來源:中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)
發(fā)布時(shí)間:2011年06月03日
從創(chuàng)造性發(fā)展保險(xiǎn)功能理論,再到實(shí)踐中不斷深入推進(jìn),近年來,保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持以人為本、服務(wù)為先,密切結(jié)合行業(yè)實(shí)際,充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能,積極參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理工作,取得了初步成效。
創(chuàng)新保險(xiǎn)功能理論
國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明,保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和社會(huì)互助機(jī)制,是通過經(jīng)濟(jì)杠桿管理和化解社會(huì)矛盾的有效途徑。政府通過發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用,有利于降低社會(huì)管理成本,提高社會(huì)管理效率,促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。早在2004年初,保監(jiān)會(huì)主席吳定富首次明確提出,現(xiàn)代保險(xiǎn)不僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能,還具有社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能,為保險(xiǎn)業(yè)全方位、多層次、寬領(lǐng)域挖掘發(fā)展?jié)摿?,拓寬發(fā)展空間提供了理論指導(dǎo)。
2006年,國(guó)務(wù)院23號(hào)文件指出,保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分,在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用。這不僅是對(duì)保險(xiǎn)三大功能理論的肯定,更奠定了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮社會(huì)管理功能的政策基礎(chǔ)。
2010年9月,保監(jiān)會(huì)在《保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步參與加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)創(chuàng)新社會(huì)管理的意見》中強(qiáng)調(diào),全行業(yè)必須進(jìn)一步充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)、創(chuàng)新社會(huì)管理是維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定的源頭性、根本性、基礎(chǔ)性工作。應(yīng)當(dāng)下更大的決心,采取更加有效的措施,在做好保險(xiǎn)行業(yè)自身和諧穩(wěn)定工作的同時(shí),充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)、創(chuàng)新社會(huì)管理中的職能作用。
與此同時(shí),吳定富也多次強(qiáng)調(diào),保險(xiǎn)業(yè)要把參與加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)、創(chuàng)新社會(huì)管理的工作放在突出位置,要求各單位切實(shí)加大人財(cái)物的投入,確保有人干事、有錢辦事,確保工作任務(wù)落實(shí)到位。
責(zé)任保險(xiǎn)作用明顯
近年來,保監(jiān)會(huì)與公安部、衛(wèi)生部、建設(shè)部、交通部、教育部、國(guó)家安監(jiān)總局、國(guó)家旅游局和環(huán)保部等部門先后聯(lián)合發(fā)文,大力推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)通過積極開發(fā)各種責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品,輔助政府進(jìn)行相關(guān)領(lǐng)域的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理,化解火災(zāi)、安全生產(chǎn)、醫(yī)療、交通、環(huán)境污染、旅游、產(chǎn)品質(zhì)量、校方責(zé)任等領(lǐng)域的矛盾與糾紛,降低了政府社會(huì)管理成本,提高了對(duì)突發(fā)事件的處置效率,促進(jìn)了政府社會(huì)管理機(jī)制逐步完善。
2006年3月,保監(jiān)會(huì)與公安部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于積極推進(jìn)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)切實(shí)加強(qiáng)火災(zāi)防范和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的通知》,強(qiáng)調(diào)積極發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是完善消防安全監(jiān)管和建設(shè)社會(huì)保障體系的重要舉措。在政府部門的強(qiáng)力推動(dòng)下,廣東、上海、江西、新疆、河南、四川等地保險(xiǎn)業(yè)積極參與火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作,為提高社會(huì)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和管理水平發(fā)揮了較好的作用。
