客戶資料

　　譚先生，今年31歲，從事化妝品研發(fā)工作，月收入8000元，有社保。

　　譚太太從事財務(wù)工作，月收入3000元，有社保。

　　譚寶寶，男，0歲，暫時無社保。

　　暫時未買車買房，但有準備在兩年內(nèi)購房。

　　需求分析

　　1、譚先生是一家主，除社保外，無任何的商業(yè)保險，需要補充終身壽險，定期壽險，重疾險，意外傷害和醫(yī)療費用。

　　2、譚太太除了社保之外也無任何的商業(yè)保險，需要被充終身壽險，重疾險，意外險和醫(yī)療費用

　　3、譚寶寶，暫時沒有社保，小孩體質(zhì)相對較弱，無風險意識，需要補充重疾，意外和醫(yī)療方面的空缺。

　　保險組合

　　1、譚先生的保險組合

　　(1)平安智盈人生，6000元/年，假定連續(xù)交費20年

　　保障內(nèi)容：終身壽險 20萬

　　附加重疾險 18萬

　　附加無憂意外傷害 10萬

　　附加無憂意外醫(yī)療B 1萬

　　(2)幸福A，交20年，保20年，保額20萬，年交保費640元。

　　2、譚太太的保險組合

　　平安智盈人生，4000元/年，假定連續(xù)交費20年

　　保障內(nèi)容：終身壽險 15萬

　　附加重疾險 12萬

　　附加無憂意外傷害 10萬

　　附加無憂意外醫(yī)療B 1萬

　　3、譚寶寶的保險組合

　　(1)平安鑫盛終身壽險，交20年，年交保費1010元

　　保障內(nèi)容：終身壽險 5萬

　　重疾提前給付 5萬

　　(2)平安寶貝卡，300元/年，有效期一年

　　保障內(nèi)容：意外傷害 5萬

　　住院醫(yī)療 6萬

　　意外醫(yī)療 1萬

　　重大疾病 1萬

　　總結(jié)

　　這樣譚先生一家就擁有了基本的人身保障，重疾保障，意外傷害保障和醫(yī)療保障了。

　　譚先生做為一家之主，相對責任重大，故保額要相對高一些，考慮到經(jīng)濟方面，故在終身壽險的基本上增加20萬的定期壽險，這樣譚先生就能擁有50萬的人身保障了。

　　譚太太的保障也比較全面了，擁有25萬的人身壽和12萬的重疾險。

　　因為考慮到要買房，所以暫時未給小寶寶做教育基金的準備，主要考慮的是他的人身險，買5萬的終身壽險，另外再用卡的方式補充5萬的意外傷害險，這樣既減少了保費支出，也使寶寶擁有了10萬的保障和充分的醫(yī)療保障。