盧先生：男，30歲 月薪稅后8000元左右，蘇州工業(yè)園區(qū)公積金。外資企業(yè)工程師，單位為其購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)(保額太低忽略不計(jì))無(wú)其他任何商業(yè)保險(xiǎn)。
盧太太：女，29歲 月薪稅后4000元左右，蘇州工業(yè)園區(qū)公積金。外資企業(yè)關(guān)務(wù)。無(wú)其他任何商業(yè)保險(xiǎn)
無(wú)小孩，但準(zhǔn)備懷孕。
支出情況：每月各項(xiàng)生活支出4000元左右，房貸每月3000元*10年，由夫妻雙方公積金支付，無(wú)需另行支付。無(wú)需贍養(yǎng)老人。
投資情況：基金定投每月800元，由于夫妻雙方公積金換房貸每月仍剩余有1000元左右，故準(zhǔn)備在投資一套房產(chǎn)做養(yǎng)老金補(bǔ)償。
客戶(hù)需求分析
夫妻二人收入穩(wěn)定，已經(jīng)擁有了基本的社會(huì)保障，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。無(wú)需個(gè)人支付房貸，有投資理念，用基金定投及房產(chǎn)投資做養(yǎng)老金補(bǔ)充。
這個(gè)家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有三點(diǎn)：
一．重大疾病保障 隨著社會(huì)的發(fā)展，重大疾病發(fā)病的概率及發(fā)病的年齡都有所改變，社會(huì)保障不足以支付巨大的醫(yī)療費(fèi)用。且發(fā)生重大疾病后收入中斷，房貸無(wú)法繼續(xù)用公積金支付，基金定投又不容易變現(xiàn)。故重大疾病保障非常有必要
二．生命價(jià)值的保障 夫妻雙方均為收入的支柱，一方因?yàn)橐馔饣蚣膊∩砉识紩?huì)使整個(gè)家庭面臨困境。故投保意外身故保障及疾病身故保障非常有必要。
三．收入損失的保障 社會(huì)保險(xiǎn)廣覆蓋第保障，由于意外原因或疾病原因住院治療，住院期間的不符合社會(huì)保險(xiǎn)支付范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用及住院期間的護(hù)理費(fèi)用等需要保障
保障計(jì)劃
重大疾病保險(xiǎn)，疾病或意外身故保險(xiǎn)、住院定額補(bǔ)償保險(xiǎn)，夫妻二人都要有的基本保障，夫妻雙方一方一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，另一方將獨(dú)自面對(duì)近30萬(wàn)元的負(fù)債和即將出世的孩子，所以需要提高風(fēng)險(xiǎn)保障額度?；鸲ㄍ都暗诙追慨a(chǎn)投資可有效使資金保值增值，房貸還清后夫妻無(wú)任何壓力，資金表現(xiàn)后做養(yǎng)老補(bǔ)充或醫(yī)療補(bǔ)充還是不錯(cuò)的選擇。必定保險(xiǎn)的主要功能還是保障嗎？綜合分析設(shè)計(jì)保障如下：
計(jì)劃組成
被保人姓名：盧先生 性別:男 年齡:31周歲
合計(jì)保費(fèi)：3400元
被保人姓名：盧太太 性別:女 年齡:32周歲
合計(jì)保費(fèi)：3189元
全家合計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)：6589元
1、關(guān)愛(ài)專(zhuān)家定期重大疾病保險(xiǎn)
1)保險(xiǎn)責(zé)任：重大疾病提前給付保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元，意外身故給付保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元，疾病身故給付保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元；
2)等待期：非意外原因(疾病原因)等待期180天，續(xù)保及意外原因無(wú)等待期；
3)缺點(diǎn)：固定費(fèi)率，但相比較單獨(dú)的定期壽險(xiǎn)價(jià)格略貴；
4)優(yōu)點(diǎn)：包含重大疾病責(zé)任提前給付彰顯生命尊貴；
5)特點(diǎn)：包含女性常發(fā)生的，系統(tǒng)紅斑狼瘡及女性器官腫瘤。
2、守護(hù)專(zhuān)家住院定額個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)
1) 保險(xiǎn)責(zé)任：一般住院每天給付收入補(bǔ)貼100元，重癥監(jiān)護(hù)每天給付收入補(bǔ)貼200天，手術(shù)每次按照等級(jí)給付400元——2000元
2) 等待期：非意外原因(疾病原因)等待期90天，特定疾病180天，續(xù)保意外無(wú)等待期；
3)缺點(diǎn)：一般住院免賠3天
4)優(yōu)點(diǎn)：重癥監(jiān)護(hù)住院沒(méi)有免賠。普通住院及重癥監(jiān)護(hù)住院不限制住院賠付的天數(shù)；手術(shù)不限制次數(shù)。
5)特點(diǎn)：定額給付屬于補(bǔ)償類(lèi)型的保險(xiǎn)與其它保險(xiǎn)保險(xiǎn)賠付不沖突。
3、年年守護(hù)無(wú)憂意外保障卡
1)保險(xiǎn)責(zé)任：
i.意外身故給付保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元/份，意外傷殘按照傷殘比例給付保險(xiǎn)金，意外燒傷按照比例給付保障金。每人最多購(gòu)買(mǎi)3份
ii.意外醫(yī)療每次報(bào)銷(xiāo)金額最高限額5000元/份(3份為15000元)包括門(mén)診，住院費(fèi)用，手術(shù)費(fèi)用等符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)支付范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用扣除100免陪后100%報(bào)銷(xiāo)
2)缺點(diǎn)：卡單業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司第二年有可能停售，停售后客戶(hù)需要重新進(jìn)行選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
