保險柜臺

　　人的一生大致可分為五個時段，少年兒童期，成人單身期，結(jié)婚生子期，中年規(guī)劃期和老年期。在不同時期如何用較少的錢來買到合理的保險產(chǎn)品？

　　挑選一份保險在如今已被列入眾多家庭規(guī)劃之一，然而面對眾多的保險公司和保險產(chǎn)品，如何在不同時期找到一份適合自己的保險產(chǎn)品呢？

　　一、少年兒童期。

　　這個時段會經(jīng)歷幼嬰、少兒、入學三個時期，不同時期有不同的保險產(chǎn)品。但這個時期的保險最好用消費卡單解決，一年僅需幾百元，就能夠有很全面的保障。

　　二、成人單身期。

　　這個時期事業(yè)和生活剛剛起步，自身抵御經(jīng)濟風險能力較弱，應增強保險保障，構(gòu)建單身人士必需的兩份保單。責任保單：自身的意外險、定期壽險等。關(guān)愛保單：自身的重大疾病保險，住院津貼保險等。

　　這個時段通常收入不高，支出又大，所以選購保險產(chǎn)品盡量用消費險。如果經(jīng)濟許可可以購入定期消費壽險。(定期壽險以主險+附險的形式出現(xiàn)會更省錢)。

　　三、結(jié)婚生子期

　　這個時期，既要承擔家庭的正常開支，又往往會有房貸之類的負債出現(xiàn)。這個時候選保險，要從家庭責任確定保額，從月結(jié)余衡定保費支出。經(jīng)濟能力較差可選擇消費型產(chǎn)品，經(jīng)濟能力許可則選擇儲蓄投資型產(chǎn)品。一定要遵從兩個原則，年繳保費不能讓家庭產(chǎn)生負擔，保額要覆蓋家庭所有保障缺口。

　　四、中年規(guī)劃期

　　家庭成熟，事業(yè)上升，收入穩(wěn)定是這個時期的特征。這個時候，需要拿出以前所有購買的保單，好好整理一遍。

　　具體可分幾步走：第一步，繼續(xù)持有意外保險，根據(jù)職業(yè)的調(diào)整可適當降低或升高保額；第二步，考慮重大疾病險；第三步，追加或購入合理的養(yǎng)老年金保險很有必要。

　　五、老年期。

　　保險適當減少，或不買保險。