??? 25—35歲是人生精力最充沛的年齡，也是人生財富的重要積累期。不過，二十五、六歲，走出校門的時間不長，也許正面臨著幾十個人竟聘一個崗位的尷尬；或者是作為一個職場新人，正在經(jīng)歷前所未有的考驗；經(jīng)濟(jì)上入不敷出，常常成為“月光一族”，而婚姻大事又提上了日程。這一切，多么需要金錢的支撐！而且這一群體中最長的已35歲，如果不出意外，孩子都已經(jīng)上小學(xué)了，他們要撫養(yǎng)小孩、住房按揭、贍養(yǎng)雙方父母，承擔(dān)的責(zé)任更是重于泰山。難怪有70年代出生者發(fā)出這樣的感慨：三十而“栗”！賺錢理財，似乎成了這一代人的共同追求。那么，該如何巧妙理財，讓錢生錢，才能使自己變得富有，真正做到三十而立呢？

　　“月光族”變成“理財精”

　　適應(yīng)年齡段：25—28歲理財關(guān)鍵詞：量入為出，掌握資金狀況，強(qiáng)制儲蓄，逐漸積累。

　　個案一：吳虹雨生于1978年，兩年前大學(xué)畢業(yè)，分到一家醫(yī)藥公司做業(yè)務(wù)代表，月收入3000元。其實，在花銷上她還算不上大手大腳，為了減輕房租壓力，和同事合租了一套房子；為了節(jié)省生活費(fèi)開支，常常和朋友等到晚上8點以后再吃飯，為的是享受洋快餐的打折優(yōu)惠；在穿衣打扮上，小吳也沒有過多的奢侈，極少買名牌，基本上都是常換常新的“大路貨”……雖然如此“節(jié)儉”，但到了月底，小吳的工資依然花得光光的，毫無結(jié)余。她說，剛分到單位的時候每月只有 1000元的實習(xí)補(bǔ)貼，可那時還多少有點結(jié)余，現(xiàn)在收入高了一倍，反而成了“月光一族”，我的錢都上哪兒去了？怎樣才能改變這種毫無積蓄的處境呢？理財偏差：從小吳月收入5000元依然“月光”的例子來看，其原因并非收入少所至，根源是個人的理財、消費(fèi)觀念有偏差，以及沒有掌握一些必備的理財技巧。可以肯定，小吳的花銷缺乏條理性和計劃性，花錢雖然不是“大手大腳”，但也算不上“精打細(xì)算”。比如，她和朋友經(jīng)常等到晚上8點吃打折的洋快餐，看上去似乎很 “節(jié)儉”，但洋快餐即使打五折，能趕上自己做飯便宜嗎？小雯買衣服可能沒有名牌，但買衣服的頻率肯定很高，有時貪圖便宜打折，今天買一件，穿不了兩天就扔到一邊，明天再買。這樣還不如按“少而精”的原則適當(dāng)購買經(jīng)典款式、能體現(xiàn)個人風(fēng)格的較高檔服裝，從而延長淘汰周期，達(dá)到省錢目的……類似的花錢誤區(qū)還可以找出很多。

　　理財建議：一、量入為出，掌握資金狀況?！霸鹿庖蛔濉笔紫葢?yīng)建立理財檔案，對一個月的收入和支出情況進(jìn)行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了何處。然后可對開銷情況進(jìn)行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些不該有的開支。俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費(fèi)的欲望自然就小，手里有了錢，消費(fèi)欲立馬就會膨脹，所以，“月光一族”要控制消費(fèi)欲望，特別要逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費(fèi)。同時，可以用工資存折開通網(wǎng)上銀行，隨時查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

　　二、強(qiáng)制儲蓄，逐漸積累。發(fā)了工資以后，可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發(fā)了工資，首先要考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現(xiàn)在許多銀行開辦了“一本通”業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到＊＊元，銀行便可自動將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種“強(qiáng)制儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習(xí)慣，從而不斷積累個人資產(chǎn)。

　　三、別盲目趕時髦。追求時髦，趕潮流是年輕人特點，當(dāng)然這也是需要付出代價的，你的手提電腦是奔四，我非弄個無線上網(wǎng)的奔五；你的手機(jī)剛換成 CDMA，我明天就換個立體聲彩屏……很顯然，你辛辛苦苦賺來的工資就在追求時髦中打了水漂。其實，高科技產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度很快，這種時尚永遠(yuǎn)也追不上，有這些精力和金錢還不如琢磨一下如何理性消費(fèi)和規(guī)劃你的理財人生。

　　房子是最大的投資品適應(yīng)年齡段：28—31歲理財關(guān)鍵詞：自己動手，豐衣足食；主動投資，一舉三得；慎用信用卡，避免當(dāng)“負(fù)翁”。