客戶資料：陳先生，36歲，外企，月均收入15000元

　　年繳保費(fèi)：15000元

　　客戶需求：家庭主要成員失業(yè)、疾病、意外等困境，退休后的養(yǎng)老。

　　2011年5月新

　　1 家庭成員構(gòu)成(具體出生年和月、性別，是否經(jīng)常出差)

　　丈夫：1974.11 不常出差 妻子：1979.02 從不出差

　　兒子：2010.05

　　2 夫妻職業(yè)，各自收入，家庭每年支出？

　　丈夫：外企 18W/年 妻子：國企 7 W/年

　　支出：6 W/年，僅為三口之家支出，不含雙方老人贍養(yǎng)費(fèi)。

　　3 有無負(fù)債(車貸，房貸...)

　　有房無貸，無車

　　4 預(yù)期教育費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用

　　孩子還小教育費(fèi)用暫時沒設(shè)定，雙方父母均有工作已退休，贍養(yǎng)費(fèi)用計(jì)2 W/年.

　　5 現(xiàn)有資產(chǎn)及理財(cái)方式(存款/股票/基金/房產(chǎn)/信托)

　　房產(chǎn)1處，股票5 W，存款5 W

　　6 已購買保險(公司/名稱/保費(fèi)/保額)，已經(jīng)有了解過別的保險嗎？還存在什么疑問嗎？

　　無

　　7 主要關(guān)注保障內(nèi)容(詳細(xì)說明所擔(dān)心的問題 )，或者其它的關(guān)注內(nèi)容？

　　1、家庭主要成員失業(yè)、疾病、意外等困境

　　2、退休后的養(yǎng)老

　　8 被保險人健康狀況

　　良好

　　9 保費(fèi)預(yù)算(合理的保費(fèi)預(yù)算是家庭收入的10%-15%)？

　　0.8 W/年每人左右

　　10 參加社保情況和醫(yī)保情況(住院醫(yī)療/綜合保險/勞務(wù)工)

　　夫妻雙方都有社保醫(yī)保，具體報(bào)銷額度不清楚要再了解

　　----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

　　交談后的考慮：

　　1 先生是家庭支柱，也開始奔四了，選擇最有用的給先生投保；太太是國有企業(yè)單位給自己和兒子都有較全的保障晚點(diǎn)再考慮；

　　2 先生IT工作也是體力活，也擔(dān)心未來的收入不如從前，所以也控制保費(fèi)，未來可能回老家自己創(chuàng)業(yè)；

　　3 重大疾病保障兼顧未來可以養(yǎng)老的。

　　險種選擇的思路：

　　1 家庭支柱側(cè)重壽險和意外險的保障，合計(jì)保額按4倍考慮80萬保額；重疾按1倍年收入考慮20萬保額；醫(yī)療險適當(dāng)補(bǔ)充禰補(bǔ)社保報(bào)銷比例的不足；

　　2 由于年齡的原因，錯過了購買的最佳時期，保費(fèi)不可能會低，低的話可以購買到的保額也不足，保費(fèi)支出盡量控制在家庭收入的10%內(nèi)；

　　3 可考慮費(fèi)用相對低、保障高而兼顧收益的萬能險為主險，萬能險也很適合35-51歲年齡層次的人群，關(guān)鍵是講解合理和保額設(shè)計(jì)合理；

　　4 也由于有一定要求控制保費(fèi)，所以沒有嚴(yán)格按保額需求進(jìn)行險種選擇和設(shè)計(jì)保額；

　　險種詳細(xì)信息：

　　智盈人生終身壽險40萬

　　重疾20萬(男性重疾28類)

　　附加意外險40萬

　　附加意外醫(yī)療1.5萬

　　附加住院醫(yī)療險2份

　　價格7851元，20年交費(fèi)。

　　合計(jì)獲得的保額總利益(這些是前期獲得的保額，后期的保額不太容易用文字解析，需直接交流)

　　非意外造成的身故保額 40萬(56歲前40萬，57歲開始20萬與現(xiàn)金價值*1.05兩者比大，誰大賠誰)

　　意外造成的身故保額 80萬(56歲前80萬，57歲-65歲60萬，66歲后20萬與現(xiàn)金價值*1.05兩者比大，誰大賠誰)

　　人在公共交通上意外的身故保額 120萬

　　重大疾病險 20萬

　　高度殘疾 40萬+20萬(重疾包含很多類高度殘疾)

　　人在公共交通上意外高度殘疾 80萬+20萬

　　普通殘疾 40萬按比例賠付

　　人在公共交通上普通殘疾 80萬按比例賠付

　　* 意外醫(yī)療 100元以上100%賠付(例：1萬元意外門診費(fèi)，報(bào)銷9900元)

　　* 住院醫(yī)療 2份(6千住院費(fèi)、3千手術(shù)費(fèi)、2萬器官移植手術(shù)費(fèi))，

　　社保報(bào)銷后剩下的費(fèi)用限額內(nèi)100%報(bào)銷(例：1萬元住院費(fèi)，社保起付線100元不報(bào)，報(bào)銷比例最高90%900元，那剩下的100+900元社保用藥商業(yè)保險報(bào)銷)

　　智盈人生20年合計(jì)交13萬獲得的現(xiàn)金價值收益預(yù)測(按4.5%年利率預(yù)測)

　　56歲 現(xiàn)金價值帳戶約為 141277元

　　66歲 現(xiàn)金價值帳戶約為 196667元

　　76歲 現(xiàn)金價值帳戶約為 293381元

　　86歲 現(xiàn)金價值帳戶約為 423578元

　　96歲 現(xiàn)金價值帳戶約為 603530元

　　帳戶利率累積直到終身...

　　平安該險7-8年的平均利率是4%，近4年的平均收益達(dá)到4。5%中的水平,利率是變化的要看未來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況。

　　謝謝瀏覽，計(jì)劃設(shè)計(jì)為溝通后的選擇，按需求選擇，并不代表所有的人都是按此設(shè)計(jì)！

　　小結(jié)：

　　險種的選擇和保額設(shè)計(jì)都是靈活的，其中提供了2個考慮計(jì)劃，第1個計(jì)劃獲得的保額會更高，現(xiàn)在的是計(jì)劃2，交費(fèi)少未達(dá)到家庭保費(fèi)利用的10%，保額中庸;未來還有可繼續(xù)調(diào)整的空間。

　　未來重疾保額可以繼續(xù)增加，既可考慮終身的，也可考慮定期形式的，家庭支柱的壽險和意外險也還可增加，畢竟孩子還?。惶矫娴碾U種，主要補(bǔ)充健康險和意外險，寶寶可增加重疾險... 。