近年來，相對于傳統(tǒng)的個銷、銀保，網(wǎng)絡(luò)已成為越來越重要的投保渠道。專家提醒，消費者通過網(wǎng)絡(luò)投保有一定的折扣，但同時也要注意風(fēng)險。

　　價格最低可打4折

　　截至今年6月底，全國有32家保險公司在網(wǎng)上銷售產(chǎn)品，上半年保險業(yè)網(wǎng)上實現(xiàn)保費收入37.97億元。從今年初開始，國內(nèi)電子商務(wù)巨頭淘寶網(wǎng)開通了保險平臺。目前，中國平安、陽光人壽、華泰保險、泰康人壽、陽光產(chǎn)險、安邦保險等多家保險公司已經(jīng)入駐淘寶網(wǎng)。

　　網(wǎng)絡(luò)平臺由于省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié)，大幅降低了保險公司成本，因此上網(wǎng)投保的費用也較普通代理人渠道更為便宜。

　　以中國平安為例，該公司此次在淘寶上銷售三款產(chǎn)品，分別是交通意外保險、國內(nèi)旅游保險、境外旅游保險(全面型)，三款產(chǎn)品的淘寶售價分別為20元、25元和93元。平安方面表示，上述三款產(chǎn)品價格與平安官方網(wǎng)站會員價相同，其中交通意外險、國內(nèi)旅行險可以打4折，境外旅行險打8折。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，目前淘寶上銷售的保險產(chǎn)品價格基本集中在300元以內(nèi)，其中又以100~200元左右的意外險產(chǎn)品銷量最好。

　　投保產(chǎn)品類型相對有限

　　目前網(wǎng)絡(luò)平臺投保產(chǎn)品類型相對有限。淘寶保險平臺產(chǎn)品類型主要集中在旅游意外險、綜合意外險、交通工具意外險、家庭財產(chǎn)險等四類。這類產(chǎn)品的特點是價格較低，條款簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，方便操作。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險產(chǎn)品的專業(yè)化、格式化程度比較高，在網(wǎng)絡(luò)銷售方面受到很多限制。據(jù)悉，一些長期壽險產(chǎn)品牽涉到體檢等問題，而且不同年齡、不同保額都有不同的標(biāo)準(zhǔn)，需要按個人定制，很難放到網(wǎng)上銷售。

　　有保險公司表示，未來可能會推出針對網(wǎng)絡(luò)銷售平臺的專屬產(chǎn)品。平安下一步計劃將淘寶銷售的產(chǎn)品種類擴展至個人責(zé)任險和長期意外險，但仍然集中在財產(chǎn)險。

　　要看清保障條款

　　需要提醒的是，網(wǎng)上買保險雖然簡單方便，但是由于網(wǎng)上銷售保險在國內(nèi)尚屬起步階段，相關(guān)法律法規(guī)還不完善，有可能影響投保人的權(quán)益。

　　需要注意的是，投保人要驗證電子保單的真假，比如可以通過電話或網(wǎng)上自助的方式進行保單驗真。如果由于客戶郵箱故障導(dǎo)致接收電子保單失敗，以及由于個人原因使郵箱密碼泄漏造成的損失，由投保人承擔(dān)責(zé)任。

　　網(wǎng)上付費的安全性也是網(wǎng)絡(luò)保險的一大風(fēng)險。調(diào)查顯示，超過一半的被調(diào)查者最關(guān)心保費網(wǎng)上支付是否安全。有分析認(rèn)為，目前的結(jié)算方式都是將資金交由第三方進行保管，在交易完成后再由第三方將資金劃轉(zhuǎn)給銷售方，一旦發(fā)生意外，第三方無法或拒絕將資金劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致客戶既無法獲得保險保障，又難以追回資金。

　　另外，因為保險產(chǎn)品高度專業(yè)化，普通市民從網(wǎng)上購買產(chǎn)品的時候，保險條款不但內(nèi)容冗長，而且保障責(zé)任較為復(fù)雜。一些人選擇購買時不會全部看完和清楚了解保障內(nèi)容。因此，網(wǎng)上保險與其他線下投保渠道相比，更容易產(chǎn)生誤解和糾紛。

　　此外，保險產(chǎn)品相對而言比較專業(yè)，專家提醒，購買時不要只盯著低價，還要看具體保險利益，認(rèn)為產(chǎn)品符合自己的意愿和利益，再選擇下單也不遲。如果實在吃不準(zhǔn)網(wǎng)上買保險的可行性，建議還是采取傳統(tǒng)做法，找一個值得信賴的、專業(yè)的代理人提供服務(wù)。

　　鏈接

　　網(wǎng)上投保三大步驟

　　第一步，選擇險種。消費者除了可以選定適合自己的保障計劃，還可以很便利地對保險產(chǎn)品“貨比三家”，不會只聽到銷售人員的一面之詞。選定險種后，網(wǎng)絡(luò)便會自動生成費用；第二步，填寫保單。填寫內(nèi)容包括投保人信息、被投保人信息、受益人信息等；第三步，網(wǎng)上支付。投保人一般可以通過網(wǎng)上銀行和支付寶付費，由此網(wǎng)上保險交易成功完成，電子保單也將即時生成。保單將在投保成功后實時發(fā)送至投保人的電子郵箱。

　　兩大網(wǎng)絡(luò)平臺均可投保

　　一是淘寶網(wǎng)，從1月份開設(shè)保險銷售平臺至今，目前已有中國平安、泰康人壽、陽光保險和華泰保險4家公司進駐淘寶。二是保險公司官網(wǎng)，在官網(wǎng)投保時，消費者只需在網(wǎng)站注冊成為普通用戶后即可閱讀相關(guān)產(chǎn)品的保險條款，并根據(jù)自己的具體需求，選擇保障時間、保障額度等內(nèi)容，部分產(chǎn)品可以進行保費試算。消費者可下單選擇“我要購買”，填寫個人信息后，就可以通過系統(tǒng)認(rèn)可的銀行卡支付保險費，同時獲得自己的保單號或電子文本形式的保險卡。