??? 在《規(guī)范》出臺(tái)后不久，不少保險(xiǎn)公司都已經(jīng)開始著手設(shè)計(jì)新版的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，對于這些升級版的新產(chǎn)品，投保人又該如何選擇呢？

　　一、看新產(chǎn)品的疾病保障

　　對于升級后的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可以首先關(guān)注一下產(chǎn)品的保障。

　　根據(jù)《規(guī)范》的規(guī)定，8月1日后，所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都必須包含6類核心疾病，即惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)。這6類疾病是發(fā)病率最高，對被保險(xiǎn)人來說也是風(fēng)險(xiǎn)最大的。此外，目前市面上的重疾險(xiǎn)基本都在囊括《規(guī)范》定義的25種疾病基礎(chǔ)上增加了新的病種。

　　應(yīng)該注意的是：有些保險(xiǎn)公司把按“類”劃分的重疾或者手術(shù)拆分為“種”，以少充多，把“雙目失明”、“植物人狀態(tài)”等情況，也納入重疾的理賠范圍，而對于后者，有些保險(xiǎn)公司則把其列入最高賠付等級的高殘保險(xiǎn)責(zé)任中。所以，在投保時(shí)，應(yīng)該重點(diǎn)看各公司產(chǎn)品在保障疾病方面的病種以及劃分方式等，不要“貪多”。

　　二、注意免除責(zé)任

　　不能“貪多”的同時(shí)，當(dāng)然也不能讓自己享受的權(quán)益變少。在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司都會(huì)羅列出“除外責(zé)任”。目前，《規(guī)范》對于新的重疾險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)明確規(guī)定了八類除外責(zé)任，要求保險(xiǎn)公司在重疾險(xiǎn)合同中列出的除外責(zé)任不得超出這一范圍。

　　1、投保人、受益人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；

　　2、被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕；

　　3、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

　　4、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；