來源：向日葵保險網(wǎng)
發(fā)布時間：2011年06月02日
客戶資料：李先生，30歲，銷售總監(jiān)，月均收入10000元年繳保費：18552元 客戶需求：社保齊全，公司額外有高額的團體醫(yī)療補充和意外及定壽保險，因此想在年輕時為養(yǎng)老提前做好準備。
一、客戶背景描述： 李先生，30歲，廣告公司銷售總監(jiān)，年薪十二萬(稅后) 保障種類：養(yǎng)老
二、客戶資料： 李先生，30歲，單身，廣告公司銷售總監(jiān)，年薪十二萬(稅后)，社保齊全，公司福利很好，額外有團體高額的醫(yī)療補充和意外及定壽保險，因此想在年輕時為養(yǎng)老提前做些準備。 財務(wù)狀況：房、車均有，無貸款及其他債務(wù)，另有8萬的股票投資。
三、客戶情況分析： 李先生目前屬于青年一族，事業(yè)成功，收入穩(wěn)定，已擁有了基本的社會保險，沒有貸款及其他債務(wù)的壓力。由于公司為其上了高額的團體保險，因此免去了他很多后顧之憂，目前只考慮養(yǎng)老保險是有一定道理的。不過我還是站在專業(yè)角度建議其先補充商業(yè)個人重疾險，因為一旦工作調(diào)動，就意味著將失去團險的保障，那時再購買個人商業(yè)壽險費率要高很多了。經(jīng)多次溝通，李先生同意我的觀點，我建議他在養(yǎng)老險中附加購買一份消費型重疾即可，但李先生有自己的想法：由于收入每年是遞增的，想在明年再為自己投保一份分紅型的重大疾病兩全保險，今年先把養(yǎng)老險的問題解決。于是，又經(jīng)過全面溝通，根據(jù)李先生目前的情況和投保意愿，我為其推薦了如下計劃，李先生非常滿意最終的這份計劃：
四、具體保障計劃：
單位：元
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被保險人/投保人 |
產(chǎn)品名稱 |
基本保額 |
具體保障 |
保障簡述 |
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李先生 |
2千 |
養(yǎng)老保險金 |
自60歲起，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金2，000元，每年合計24，000元，終身領(lǐng)取。可選擇放在公司累計生息，為復利計息，也可隨時領(lǐng)取 |
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保證領(lǐng)取20年 |
若身故時養(yǎng)老金領(lǐng)取未滿20年，將向指定受益人給付剩余養(yǎng)老金，從而保證李先生及其家人至少可領(lǐng)取48萬元養(yǎng)老金！ |
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賀壽金 |
88歲時，一次性獲得高達20萬元的賀壽金(領(lǐng)取賀壽金后，每月的2，000元養(yǎng)老金仍照常領(lǐng)取，直至身故)。 |
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身故保險金 |
分兩種情況：(1)領(lǐng)取養(yǎng)老金前身故，賠付現(xiàn)金價值與所交保費較大值；(2)領(lǐng)取養(yǎng)老金期間身故，賠付48萬元-已領(lǐng)取養(yǎng)老金與已交保費-已領(lǐng)養(yǎng)老金，二者較大者。 |
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意外身故保險金 |
60歲前因意外身故，賠付以下三者較大者：(1)48萬；(2)累計已交保費；(3)身故時的現(xiàn)金價值。 |
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分紅 |
根據(jù)公司的經(jīng)營狀況每年領(lǐng)取紅利，有效抵御通貨膨脹(近幾年，公司的實際分紅均高于我們回報演示表中的高等紅利)。按中等分紅演示，至60歲累積紅利295,087元；至80歲累積紅利799,366元①。 |
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全殘豁免保險 |
60歲前若不幸全殘，免交余下所有保險費，依然享有上述所有利益。 |
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繳費期： 20年 年繳保費：18,552元 |
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誠意提示：①現(xiàn)金紅利是指在相應(yīng)保單年度末，所能獲得的紅利。該現(xiàn)金紅利是根據(jù)本公司以往的營業(yè)狀況所作，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，實際紅利按當年公司的公布派發(fā)；現(xiàn)金紅利可以存放于公司儲存生息，或者用于抵交保費，或者直接提取現(xiàn)金；累計現(xiàn)金紅利是在假設(shè)您將現(xiàn)金紅利存放于公司的前提下，按一定利率累積而得。
五、保障利益總結(jié)：
1、約定領(lǐng)取，終身養(yǎng)老：我為李先生推薦的這款養(yǎng)老保險產(chǎn)品的領(lǐng)取年齡可以由客戶自由選擇，起領(lǐng)年齡可以從45歲、50歲、55歲、60歲任意選擇，非常靈活，李先生最終選擇在傳統(tǒng)的退休年齡60歲時開始領(lǐng)取。該保險計劃自開始領(lǐng)取日起，一直給付養(yǎng)老金直至終老，是李先生一輩子的養(yǎng)老保障。
2、20年承諾，保證領(lǐng)?。?/span>李先生有一點擔心，“領(lǐng)取后的年頭不多如果身故了就很不劃算了”。這款產(chǎn)品“二十年的保證領(lǐng)取”完全打消了李先生的顧慮。
3、月月領(lǐng)取，?？顚Ｓ茫?/span>由于是養(yǎng)老金，李先生還是希望按月領(lǐng)取，這款計劃正好滿足李先生的意愿；這款產(chǎn)品對每月領(lǐng)取的數(shù)額可由客戶自主決定，綜合各方面因素，李先生最終選擇了每月領(lǐng)取2，000元的專用養(yǎng)老金。
4、高額祝壽，百倍關(guān)愛：此養(yǎng)老計劃在88歲時，會一次性獲得高達20萬元的賀壽金，并且領(lǐng)取賀壽金后，每月的2，000元養(yǎng)老金仍照常領(lǐng)取，直至身故。
5、全殘豁免，體貼周到：若不幸發(fā)生全殘，則可免交剩余保費，而依然享有所有保障，享受著這份保單最體貼周到的關(guān)愛。
6、保單分紅，財富增長：李先生還有一點顧慮，就是擔心到以后“錢不值錢”了，這每月2，000元的保險金還能否夠用。李先生的擔心不無道理。在當今的經(jīng)濟環(huán)境下，負利率已經(jīng)成為不可避免的現(xiàn)實問題，依托中石油和忠利集團的強大投資實力，每年進行現(xiàn)金紅利分配，邀客戶分享公司經(jīng)營成果，有效抵御通貨膨脹，保障不貶值，而且如果將紅利放在保險公司復利計息，數(shù)十年后數(shù)目相當可觀，這項利益讓李先生對這份養(yǎng)老金非常放心。
7、另外，還有高達48萬的意外身故保障，更讓這份保險“錦上添花”，實現(xiàn)了客戶利益的最大化。
總保費支出占李先生年收入的15%左右，為明年的重疾險和將來結(jié)婚后家人的保障及父母的贍養(yǎng)等留下了財務(wù)預算。
