羊城晚報記者 顏英

　　通訊員 陳茹 歐陽小麗

　　菲律賓劫案的余痛還在持續(xù)，境外游安全如何保障成為社會關(guān)注的焦點。羊城晚報記者近日了解到，臨近中秋國慶長假，到各大保險公司咨詢旅游險的市民在不斷增多。

　　光有旅行社責(zé)任險還不夠

　　羊城晚報記者從旅行社了解到，旅游時辦理保險，主要有兩種，一種是旅行社責(zé)任險，另一種是個人旅游險。旅行社責(zé)任險指的是因旅行社的原因造成游客損失，由旅行社承擔(dān)責(zé)任，保險公司賠償。當(dāng)游客因個人原因受到損害時，旅行社不需要承擔(dān)責(zé)任。在這種情況下，自行購買的旅游險就顯得更為重要。

　　境外旅游險費率并不高

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，常見的旅游保險包括人身意外、緊急醫(yī)療運送、個人行李旅程延誤等。保險公司往往喜歡將多種旅游保險打包出售，一份5天的打包旅游險，價格在100元左右。

　　記者從保險公司獲悉，現(xiàn)在的旅游險一般都需要在每次出行前提前購買。從費率上看，國內(nèi)旅游險和境外旅行險差別較大。以陽光人壽為例，國內(nèi)短期游4元就有10萬元的意外身故或殘疾、1萬元的意外醫(yī)療和5000元的喪葬費保障；如果是境外旅行險，一般是300元保一個月，有30萬元意外身故、1萬元意外醫(yī)療、8000元喪葬費的保障。而中意人壽一款保額30萬元的境外旅行意外傷害保險保費為42元，41.5萬元的境外緊急救援及門診醫(yī)療保障保費為204元。

　　專家意見

　　怎么買境外旅游險？

　　保險專家告訴羊城晚報記者，有的國家會強制要求外籍人士需購買保險方可入境。

　　提醒：由于美國、日本等國家醫(yī)療費用相當(dāng)昂貴，去這些國家旅游時，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，由于消費較低，醫(yī)療險的保額約10萬元人民幣即可。對于申根國家，則必須投保包含24小時全球旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。

　　境外旅游時遇到重大人身傷亡事件畢竟是極少數(shù)情況。在更多時候，境外旅游險也會關(guān)注旅途當(dāng)中的諸多小細(xì)節(jié)。據(jù)了解，境外旅游險的保障范圍可包括人身意外保障、住院醫(yī)療保障、住院現(xiàn)金補貼、旅行證件遺失、旅行延誤和緊急援助服務(wù)等。

　　提醒：在發(fā)生旅程延誤或旅程取消的情況時，投保旅客要向相關(guān)部門索取關(guān)于航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便向保險公司索賠。

　　投保案例

　　王先生夫婦準(zhǔn)備國慶期間出國旅游，夫妻倆各購買了某合資保險公司一份14天期限的“境外旅行意外傷害保險計劃”，每人的意外傷害保額均為75萬元，緊急救援及門診醫(yī)療保險金額均為41.5萬元，保費為541元/人。

　　專家分析

　　通過購買此險種，王先生夫婦各擁有意外身故及殘疾保險金75萬元。除此之外，王先生夫婦任何一方一旦在境外出險，可撥打全球著名的優(yōu)普環(huán)球援助公司24小時免費救援熱線尋求幫助。優(yōu)普公司將提供緊急救助和醫(yī)療服務(wù)，并由該保險公司支付保險責(zé)任內(nèi)的相關(guān)費用，個人無需再出任何費用。產(chǎn)品的保險責(zé)任涵蓋安排就醫(yī)并承擔(dān)醫(yī)療費用、轉(zhuǎn)院治療、緊急門診、緊急牙科門診、轉(zhuǎn)運回國、安排子女回國、遺體或骨灰運送回國和安葬、行政救援事宜等內(nèi)容，保額為41.5萬元。

　　理賠案例

　　江先生和太太出國旅行前，在同一家合資壽險公司投保“境外旅行意外傷害保險計劃”，分別投保50萬元意外傷害保險及41.5萬元緊急救援及門診醫(yī)療保險。后江先生夫婦在國外旅行時被一輛失控的面包車從身后猛烈撞擊，江先生不幸當(dāng)場死亡，江太太重傷全殘。

　　專家分析

　　事故發(fā)生后，江先生的親屬將索賠資料提交給該保險公司，保險公司作出賠付100萬元的決定，這使江先生3歲的兒子日后的生活費、教育費有了保障。同時，江太太在國外的醫(yī)療費用、回國費用、江先生遺體運送回國等費用都由該保險公司承擔(dān)。

　　特別提醒

　　1、要重視緊急救援

　　目前市場上的境外旅游險中，有的險種已經(jīng)打破傳統(tǒng)的“先自付、后理賠”的操作模式，被保險人一旦在境外出險，可尋求與保險公司有合作協(xié)議的救援機構(gòu)尋求幫助。保險責(zé)任內(nèi)的相關(guān)費用，將由保險公司直接向醫(yī)療機構(gòu)支付。

　　據(jù)了解，緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務(wù)。所謂緊急援助保險，是指保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出的旅游救助保險險種，將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴(kuò)大，使傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時提供及時有效的救助。

　　國際救援機構(gòu)在向國內(nèi)的保險公司收取一定的費用后，都會向用戶提供針對性的救護(hù)服務(wù)，包括緊急狀況發(fā)生時，他們可以雇用軍用飛機把病人火速運出事故發(fā)生地，也會將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，并與遍布世界各地的醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供全球范圍旅行援助服務(wù)。

　　所以，專家提醒，投保游客在境外旅游時，一定要記住保單號和緊急救援電話。

　　2、境外旅游無需隨身帶保單

　　中意人壽保險專家介紹說，在境外旅游時，不需要隨身攜帶保單。如出險，可以電話報案及時通知保險公司，保險公司會為客戶進(jìn)行理賠指導(dǎo)，并告知相關(guān)注意事項。即使客戶保單遺失，只要是在保險期間出險，且屬于保險責(zé)任范圍，同樣可以獲得保障。

　　顏英、陳茹、歐陽小麗