理財(cái)師 李慶春

　　在漫長的一生中，每個(gè)人都為自己做了理想的人生規(guī)劃。但是面對不測風(fēng)云、旦夕禍福，誰有把握一切都能盡如人意？此時(shí)，保險(xiǎn)便在個(gè)人和家庭理財(cái)中起到了重要的保駕護(hù)航的作用，即轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障。保險(xiǎn)之所以優(yōu)于銀行儲(chǔ)蓄和其他投資方法，就在于它所無法替代的保障功能。 我們只需向保險(xiǎn)公司支付一定的保費(fèi)，簽訂保險(xiǎn)合同就能將一定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)保障的目的。良好保險(xiǎn)規(guī)劃是您和家人終身的依靠。

　　可為什么有些客戶會(huì)認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的？其重要原因是某些保險(xiǎn)代理人夸大了投資收益而忽略了保險(xiǎn)最基本的功能，即保障的功能。筆者認(rèn)為，購買保險(xiǎn)有三大注意事項(xiàng)。

　　注意事項(xiàng)一 購買保險(xiǎn)的原則是“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，畢竟人身保險(xiǎn)的重要性在于抵御風(fēng)險(xiǎn)，它在個(gè)人和家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)揮出強(qiáng)大的威力是其他任何金融產(chǎn)品所無法替代的。某些保險(xiǎn)產(chǎn)品是有投資功能，但如果站在投資角度，就應(yīng)該按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。

　　注意事項(xiàng)二 您對投保的每一份保單，一定要看清條款，辨別清楚哪些是除外責(zé)任即保險(xiǎn)公司不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如果您非常希望把這份風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，就要留心研究收集有沒有最適合轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)的保單，然后通過保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較選擇相對合適的公司和產(chǎn)品。選擇保險(xiǎn)公司關(guān)鍵點(diǎn)在于這家保險(xiǎn)公司的服務(wù)和市場口碑以及它的綜合實(shí)力。另外，我們要清楚地知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)率是由保險(xiǎn)公司的精算師根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定出來的，這就意味著根本不存在所謂的較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)真正適合自己的產(chǎn)品才是最好的。

　　注意事項(xiàng)三 因?yàn)閭€(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況在不斷地發(fā)展變化當(dāng)中，所以保險(xiǎn)需求的險(xiǎn)種和保額也跟著不斷地發(fā)展變化，這就要求我們要定期診斷我們的保險(xiǎn)方案，不斷修正增減，使其真正能滿足我們的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。

　　最后強(qiáng)調(diào)一下購買保險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)：一、保險(xiǎn)要滿足我們風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求，立足于我們自身需求，較科學(xué)的險(xiǎn)種排序應(yīng)是意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終生壽險(xiǎn)等。二、計(jì)算出個(gè)人和家庭能夠承擔(dān)的保險(xiǎn)的支出額度。一般建議是拿出家庭收入的10% 到 20% 作為保險(xiǎn)的消費(fèi)支出比較合適。三、家庭成員按照創(chuàng)造的收入數(shù)額由大到小排列，再將每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)按可能造成損失大小進(jìn)行排列，這個(gè)過程中注意要將社保已經(jīng)解決的風(fēng)險(xiǎn)剔除掉，購買合適合量的保險(xiǎn)，讓我們生活無憂、為家庭負(fù)責(zé)，萬一有意外，也不會(huì)改變家人的生活品質(zhì)，這是我們投資保險(xiǎn)的目的。

　　人生需要規(guī)劃，希望天下所有人都擁有美滿一生。

　　建設(shè)銀行濟(jì)南槐蔭濟(jì)微路分理處客戶經(jīng)理 李慶春