定期存款收益中要及時(shí)應(yīng)對(duì)加息

　　從孩子出生到上學(xué)、步入社會(huì)、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長(zhǎng)金”安全最常用的理財(cái)方式。有的家庭以孩子名義開(kāi)設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。

　　之所以不少父母為孩子理財(cái)時(shí)選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識(shí)地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。

　　同時(shí)，與當(dāng)前持續(xù)高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來(lái)，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏CPI，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。

　　理財(cái)師建議：父母為孩子理財(cái)時(shí)，定存的時(shí)間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時(shí)間短些可以避免加息帶來(lái)的利息損失。

　　基金定投收益無(wú)法鎖定須分散風(fēng)險(xiǎn)

　　借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對(duì)于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時(shí)，可以定期定額買入基金，長(zhǎng)期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會(huì)。

　　基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長(zhǎng)期下來(lái)，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計(jì)顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的CPI。

　　理財(cái)師建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，父母也可構(gòu)筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動(dòng)態(tài)組合的方式再次降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　教育金保險(xiǎn)收益偏低但本金有保障

　　針對(duì)少兒的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險(xiǎn)保障”等三重功能。父母為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費(fèi)方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費(fèi)。

　　目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢(shì)在于帶有半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。

　　理財(cái)師建議：市場(chǎng)上教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)收益率與CPI大體持平。不過(guò)，由于具有“專款專用”、“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”等功能，少兒教育金保險(xiǎn)在投保后不能隨意中斷繳費(fèi)，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。

　　“六一”臨近，少兒教育又成為一大社會(huì)話題，少兒未來(lái)上大學(xué)、出國(guó)留學(xué)等所需費(fèi)用如何積攢也是每個(gè)家庭關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù))高企不下，現(xiàn)有常見(jiàn)的少兒理財(cái)方式，誰(shuí)會(huì)打敗CPI？