若想專門(mén)保珍貴物品需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商特約承保

　　數(shù)據(jù)顯示，廣東省家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保率很低，甚至不足1%。專家表示，現(xiàn)在物業(yè)價(jià)值逐漸升高，一旦發(fā)生損失對(duì)市民影響很大。然而，很多購(gòu)買(mǎi)了家財(cái)險(xiǎn)的市民認(rèn)為，買(mǎi)了家財(cái)險(xiǎn)便可以高枕無(wú)憂，只要是自己的家庭財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)承保。

　　其實(shí)不然，因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非承保所有財(cái)產(chǎn)。如果家中有珍貴古玩想要投家財(cái)險(xiǎn)，需要特約承保。

　　林先生是一位古玩玩家，家中所收藏的古董市值達(dá)100多萬(wàn)元。當(dāng)他想為自己的珍藏買(mǎi)上一份保險(xiǎn)時(shí)，卻被保險(xiǎn)公司告知，古玩古董保不了。保險(xiǎn)公司相關(guān)人員表示，古幣、古玩、字畫(huà)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物并不屬于普通家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的承保范圍。市民若想專門(mén)保這類珍貴物品，需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商特約承保。

　　人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司保險(xiǎn)專家表示，家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)保障范圍包括房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備(如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等)；室內(nèi)裝潢；室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括家用電器、文體娛樂(lè)用品、衣物、床上用、家具及其他生活用具。而對(duì)于實(shí)際價(jià)值難以判斷的財(cái)產(chǎn)例如：金銀、珠寶、鉆石及制品、古玩、字畫(huà)、藝術(shù)品、票證、有價(jià)證券等，是不能作為家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)投保的。
   
    紅木家具 作為普通家具投保？

　　對(duì)于紅木家具這類名貴家具，由于它既有保值的特性又屬于家具，所以在投保這類物品時(shí)，市民一定要了解清楚。記者通過(guò)咨詢各保險(xiǎn)公司后發(fā)現(xiàn)，不同保險(xiǎn)公司的政策也有所不同：有的公司明確表示不予承保；有的公司會(huì)將其視為“普通家具”進(jìn)行承保；有的公司會(huì)要求提前約定價(jià)值寫(xiě)入?yún)f(xié)議作為理賠依據(jù)。

　　所以對(duì)于投保紅木家具，市民一定要向承保的保險(xiǎn)公司咨詢清楚。保額并非越大越好，很多人都以為，能投保的家庭財(cái)產(chǎn)保額越大越好，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)意外保得多也將會(huì)賠得多。市民楊先生也不例外，他為新家購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的家私電器，為保安心，他總共為其房屋投保了12萬(wàn)元室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保障。但是專家表示，當(dāng)意外發(fā)生并導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)受損時(shí)，張先生最高僅可獲得10萬(wàn)元賠償。

　　保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定，投保必須具有保險(xiǎn)利益，需按物品的實(shí)際價(jià)值投保。所以保險(xiǎn)公司將在保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值的范圍內(nèi)依據(jù)實(shí)際損失金額進(jìn)行賠償，超過(guò)部分的保額是無(wú)效的，法律不予支持。專家稱，保險(xiǎn)法有規(guī)定，市民若在投保時(shí)投多出的部分，理賠時(shí)可退還。

　　提醒：保單燒毀仍可正常理賠

　　不少市民擔(dān)心，萬(wàn)一家里遭遇火災(zāi)，一把火把投保的保單憑證燒掉了，那自己還可以申請(qǐng)理賠嗎？保險(xiǎn)公司理賠人員告訴記者，遇到這種情況完全不用擔(dān)心，即便保單損毀仍然可正常進(jìn)行理賠。人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司保險(xiǎn)專家表示，只需要告訴保險(xiǎn)公司投保人的姓名和所購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，即使保單燒毀仍可以查到自己的原始保單情況。

　　記者了解到，若發(fā)生較大火災(zāi)，投保人應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)、消防隊(duì)及保險(xiǎn)公司報(bào)案，然后及時(shí)地采取相應(yīng)的施救措施，減少家庭財(cái)產(chǎn)的損失。保險(xiǎn)公司一般會(huì)派專人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，詢問(wèn)消費(fèi)者詳細(xì)損失物品清單，并查看市場(chǎng)上同品牌同型號(hào)的商品價(jià)格，在與投保人協(xié)商相關(guān)折舊率后最終商定理賠金額，進(jìn)行相關(guān)賠款的支付。

　　所以專家提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，投保工作做得越細(xì)致理賠時(shí)候越簡(jiǎn)單。例如，在保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)時(shí)，投保人可具體寫(xiě)清楚彩電若干、冰箱若干，而不是籠統(tǒng)寫(xiě)上保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)20萬(wàn)元。