北京、廣東、山東、福建等地保險(xiǎn)業(yè)通過試點(diǎn)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn),開展醫(yī)患糾紛調(diào)解試點(diǎn),促進(jìn)了醫(yī)療事故糾紛的解決。天津和寧波市構(gòu)建了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)與人民調(diào)解機(jī)制相結(jié)合的醫(yī)療糾紛化解體系,確立了共保模式和保本微利原則。在天津試點(diǎn)的第一年(2009年),共處理各類醫(yī)療糾紛案件372件,累計(jì)支付賠款628.2萬元,占醫(yī)療糾紛賠償金額的67.2%,全市醫(yī)療糾紛發(fā)生同比減少了62.4%。
上海、廣東、湖南、湖北、陜西等地保險(xiǎn)業(yè)按照政府的有關(guān)要求,積極為從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員提供意外傷害保險(xiǎn)或安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn),設(shè)定適中的賠償責(zé)任限額,有效化解了事故處理的矛盾糾紛。
為了進(jìn)一步保障學(xué)校、幼兒園的安全,各地保險(xiǎn)業(yè)深入?yún)⑴c平安校園建設(shè),加大對(duì)學(xué)生平安保險(xiǎn)和校園方責(zé)任保險(xiǎn)的推廣力度,不僅使校方實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)轉(zhuǎn)移,并通過不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育,提高了學(xué)校、學(xué)生及家長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。河北省校方責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)保,2009年共承保學(xué)校14316所,涉及學(xué)生861.29萬人,占可保人數(shù)的68.62%,累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3235.62萬元。人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司承保該市學(xué)生人身傷害校(園)方責(zé)任險(xiǎn),4年累計(jì)為該市1514所大、中、小學(xué)和幼兒園,117萬余名學(xué)生提供了保險(xiǎn)保障,累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2185萬元,賠款1829萬元,社會(huì)反響良好。2010年,深圳市政府下發(fā)通知,在全市范圍內(nèi)推行學(xué)生人身傷害校方責(zé)任保險(xiǎn)和學(xué)生人身意外傷害保險(xiǎn)。
與此同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)在全國(guó)范圍內(nèi)積極開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn),化解了不少因污染事故引發(fā)的補(bǔ)償性糾紛。2008年9月28日,湖南省株洲市某公司發(fā)生氯化氫氣體泄漏事件,導(dǎo)致周邊村民的農(nóng)田受到污染。接到報(bào)案后,承保公司立即派出勘察人員趕赴現(xiàn)場(chǎng),確定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任,并與村民們達(dá)成賠償協(xié)議,在不到10天的時(shí)間內(nèi)就將賠款交到村民手中,使這起牽涉到120多戶村民投訴的環(huán)境污染事故得以快速、妥善解決。
為了發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)制度促進(jìn)道路交通安全、保障受害人利益、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定的積極作用,近年來,保監(jiān)會(huì)不斷改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)承保理賠服務(wù),2009年先后建立了“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”和“直接向受害人支付賠款機(jī)制”,與2008年推出的“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制”和“交強(qiáng)險(xiǎn)重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制”等,共同形成覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失及人身傷亡快速理賠體系;實(shí)施了“交強(qiáng)險(xiǎn)理賠單證標(biāo)準(zhǔn)化”,簡(jiǎn)化被保險(xiǎn)人和道路交通事故受害人的理賠手續(xù);制定了交強(qiáng)險(xiǎn)短期日費(fèi)率,簡(jiǎn)化了營(yíng)業(yè)貨車停駛退保手續(xù),建立了投保交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效制度,方便投保人購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí),貫徹國(guó)務(wù)院節(jié)油節(jié)電的要求,與相關(guān)部門聯(lián)合改革掛車交強(qiáng)險(xiǎn)制度,支持新型甩掛運(yùn)輸。
在2007年7月實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通事故掛鉤浮動(dòng)的基礎(chǔ)上,2010年3月起,保監(jiān)會(huì)與公安部聯(lián)合建立了酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)制度,對(duì)于飲酒、醉酒駕駛行為給予一定幅度的費(fèi)率上浮。通過交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制,提高了駕駛員的交通安全意識(shí),進(jìn)一步預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生。
此外,保監(jiān)會(huì)還聯(lián)合財(cái)政部、公安部等聯(lián)合發(fā)布了《道路交通事故社會(huì)救助基金管理試行辦法》,對(duì)道路交通事故中部分受害人依法進(jìn)行救助,墊付受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用。