人/月*12月*2人*30年=72萬(wàn)。

　　7. 陳女士的先生是家庭收入的主要來(lái)源，他的保障是不充足的，建議為其購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　保障規(guī)劃：

　　1. 建議陳女士先生購(gòu)買中國(guó)平安智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)，年繳保費(fèi)6351元，繳費(fèi)15年，保額25萬(wàn)(50歲保額調(diào)至最低3萬(wàn))+智盈重疾12萬(wàn)(50歲保額調(diào)至最低1萬(wàn))+15萬(wàn)無(wú)憂意外+1萬(wàn)無(wú)憂意外醫(yī)療+2份健享人B款

　　(如果陳女士的先生平安、健康到退休，那這份保障計(jì)劃又可作為養(yǎng)老的補(bǔ)充)；

　　保險(xiǎn)利益：

　　<1>. 疾病和意外的身故金：25萬(wàn)大病醫(yī)療保障(男性保28種)：12萬(wàn)，投保生效90天

　　后，一旦診斷患有28種重疾中任何一種，將一次性理賠12萬(wàn)。

　　<2>. 普通意外保障：25萬(wàn)+無(wú)憂意外15萬(wàn)，共計(jì)40萬(wàn)意外保障，普通意外傷殘保障1.5萬(wàn)-

　　15萬(wàn)，交通意外保障：25萬(wàn)+15萬(wàn)*2=55萬(wàn)，交通意外傷殘保障3萬(wàn)-30萬(wàn)。

　　<3>. 意外醫(yī)療1萬(wàn)

　　<4>. 無(wú)憂意外和無(wú)憂意外醫(yī)療，只要保單價(jià)值夠扣保障成本，可以自動(dòng)

　　續(xù)保到65歲(非常人性化)。

　　2. 為陳女士?jī)鹤淤?gòu)買中國(guó)平安金裕人生，保額4萬(wàn)，年繳保費(fèi)33752元，繳費(fèi)3年，可以解決兒子在18歲時(shí)的大學(xué)教育金約8萬(wàn)元(保單年度17年的累計(jì)生存金40910元，中檔累計(jì)紅利34566元)，可解決兒子30歲時(shí)結(jié)婚、購(gòu)房費(fèi)用30萬(wàn)(保單年度30年累計(jì)生存金93745元，中檔累計(jì)紅利78457元，另陳女士?jī)煞蚱薜墓べY收入是56.5萬(wàn)，也可分配一部分作為兒子的結(jié)婚、買房費(fèi)用)。

　　3. 為陳女士?jī)鹤淤?gòu)買一份中國(guó)平安大病醫(yī)療險(xiǎn)(分紅型)——常青樹(shù)，年繳保費(fèi)2040元，繳費(fèi)20年(補(bǔ)充少兒醫(yī)療保障)。

　　這份綜合家庭保障計(jì)劃是可以滿足陳女士目前的家庭理財(cái)需求及保障缺口的(以上計(jì)劃未考慮通貨膨脹及銀行利率)。