編輯同志：我妻子最近懷孕了，她之前有一份普通壽險，但是聽說不少保險產(chǎn)品都對孕婦免責，而母嬰險是專門針對準媽媽的，請問我挑選時要注意什么呢？

　　上海讀者王先生［調(diào)查］我國是世界上出生缺陷高發(fā)的國家之一。很多新生兒有先天性的疾病。據(jù)統(tǒng)計，我國每年約有80萬名至120萬名缺陷兒出生，占全部出生人口的4％至6%。在地域分布上，過去新生兒缺陷主要發(fā)生在農(nóng)村，而最近幾年城市出生的新生兒也多有患病。因此，為準媽

　　媽和即將出世的孩子做好保障是十分重要的。

　　正如王先生所說，很多準媽媽懷孕之前可能已經(jīng)買了普通壽險或者意外險。但是如果仔細閱讀條款，會發(fā)現(xiàn)妊娠及分娩這個高風險的特殊階段都不在保障范圍內(nèi)，基本上各家壽險公司的人身險產(chǎn)品都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任。

　　目前，市場上出現(xiàn)的母嬰保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容大致相同，也就是為準媽媽的人身安全及嬰兒特定先天性疾病提供保障。但不同公司的產(chǎn)品在投保方式、繳費方式、保障期、觀察期等方面有所差異，大體上可分為專門母嬰保險、附加母嬰保險這兩大類。

　　專門母嬰保險可單獨投保，一般以準媽媽為第一被保險人，嬰兒作為第二被保險人。這類保險通常無觀察期，在繳納保費當日就可即時生效，繳費方式為一次性繳費。其保障期較短，常見的保險產(chǎn)品保障期為1年-6年，但也有部分產(chǎn)品的保障期短至產(chǎn)婦分娩后出院。這類產(chǎn)品比較適合在懷孕初期而又無相關(guān)保險的準媽媽投保。長城保險的“愛相依”就是一款以主險形式銷售的母嬰險，可以避免不必要的其他保險消費。值得一提的是，購買“愛相依”的準媽媽還將獲贈一份愛心禮盒，漂亮的禮盒里面有最新的胎教光盤、寶寶日記等貼心的禮物。

　　附加型母嬰保障則是在投保人壽保險或健康險等主險后才能投保，保障期和繳費期較長，對于妊娠期疾病、新生兒先天性疾病等提供保障，但有較長的觀察期，一般從半年至一年不等。這類保險比較適合女性在計劃懷孕前，投保人壽保險或健康險等主險時附加購買，而對于已經(jīng)懷孕的準媽媽則不太適合。

　　此外，各種母嬰保險對妊娠期、生育期和嬰兒的疾病保障范圍都有所不同。因此，準媽媽可根據(jù)自身的情況和需要，選擇合適的產(chǎn)品投保。

　　保險專家指出，準媽媽們購買母嬰險也有幾大原則：首先是購買時機選擇一定要早。只要確定懷孕后，越早投保越容易被保險公司承保，保險公司對于懷孕28周后的孕婦通常不予承保；其次，如果您只需要孕期母嬰險，最好購買主險形式母嬰險，以避免浪費資金；第三，詳細閱讀產(chǎn)品保障內(nèi)容，重點看保障病種和保障時間；第四，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況，選擇合適的保障和保費檔位。