隨著今年信貸收緊，銀行消費貸利率普遍在基礎(chǔ)利率上上浮超過10%，利率高漲嚇退不少借款人。那么，有大額消費需求，手頭資金又難以周轉(zhuǎn)怎么辦？業(yè)內(nèi)人士指出，市民不妨用信用卡分期付款進行大額消費。目前，工行、招行、浦發(fā)、興業(yè)等多家銀行的信用卡都可以分期支付大額消費，利率低于消費貸款，可在貸款規(guī)模緊張的情況下，滿足消費者貸款需求。

信用卡分期付款各不同

不同銀行關(guān)于分期付款業(yè)務(wù)的具體申請方式、可進行分期付款的商戶范圍、開通分期業(yè)務(wù)的消費金額起點、手續(xù)費及提前還款所需費用都有所不同，消費者需要進行詳細(xì)比較后，選擇適合自己的分期付款信用卡，日前，記者也對多家銀行信用卡中心分期付款業(yè)務(wù)進行了詳細(xì)調(diào)查。

在申請方式上，各家銀行普遍的做法是，在消費交易后至還款日前3天撥打相應(yīng)客服熱線即可。在可進行分期付款的商戶范圍方面，多數(shù)銀行的商戶范圍都比較廣泛，一般商品消費交易均可，部分銀行將黃金買賣和酒店預(yù)授權(quán)等交易排除在一般商品消費交易之外。每家銀行對于消費金額起點也有不同限制，多數(shù)銀行的消費金額起點為單筆消費滿600元，有些銀行單筆消費必須全部辦理分期付款，而不能部分提前還款其余分期付款。分期付款雖然沒有利息，但消費者需要支付一定額數(shù)的手續(xù)費。各家銀行手續(xù)費收取的方式也不同，有的是將多期手續(xù)費一次性交納，有的則為分期交納手續(xù)費。手續(xù)費的費率也不同，有的為每月收取千分之六的手續(xù)費；有的根據(jù)分期數(shù)不同，收取的手續(xù)費也不同，但算下來多稍高于銀行基準(zhǔn)貸款利率。

分期付款手續(xù)更簡便

與消費貸款相比，信用卡分期付款手續(xù)費偏高，目前，各家銀行1年期手續(xù)費率普遍在7%以上。以一筆1萬元商品分期付款為例，分12期還款，則手續(xù)費率為7.5%，支付手續(xù)費為750元。而工行逸貸卡每年手續(xù)費率僅為3.42%，1萬元商品分期付款，分12期還款，所需手續(xù)費僅為342元，后者比前者節(jié)省400多元。

消費貸款與信用卡分期付款相比，則存在貸款手續(xù)繁瑣的問題，且消費貸款利率可上下浮動，一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%以上，目前一年期貸款基準(zhǔn)利率為6.31%，假設(shè)上浮10%，則按照等額本息還款法，需要支付利息總額約380元。相比之下，工行逸貸卡費用更抵，且分期消費手續(xù)更簡便快捷，持卡人只要在指定受理商戶刷卡簽單，就可完成貸款流程和交易，真正實現(xiàn)立等可貸。