保監(jiān)會(huì)再度出拳整治市場(chǎng)，這次是業(yè)內(nèi)廣泛存在的“炒停”銷(xiāo)售誤導(dǎo)亂象。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，首次明確禁止“炒停”銷(xiāo)售，違者重罰。

    短期來(lái)看，禁止“炒停”或?qū)ΡｋU(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模有一定負(fù)面影響；但長(zhǎng)期來(lái)看有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)更加健康規(guī)范。不過(guò)，由于“炒停”行為難以認(rèn)定，因此，禁止“炒停”行為收效如何，仍有待進(jìn)一步觀察。

    保險(xiǎn)業(yè)“炒停”的主要表現(xiàn)形式

    作為一種金融商品，更新?lián)Q代是保險(xiǎn)產(chǎn)品的自然屬性，產(chǎn)品的上市、停售都屬于正?，F(xiàn)象。但目前，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)卻存在以停售為賣(mài)點(diǎn)，通過(guò)對(duì)費(fèi)率、投資收益等背景的夸大或不實(shí)宣傳誘導(dǎo)客戶投保，即所謂的“炒停”銷(xiāo)售。

    “炒停”的主要表現(xiàn)形式為：保險(xiǎn)公司在停售產(chǎn)品前，以“以后再也買(mǎi)不到”、“新產(chǎn)品價(jià)格更高”等概念向客戶宣傳，誤導(dǎo)客戶短期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。相關(guān)產(chǎn)品在停售前一個(gè)月的投保量遠(yuǎn)超正常投保水平的停售效應(yīng)，似乎也印證了“炒停”的成功。部分保險(xiǎn)公司甚至將一個(gè)產(chǎn)品在多個(gè)區(qū)域內(nèi)“炒停”多次。

    這種行為利用了客戶在產(chǎn)品信息不透明情況下的盲從心理，通常用于保險(xiǎn)公司短期業(yè)績(jī)的突擊。據(jù)了解，“炒停”行為通常不是在總公司指導(dǎo)下進(jìn)行，而是分公司的自發(fā)行為。由于分公司每月、每季度、每年度都面臨業(yè)績(jī)考核，如果臨近考核時(shí)點(diǎn)，分公司發(fā)現(xiàn)離考核目標(biāo)還有一定距離，往往會(huì)利用“炒停”短期內(nèi)沖刺業(yè)績(jī)。

    為此，按照上述規(guī)定：保險(xiǎn)公司不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的名義進(jìn)行宣傳炒作及銷(xiāo)售誤導(dǎo)。如有違者，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

     “炒停”行為如何認(rèn)定成關(guān)鍵 

    由于“炒停”行為難認(rèn)定，因此禁止“炒停”的短期效果取決于監(jiān)管層實(shí)際執(zhí)行的力度。“"炒停"通常由分公司自發(fā)進(jìn)行，沒(méi)有明顯的企劃文案、宣傳材料等，一般是由銷(xiāo)售人員口頭宣傳，或是通過(guò)銷(xiāo)售人員自發(fā)印制的非正規(guī)宣傳文件，因此，除非進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，否則保監(jiān)會(huì)對(duì)"炒停"行為很難認(rèn)定。”湘財(cái)證券分析師說(shuō)。

    “炒停”行為從一定程度上暴露了目前部分保險(xiǎn)公司仍以規(guī)模為王、保費(fèi)為王的短期經(jīng)營(yíng)理念，是對(duì)公司銷(xiāo)售素質(zhì)的一種傷害。雖然“炒停”可以短期內(nèi)快速提升業(yè)績(jī)，但也意味著短期內(nèi)消耗了大量的客戶資源。保險(xiǎn)公司唯有提高銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售能力才是公司長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的推動(dòng)力。更重要的是，投保人應(yīng)理性投保，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而莫被“炒停”忽悠。