網(wǎng)友資料：

　　J女士，27歲，一般工作人員。工作地石家莊，健康狀況良好。計(jì)劃55歲退休。愛(ài)人28歲，軍人，本科學(xué)歷，健康狀況良好?，F(xiàn)有現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)53000元，金融投資6000元。其他金融資產(chǎn)15000元。房屋一套市值30萬(wàn)，無(wú)貸款。家庭那月收入5000元，月支出2000元。J女士投保情況，為了明天(99鴻福)、鴻壽養(yǎng)老金保險(xiǎn)、國(guó)壽鴻福相伴兩全保險(xiǎn)(分紅型)、祥和定期保險(xiǎn)、康寧終身保險(xiǎn)、智盈人生附加智盈重疾，單位給上的五險(xiǎn)。愛(ài)人有部隊(duì)上的保險(xiǎn)。>>>進(jìn)來(lái)讓專(zhuān)家為您答疑解惑吧！

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1、 為自己和老公建立完備的保障計(jì)劃

　　2、 55歲退休時(shí)養(yǎng)老金的準(zhǔn)備

　　3、 2010年下半年打算懷孕要寶寶，明年的生育費(fèi)撫養(yǎng)費(fèi)，大約2萬(wàn)元

　　4、 為孩子做一份教育醫(yī)療保障計(jì)劃

　　5、 如何投資，實(shí)現(xiàn)更多的理財(cái)收入

　　搜狐理財(cái)頻道特約聚富理財(cái)師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：

　　J女士現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況顯示，雖然剛參加工作不久，收入不高，但是由于目前沒(méi)有負(fù)債，房屋無(wú)貸款，目前的狀況仍然相對(duì)較為寬松。從理財(cái)目標(biāo)看，保險(xiǎn)保障、退休金、育兒、教育和資產(chǎn)增值幾個(gè)目標(biāo)都涉及。從保障看，該網(wǎng)友個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保障比較齊全，保額無(wú)從得知，壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)、定期險(xiǎn)都具備。日常結(jié)余在3000元每月，根據(jù)以上情況，建議如下：

　　1， 保障規(guī)劃，從現(xiàn)有的資料看，我們認(rèn)為你的保障基本適合你的個(gè)人情況，只是你愛(ài)人的保障有待加強(qiáng)，建議提高意外保障額度。

　　2， 養(yǎng)老規(guī)劃。距離你的退休目標(biāo)還有28年的時(shí)間，這個(gè)期間，完全可以通過(guò)一基金定投計(jì)劃實(shí)現(xiàn)你的未來(lái)家庭養(yǎng)老目標(biāo)，由于有商業(yè)險(xiǎn)和社會(huì)保障，外加一份個(gè)人的基金投資，養(yǎng)老應(yīng)該無(wú)憂，定投比例以目前的結(jié)余20%為宜?；鹨怨善毙蜑槭走x。

　　3， 育兒規(guī)劃。孩子明年出生，在此期間準(zhǔn)備2萬(wàn)元育兒資金。我們建議你把現(xiàn)有的現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)1萬(wàn)作為一年期存款，2萬(wàn)債券類(lèi)基金，這部分作為你的孩子的準(zhǔn)備金使用。以安全為主。剩余資金2.3萬(wàn)我們建議你集中投資基金，以股票基金為主，目前大盤(pán)雖然不穩(wěn)，但是存在較好的中長(zhǎng)期投資機(jī)會(huì)。也可以作為未來(lái)孩子的教育儲(chǔ)備使用。

　　4， 教育規(guī)劃?，F(xiàn)有結(jié)余部分的30%用于教育基金定投，以中長(zhǎng)期為主，基金仍然以股票基金為首選。

　　5， 資金增值，所有目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，除了合理規(guī)劃外，都需要資金的增值來(lái)加速實(shí)現(xiàn)。以上資金定投外，尚余50%資金，我們建議這部分的30%用于資金增值，可以考慮股票或者股票基金，作為中長(zhǎng)線的選擇。剩余20%作為家庭開(kāi)支的備用項(xiàng)目，以備消費(fèi)。

　　以上建議主要側(cè)重基金投資，考慮因素一是目前風(fēng)險(xiǎn)較低，時(shí)機(jī)較好，其次，收入穩(wěn)定，短期沒(méi)有大額需求，風(fēng)險(xiǎn)承受較高，對(duì)預(yù)期收益雖然沒(méi)有要求，但是從提供原始資料看，追求較高收益是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑。

　　聚富理財(cái) 理財(cái)規(guī)劃師 證券分析師 董書(shū)生