讀者來信

　　我和妻子都已經(jīng)30多歲了，經(jīng)人介紹，中國人壽的代理人給我推薦了兩個養(yǎng)老保險產(chǎn)品，一個是福祿雙喜兩全保險(分紅型)，一個是個人養(yǎng)老保險。請幫我比較一下這兩個產(chǎn)品哪個更適合我們家的情況，謝謝！(張先生)

　　一、客戶資料

　　家庭成員：張先生，35歲，媒體編輯；張?zhí)?2歲，公司財務(wù)人員；女兒，3歲。

　　收支情況：家庭年收入20萬元；支出主要是，房貸3300元/月，生活開支6000元/月。

　　理財需求：考慮每年拿出3萬~5萬元進行投資，為將來的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

　　二、兩個產(chǎn)品的基本情況

　　三、兩個方案比較

　　(一)年繳保費的比較：根據(jù)保險條款設(shè)計，福祿雙喜最低年交保費是1萬元，有5年、10年兩種交費方式。個人養(yǎng)老保險最低年交保費是1000元，有10年、20年兩種交費方式。年交保費要根據(jù)自身的情況來定，可多可少，豐儉由人。這兩個方案，交費時間和每年的交費都是一樣的，總計都是30萬，考慮張先生家庭收支情況，每年3萬的養(yǎng)老險繳費額度不會對生活造成影響。

　　(二)領(lǐng)取方式比較：福祿雙喜到75歲連本帶利全部返還，隔一年返還的錢也可以根據(jù)自己需求靈活取用；每年的分紅也可以隨時支取。國壽個人養(yǎng)老保險從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金到終身，在60歲領(lǐng)之前的紅利可以隨時支取，不領(lǐng)出來的紅利也可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金領(lǐng)取。

　　四、中國人壽理財規(guī)劃師宋培琳的建議

　　比較兩個方案，可謂各有千秋，而客戶具體該如何選擇，建議還是從領(lǐng)取方式上來考慮。

　　比如：福祿雙喜隔一年固定返還和每年分紅到75歲連本帶利全部返還，從領(lǐng)取上，具有返還快的特點，張先生如果購買該保險，可以將福祿雙喜一年固定返還的9356元取出來用作孩子的教育費用，也可以累積到孩子讀高中或讀大學(xué)時領(lǐng)?。欢鴩鴫蹅€人養(yǎng)老保險從60歲開始每年固定領(lǐng)取養(yǎng)老金到終身，從領(lǐng)取方式上更側(cè)重客戶退休后的養(yǎng)老需求，體現(xiàn)養(yǎng)老金?？顚Ｓ玫奶攸c，此外對于客戶而言，終身領(lǐng)取意味著客戶活得越久才能領(lǐng)得越多，這也是需要考慮的。

　　綜上所述，個人購買可以考慮福祿雙喜，領(lǐng)取上更靈活些；而個人養(yǎng)老保險適合單位為員工購買，目前一些效益較好的單位都傾向于為員工購買該類保險作為養(yǎng)老補充。