對于一個(gè)三口之家來說，怎么買保險(xiǎn)有一個(gè)基本的原則：先大人，后孩子；先完善家庭經(jīng)濟(jì)收入來源，后次之(即誰的收入能力越強(qiáng)，誰肩負(fù)的責(zé)任就越大，就優(yōu)先保誰)。買保險(xiǎn)不像穿衣吃飯，把好的都留給愛人和孩子，保險(xiǎn)的作用是保證萬一有人不幸發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，身邊的人有錢幫他處理后事，或者剩下的人繼續(xù)有錢處理來不及處理的問題。也就是說，優(yōu)先給最重要的經(jīng)濟(jì)支柱規(guī)劃全面的保障，最大的受益人是整個(gè)家庭的人。

　　當(dāng)然，并不是說誰最關(guān)鍵就只保誰，而是說投保的時(shí)候的要有側(cè)重點(diǎn)。其實(shí)家里的每一位成員對一個(gè)家庭來說都非常重要，就像組成水桶的每一塊木板一樣，缺了誰，都圍不住大家共同的幸福。

　　確定了重點(diǎn)保障對象之后，再根據(jù)家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況確定保費(fèi)預(yù)算，一般來說，年交保費(fèi)的預(yù)算占整個(gè)家庭的10%-15%左右時(shí)比較科學(xué)的，最高不超過20%。

　　最后，在險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)上：如果之前沒買保險(xiǎn)，那么建議從基本保障做起：

　　壽險(xiǎn)：孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立之前的生活及教育費(fèi)用；房貸或車貸 ；老人的贍養(yǎng)費(fèi)用，以上都是家庭的責(zé)任，主要通過壽險(xiǎn)來解決?？偙ｎ~設(shè)計(jì)至少為5-10年的家庭責(zé)任費(fèi)用用以緩解發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來的沖擊 。這些是應(yīng)備的保障，當(dāng)然還要扣除家庭現(xiàn)有的儲(chǔ)備(一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可以變現(xiàn)的)，最終這部分才是保障缺口，需要通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁。有關(guān)保障時(shí)間以及保額設(shè)置，可以通過需求分析具體來量化。

　　意外險(xiǎn)：意外保障要結(jié)合每個(gè)家庭的職業(yè)，意外傷害在保額方面至少與壽險(xiǎn)等額，意外險(xiǎn)中的殘疾/燒燙傷是按照比例賠的，所以不能忽略了保額。同時(shí)意外醫(yī)療不可或缺，是彌補(bǔ)由于意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用損失。并且意外險(xiǎn)是家庭每位成員都應(yīng)考慮與購買。

　　健康醫(yī)療險(xiǎn)：先完善社保和兒童社區(qū)醫(yī)療，在此基礎(chǔ)上優(yōu)先考慮重大疾病的補(bǔ)充，目前根據(jù)統(tǒng)計(jì)，重大疾病的發(fā)生率已高達(dá)72.8%。重疾保額當(dāng)前設(shè)定至少在15萬以上，預(yù)算允許的話，增加住院津貼類產(chǎn)品。

　　完善上述保障的同時(shí)，可以考慮養(yǎng)老規(guī)劃(與其他金融理財(cái)方式結(jié)合起來)。

　　寶寶教育金可以通過保險(xiǎn)、基金定投來解決，也可以結(jié)合父母的保險(xiǎn)一起規(guī)劃。