讀者田女士：我今年35歲，我們夫婦倆都是普通的工薪階層，家庭年收入大概10萬元左右，孩子剛滿2歲，有8萬元的存款和一點基金。

　　理財困惑：由于工作、生活壓力也比較大，想提早作一下關于養(yǎng)老和大病方面的規(guī)劃，但是又不清楚買相應的保險大概需要支出多少錢才算合理，怎么分配比較劃算呢？

　　理財目標：希望擁有醫(yī)療、養(yǎng)老方面相對穩(wěn)妥的保障，但又不至于開支過大，同時孩子將來的教育問題也想有所提前準備。

　　專家把脈:

　　田女士一家屬工薪階層，收入水平能夠滿足基本的日常生活，但若遭遇疾病或意外，則生活壓力將會大幅度提高，同時田女士一家也沒有完善的理財規(guī)劃，因此田女士家庭的保險缺口較大，需及時做好保險計劃。

　　根據(jù)田女士的家庭收支狀況來看，建議在收支狀況允許的情況下，將年收入的10％左右用于保險計劃。首先可選擇養(yǎng)老型產品附加大病、意外和醫(yī)療保險，此險種組合既為田女士的養(yǎng)老做好提前的規(guī)劃又做好了健康保障。其次可為孩子選擇少兒型理財產品，為孩子將來的教育問題做好準備。綜上所述，保險計劃建議如下：

　　田女士可選擇鴻福齊添年金保險(分紅型)，附加提前給付重大疾病保險、意外傷害保險、意外傷害醫(yī)療保險、住院費用醫(yī)療保險以及住院津貼醫(yī)療保險，費用共計約每年5800元。此保險計劃中，主險鴻福齊添滿足田女士的養(yǎng)老需求，可從55周歲起每年領取4400元養(yǎng)老金至終身，為養(yǎng)老方面做好計劃。附加險是針對大病、意外以及醫(yī)療等各方面的全面保障。

　　同時為孩子選擇財富雙賬戶少兒兩全保險(萬能型)附加萬能額外給付重大疾病保險，費用每年4000元。此保險計劃是針對0歲至17歲的少兒人群的一款理財型產品，繳費靈活，收益保底，為孩子將來的教育問題做好打算，在孩子上學時可提供一筆可觀的教育經費，同時附加的額外給付重大疾病保險也為孩子的大病保障做好了準備。