6月1日，中國人民銀行公布了《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（征求意見稿），對(duì)拿到第三方支付牌照的支付企業(yè)從各個(gè)細(xì)節(jié)上明確了反洗錢和反恐怖融資的義務(wù)和監(jiān)管。

　　征求意見稿從客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、可疑交易報(bào)告、反洗錢和反恐怖融資調(diào)查、監(jiān)督和管理等環(huán)節(jié)詳細(xì)規(guī)定了支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

　　艾瑞咨詢分析師程善寶對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，拿到支付牌照只是第三方支付機(jī)構(gòu)納入規(guī)范化管理的一個(gè)起點(diǎn)，今后各方面的管理文件將陸續(xù)出臺(tái)，促使行業(yè)更加規(guī)范。

　　支付企業(yè)履行報(bào)備義務(wù)

　　征求意見稿指出，中國人民銀行將設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的接收、分析。

　　支付機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并報(bào)總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為保障履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)提供必要的條件，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作，并設(shè)立專門的反洗錢崗位。

　　一位第三方支付人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，獲得支付許可證的企業(yè)都是符合央行監(jiān)管要求的，企業(yè)都非常重視風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有專門獨(dú)立的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行交易的監(jiān)控。

　　“在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，各家支付企業(yè)都會(huì)嚴(yán)格按照央行的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。從技術(shù)層面上來講，各企業(yè)都是可以做到的。大型的支付企業(yè)有一套嚴(yán)密的監(jiān)控體系，通過各種不同的指標(biāo)對(duì)異常交易進(jìn)行記錄，并報(bào)備給相關(guān)監(jiān)測(cè)部門，這也是他們的義務(wù)。”程善寶表示。

　　行業(yè)規(guī)范第一步

　　此前，央行在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中對(duì)反洗錢工作僅有概念性的表述，此次征求意見稿則細(xì)化了管理辦法。

　　央行要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保證能夠完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易。通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行賬號(hào)。

　　此前，央行對(duì)反洗錢工作的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，據(jù)央行公布信息，2009年人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)3364家金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查,其中檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2298家，證券期貨業(yè)212家，保險(xiǎn)業(yè)854家。并對(duì)282家違反反洗錢規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)處以總額2703.6萬元的罰款，另對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的108名金融從業(yè)人員處以77.7萬元罰款。

　　上述第三方支付人士表示，該公司的反洗錢控制是按金融企業(yè)級(jí)別來運(yùn)作的，業(yè)務(wù)合規(guī)。

　　程善寶指出，支付牌照發(fā)放后，支付行業(yè)還將在通用層面出臺(tái)更多細(xì)化的監(jiān)管政策。比如涉及到支付機(jī)構(gòu)開展基金理財(cái)產(chǎn)品的銷售，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)時(shí)，還需要證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定相應(yīng)的管理方案。

　　此外，央行還對(duì)從事預(yù)付卡發(fā)行和接受的支付機(jī)構(gòu)、銀行卡收單業(yè)務(wù)支付機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作提出了具體要求。