劉女士每年經商收入在50萬左右，但業(yè)務的實際盈利更多些，盈利的資金壓在了庫存和應收賬款上。
劉女士有一個5歲的兒子，在讀幼兒園，每月教育費和生活費大概要3500元左右。
劉女士最近有再婚打算，愛人是國家公務員，稅后月薪4500元，醫(yī)療、社保、住房公積金齊全。擁有有價值75萬元的住房一套。
再婚后，兒子會與她們一起生活，經歷過婚姻波折，也出于為孩子考慮，劉女士想知道再婚時如何有效保護自己的財產？婚后如何合理理財？
財務狀況
劉女士家庭資產負債結構不夠合理，資產一部分是流動性較弱的房產，另一部分是流動性很強但收益性較弱的銀行存款，沒有負債，需適當增加金融資產，獲取投資收益。劉女士的收入來源主要是經商收入和房產租金，收入來源比較單一。一旦經營上出現問題，對家庭收入影響較大。劉女士沒有社保和商業(yè)保險，當遇到重大疾病或遭遇意外時，家庭生活將面臨嚴峻考驗。建議增加健康保險和意外保險，加大教育費用的儲蓄和準備。
劉女士能夠想到在再婚處理好財產問題，這一點非常好。再婚往往因為財產問題處理不好引起家庭矛盾，導致夫妻感情破裂，婚姻解體。妥善解決這一問題對再婚生活的幸福十分重要。"先說斷，后不亂"，建議劉女士與愛人進行婚前財產鑒定，商量好婚后理財方式，明確婚后財產如何劃分，以避免將來的財產糾紛。
明確婚前財產，解決后顧之憂
再婚后，財產涉及到兩個家庭和孩子，考慮到孩子以后的教育、家庭財產分配等問題，建議在婚前與愛人各自理清財產，明確資產與債務情況。
新《婚姻法》第十八條規(guī)定，為夫妻一方所有的財產，不因婚姻關系的延續(xù)而轉化為夫妻共同財產。比較容易舉證的財產，像不動產，如房子、汽車等，因為實行登記制度、產權明確，只要劉女士的房產產權證上登記日期早于結婚證的日期，就不需要婚前財產公證。
劉女士另一部分資產，包括65萬元的存款和經商的庫存、資金等比較難舉證的財產，除非婚后不動用，很難明確是婚前還是婚后財產，需要婚前財產公證。
婚前財產公證需雙方自愿，要求雙方必須共同親自辦理。相信劉女士和愛人會更加珍惜再婚帶來的家庭幸福，作婚前財產公正，在法律法規(guī)下更好的實現美好生活。
人合財不合，再婚后家庭理財AA制
劉女士當前收入雖高，但不穩(wěn)定，甚至由于做經商需要把大量資金押在庫存上，面臨著負債的風險。愛人雖然相比劉女士收入低一些，但收入穩(wěn)定，有良好的保障。
考慮到劉女士有效保護財產的要求，也為了規(guī)避劉女士經商失敗給家庭帶來風險，建議劉女士與愛人約定婚后各人所得財產也歸各自所有，家庭消費共同負擔。
再婚涉及的不只是兩個人，而是兩個家庭，還有孩子，事端較多，劉女士應注意保護自己的分寸，與愛人互相以誠相待，再婚后在家庭理財上相互信任，多做交流溝通，AA制共同為家庭做貢獻，相信會得到屬于自己的幸福！
建立家庭保障體系
建議劉女士為自己和愛人購買意外和醫(yī)療保險。人生有三大風險---意外、疾病和養(yǎng)老。其中最難預知的就是意外和疾病，因此，可以選擇購買以下保險：
人身意外傷害綜合險。這種保險每年購買一次，有效期一年，保費一般在100左右一份，每份保額一般在10萬元，并且有意外醫(yī)醫(yī)療保險，如因火車、輪船等身故或殘疾，保額為20萬元，如出現航空意外身故殘疾，保額為40萬元，并附有意外傷害住院津貼。劉女士可以指定受益人為孩子。
重大疾病保險和住院津貼險。重疾險一般在查出不幸罹患所承保的任意一種重疾時，便可一次性獲得賠償金。津貼險則是按住院天數給付津貼，與實際花費無關，可作為住院造成收入損失的補償。這樣萬一患病，可先行獲得賠付以交住院金，住院費用可通過醫(yī)保報銷，住院期間的花費則有住院津貼險來補貼，能最大限度減輕生病對家庭的影響。
?？顚Ｓ?，建立孩子的教育規(guī)劃
在再婚家庭中，因孩子產生的分歧較多，提前為孩子的教育、健康做好充足的準備也很重要。
劉女士的兒子現在5歲，很快就要讀小學，供孩子從小學讀到大學畢業(yè)需要一筆不菲的費用，如果孩子有愿望，還需準備留學費用，劉女士需早做準備。
購買教育保險。教育保險兼具儲蓄、保障功能，不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優(yōu)勢。缺點是，短期不能提前支取，資金流動較差，早期退?？赡鼙窘鹗艿綋p失。建議劉女士購買純粹的教育金保險，提供初中、高中和大學期間的教育費用。
選擇用"基金定投"的方式積累教育基金。基金定投業(yè)務是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購某只基金產品的業(yè)務?；鸸芾砉窘邮芡顿Y人的基金定投申購業(yè)務申請后，根據投資人的要求在某一固定期限(以月為最小單位)從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項，從而完成基金購買行為。比較類似于銀行的零存整取方式。
