你是不是偶爾會郁悶：為什么理財卻不見“財”？我們該怎么理財才能改變理財不見“財”的窘境呢？

　　勤儉持家也要以錢生錢

　　詹女士供職于一家事業(yè)單位，工資不算高，月收入約1500元，到了年終，一般可以拿到2000元的年終獎。詹女士說，自己和丈夫的收入都不高，兩人月收入共3000元左右，住公公婆婆家，不需供房，因此，她給家里制定了每月1500元消費額度的理財計劃：1000元用于日常生活開支，300元用于10歲女兒校內(nèi)伙食及興趣班，200元用于一些應急開支等。余下1500元存入銀行。如果某個月生活開支出現(xiàn)超支，那么下個月一定要節(jié)省回來，保持每月平衡。詹女士把每一筆開銷都記在專門準備的筆記本上，詳細到一把1元多的青菜錢。

　　詹女士說，以前沒有制定每月消費定額時，總覺得錢不知不覺花掉了。而制定定額后，每月都能存下一筆錢，到了年底，存折上的數(shù)字讓人看著欣喜。

　　理財師點評：詹女士有一個非常好的記賬習慣，由于家庭收入不高，更應該謹慎消費。每月制定消費額度，可以有效控制開支。對于低收入家庭來講，有效控制開支非常重要，每月積攢一筆錢，日積月累積少成多，能備不時之需。

　　建議詹女士每月節(jié)余的1500元可以去尋找一些安全性較高及易變現(xiàn)的理財品種。

　　余錢存銀行跑不贏CPI

　　凌小姐是一所小學的老師。對于日常理財，她比較保守，但保守的同時也意味著相對保險。凌小姐月收入大概2000多元，加上年終幾千元獎金，年收入在3萬元上下。她平時既不炒股，也不買房炒房(她自己擁有一套父母贈送的住房)，每月拿到手的工資除了1500元左右用于日常開銷外，余下1000元左右存入銀行。幾年下來，她也存下了5萬多元，這些錢，她全部放在銀行存定期。因為她不用供房，所以覺得這樣的生活還蠻愜意。

    對于自己保守的理財方式，凌小姐說，雖然她的錢存銀行，利息并不高，但覺得這樣做心里踏實。

　　理財師點評：凌小姐堅持把每月除日常開支外剩余的錢存入銀行是一個很好的習慣。但她的風險在于理財方式過于單一，抵御不了通貨膨脹。

　　凌小姐可以儲備好3~6個月的日常開支費用，余下的資金可考慮做一個合理的資產(chǎn)配置，在可承受的風險下，購買理財產(chǎn)品，讓資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。

　　“月光族”明天生活如何保障

　　梁小姐今年25歲，是一家房地產(chǎn)公司的置業(yè)顧問。說到理財，她表示，她平時除了會存一些應急備用金外，其他的錢都用于生活消費。梁小姐說，她每月工資在2500元左右，到了年末，還能拿到幾萬元的售房提成。梁小姐算是個“月光族”，一般到了月末，就只剩下一兩百元，有時還得提取應急備用金才夠用。而年末幾萬元售房提成，梁小姐除了取3000元存入銀行作為應急備用金外，其余的付房子按揭以及付買車分期付款。

　　她手上有幾張信用卡，經(jīng)常“刷爆”，常常是收到銀行的還款提醒短信后，她才匆匆給信用卡還款。工作3年多，沒存下什么錢。

　　理財師點評：梁小姐的消費意識很強，“月光族”在年輕人當中也非常普遍。我們都知道理財除了讓家庭的資產(chǎn)保值增值之外，很重要的一個目的是要平衡現(xiàn)在和未來的收支，未雨綢繆。如果在工作的時候不規(guī)劃好未來的生活，那么退休后我們將要面臨著極大的挑戰(zhàn)。

　　建議梁小姐將收入的20%~30%做好定期儲蓄，并將儲蓄放在有復利增長的地方。